【正文】 金真能進(jìn)入二級市場，如何進(jìn)行風(fēng)險控制，不讓投資變投機呢？　　市場現(xiàn)狀：　　涉股類產(chǎn)品占比不足1%　　第三方理財機構(gòu)普益財富研究員方瑞告訴記者：“目前直接投資到股市的理財產(chǎn)品很少，其市場占比不到1%，大多數(shù)理財資金的投向還是以債券與貨幣市場類為主?！　∑鋵?，2008年開始，證券投資類產(chǎn)品便頻繁爆出“收益門”事件，引發(fā)投資者集體聲討?！澳壳般y行理財產(chǎn)品大多比較穩(wěn)健，是在保證本金安全的情況下，收益有一定的向上空間，這也是長期以來跟客戶互動的結(jié)果。”　　至于如何進(jìn)行風(fēng)險控制？李經(jīng)理向記者補充道，“目前我行推出的這類產(chǎn)品比較注重穩(wěn)健性，理財產(chǎn)品的資產(chǎn)配置比例也很重要，比如投資股市的資金比例控制在10%—20%的相對安全范圍內(nèi)?！币坏胤姐y行行長對記者稱。100天期限的同類型產(chǎn)品，%，%，%?！　〉@似乎并沒有影響到吳江農(nóng)商行理財產(chǎn)品的發(fā)行節(jié)奏?！　　般y行理財業(yè)務(wù)可以起到穩(wěn)定客戶和吸收資金的作用，有益于增加銀行存款規(guī)模，不僅可以滿足貸存比等監(jiān)管要求，還可以通過合理合規(guī)的資金運用，起到增加資產(chǎn)規(guī)模的作用。就是由借記卡的大錢包轉(zhuǎn)到卡上的一張芯片，也就是小錢包，通過這個小錢包就可以實現(xiàn)在超市、肯德基刷卡消費，從充值到支付都非常方便?！　《鴱氖找媛是闆r來看，2011年12月份、%%水平。本月推出的理財產(chǎn)品認(rèn)購金額分別為5萬、20萬、70萬、100萬，同時期限從36天、51天、183天至367天均有，%%、%%、%%等，最高年化收益率達(dá)6%。對于此后再發(fā)生的不合理收費問題，銀監(jiān)會表示將追究當(dāng)事人、高管人員甚至對相關(guān)機構(gòu)叫停業(yè)務(wù)并進(jìn)行行政處罰。以貸轉(zhuǎn)存是指銀行在發(fā)放貸款的同時從貸款中扣下一定比例強行作為客戶在銀行的存款。因此，銀監(jiān)會新規(guī)明確表示，銀行要向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域傾斜，要求銀行堅持服務(wù)優(yōu)惠和減費讓利原則，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體優(yōu)惠額度?！　∫晃黄髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示：“政策面確實很體貼我們這些企業(yè)。不給他存款，很可能根本就貸不來錢?！　∪缃裼辛恕捌卟粶?zhǔn)”，是否可以少花這筆冤枉錢呢？這位負(fù)責(zé)人不敢這么樂觀，他說，“我就怕到時候想花這筆錢都找不到地方，即便貸款利率上浮60%都貸不來錢啊?！　≈行∑髽I(yè)不敢盲目樂觀　　按理說，“七不準(zhǔn)”在很大程度上封堵了銀行對企業(yè)的亂收費，對企業(yè)來說，是一大利好?！　°y行貸款的附加條件，在小微企業(yè)貸款當(dāng)中比較常見。”某證券公司銀行業(yè)分析師表示，監(jiān)管層此番出手整治銀行亂收費，看來是下了很大決心的。但作為這項政策的受益方，中小企業(yè)目前不敢盲目樂觀?！　∥磥黼S著降息預(yù)期的增強，銀行理財產(chǎn)品收益率可能出現(xiàn)下行，因而投資者可以趁近期銀行理財產(chǎn)品收益率仍處于較高水平，選擇投資期限在半年期或一年期的理財產(chǎn)品以提前鎖定收益?！　≡诖汗?jié)假期及監(jiān)管壓力等多種因素作用下，2012年1月份銀行理財市場發(fā)行量也有所萎縮?！　∑鋵崳y行也一直在為持卡人提供更多的服務(wù)，如，跨行取款、小額賬戶、接受短信信息提醒的一系列免費服務(wù)?！　∮浾甙l(fā)現(xiàn)，吳江農(nóng)商行上述7款未達(dá)到預(yù)期最高收益的理財產(chǎn)品的收益截止日期，巧合均為12月30日。同時，吳江農(nóng)商行2011年總計發(fā)行理財產(chǎn)品17期，也就是說，未達(dá)預(yù)期收益的產(chǎn)品占到四成?！　?jù)了解，這幾款理財產(chǎn)品期限為50100天，%，普遍高于市場上同類型同期限產(chǎn)品?！　⊥瑫r，這7款產(chǎn)品的收益截止日均恰為2011年12月30日。某國有銀行私人銀行部財富顧問李經(jīng)理向記者介紹，“需要說明的是，銀行并不是把投資者的錢直接買股票，而是通過投資管理公司或信托公司，間接投資股市。　　對于證監(jiān)會的呼吁，多數(shù)銀行持謹(jǐn)慎態(tài)度?！薄　氖找姹憩F(xiàn)看，2011年，15038款公布了到期收益率的產(chǎn)品中?！　〗?，中國證監(jiān)會主席助 相關(guān)公司股票走勢華夏銀行%理吳利軍呼吁更多銀行理財資金入市?！狈饺鸨硎尽ｃy行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)可以起到穩(wěn)定客戶和吸收資金的作用，有益于增加銀行存款規(guī)模，不僅可以滿足貸存比等監(jiān)管要求，還可以通過合理合規(guī)的資金運用，起到促進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模增加的作用?！　∽C監(jiān)會2月1日披露的《發(fā)行股票申報企業(yè)基本信息情況表》顯示，截至1月31日，已有14家區(qū)域性商業(yè)銀行提交上市申請。因為同業(yè)競爭需要，各家銀行不會立即降低產(chǎn)品的收益率。這種流動性趨緊也制約了債市的表現(xiàn)，現(xiàn)券收益率并未出現(xiàn)如期的明顯回落。對不會前往澳洲經(jīng)商或者留學(xué)的投資者來講，最大的投資風(fēng)險來自澳元的匯率風(fēng)險，澳元匯率波動較大，將人民幣換成澳元進(jìn)行投資，并不可取。萬幸的是我抽身及時，賠了3萬多！”　　人民幣換澳元投資不可取　　處于冰火兩重天中的澳元理財產(chǎn)品，是靠什么帶來了高收益？又是為什么產(chǎn)生了巨虧？　　浦發(fā)銀行成都石室支行理財經(jīng)理姚強告訴成都商報記者，澳大利亞是傳統(tǒng)的高息貨幣國家，澳元存款利率相比人民幣一直就高，澳元理財產(chǎn)品是銀行通過自己的渠道將人民幣轉(zhuǎn)換為澳元資產(chǎn)，以獲得該國的高利率?！　∪涨?，一位微博用戶稱，三年前某外資銀行給他做了個理財產(chǎn)品，2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣下月到期，但近日該銀行來電話稱其賬戶僅剩7000元，“今天收到了他們快遞來的一個遲到的生日蛋糕。 　　澳元理財產(chǎn)品頻現(xiàn)高收益　　去年以來，澳元理財產(chǎn)品一直是理財市場上的明星。從普益財富的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，2012年1月份，銀行發(fā)行的1個月以下的理財產(chǎn)品為108款，%%，%，預(yù)計未來短期銀行理財產(chǎn)品的收益率將依然維持在平均4%左右。中長期理財產(chǎn)品的投資門檻往往比較高，有的高達(dá)幾十萬元甚至上百萬元，一時拿出這么多的“閑錢”實在困難，于是很多人留意到部分理財網(wǎng)站推出的產(chǎn)品團購活動?！笨蛻暨@樣告訴記者。出于這方面考慮，各銀行發(fā)行了大量年化收益率較高的中長期理財產(chǎn)品。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，原因在于銀行理財產(chǎn)品投資方向、運行模式以及銷售流程受到嚴(yán)格監(jiān)管?！薄　°y行片面強調(diào)收益率　　目前，市場上的銀行理財產(chǎn)品大都走“資金池”模式。理財產(chǎn)品銷售亂象:投資標(biāo)的少公示片面強調(diào)收益2月21日 長江商報　在銀行理財產(chǎn)品日益火爆的同時，近日多家銀行均爆出收益巨虧的消息?！　∪绻衲曦泿耪吣芾^續(xù)放松，股票市場的投資機會更大，因此，對風(fēng)險承受能力較高的投資者來說，目前可以加大對偏股型基金的投資力度。普益財富統(tǒng)計顯示，上周銀行發(fā)行的1個月至3個月（含）期理財產(chǎn)品182款，%，%。由于該產(chǎn)品的投資方向為股票、新股申購、基金等投資品種，而自產(chǎn)品推出之后，股市始終不給力，%，成為今年以來虧損最大的理財產(chǎn)品。由此可見，大多銀行理財產(chǎn)品確實具備著較高收益、風(fēng)險偏低的特點，這也是其越來越受投資者所青睞的重要原因。在異?；鸨睦碡敭a(chǎn)品市場中，雖然大部分產(chǎn)品均實現(xiàn)了預(yù)期收益，但其中也不乏“坑爹”的產(chǎn)品，讓投資者防不勝防。如果產(chǎn)品的可贖回期限太短，可能產(chǎn)品運作就難以到達(dá)承諾的收益。吸引投資者主要有兩方面，一方面就是高收益，預(yù)期收益7%，如果客戶一年后贖回，產(chǎn)品運作正常，可能1年期的產(chǎn)品會獲得7%的收益，在同行同類產(chǎn)品中比較高；另一方面，即“滿期贖回”概念。據(jù)華夏基金網(wǎng)上交易頻道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月3日，這意味著該產(chǎn)品已虧損近41%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出產(chǎn)品預(yù)期的虧損幅度。之后每個月度投資回報期末向客戶支付收益，收益為逐日觀察計算，收益率為年化30%，收益計算前提為籃子中所有股票的收盤水平均不低于初始水平的80%。所謂展期，就是繼續(xù)理財一個周期，以期市場環(huán)境有所改變，股票市值有所回升，讓客戶的虧損能夠有所減少。”　　另一位用戶評論：“渣打有一款產(chǎn)品賠97%。今天就收到了他們快遞來的一個遲到的生日蛋糕?！薄　√潛p幅度高達(dá)97%　　記者發(fā)現(xiàn)，發(fā)表該微博的用戶為“Danni地盤”，新浪用戶信息顯示為北京西城區(qū)。但是記者查詢了2007年以來渣打銀行發(fā)售的代客境外理財產(chǎn)品，只在2008年2月有一款產(chǎn)品符合條件?！　≡蚶碡斕潛p投訴不斷　　事實上，從2008年下半年開始，渣打理財巨虧的投訴就接連不斷?！　”本┑倪@位微博用戶“Danni地盤”在微博中說：“關(guān)鍵是有峰值好的時候，可以贖回的，他們并不通知用戶，等到最壞的時候也到期了才告訴你。行業(yè)動態(tài)銀行理財首推“滿期贖回”市場認(rèn)為是“雞肋”2月20日 北京商報　 一年贖回難緩流動性 市場認(rèn)為是“雞肋”　　理財產(chǎn)品經(jīng)歷了火爆之后，越來越多的商業(yè)銀行開始推行創(chuàng)新產(chǎn)品吸引投資者的注意?！　〔贿^，也有投資者對“滿期贖回”不理解。同時，該分析師還建議銀行可以縮短贖回期限，如果產(chǎn)品運作良好，可以推而廣之到普通客戶，降低門檻?！　±碡敭a(chǎn)品　　日益火爆 規(guī)模翻番近日，記者走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，除了柜臺業(yè)務(wù)等候區(qū)坐著大量市民以外，如今理財專區(qū)也熱鬧起來。然而，截至今年2月3日，該產(chǎn)品已虧損近41%，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出產(chǎn)品預(yù)期的虧損幅度。行業(yè)動態(tài)央行再調(diào)存款準(zhǔn)備金率 你的理財思路也要跟著調(diào)2月22日 搜狐理財整理　　央行再次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率　　你的理財思路也要跟著調(diào)　　本報訊 ，市場普遍預(yù)期存款準(zhǔn)備金率下降通道已經(jīng)形成，年內(nèi)仍有數(shù)次調(diào)降舉動?！　∧壳霸谑鄣拈L期產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率普遍能超過6%，可輕松跑贏CPI。　　隨著降準(zhǔn)通道的形成，如果未來伴隨著政策的適度放松，資金面逐漸寬松，則貨幣基金的投資收益也會有所下降?！碑?dāng)記者詢問，有沒有更詳細(xì)的信息時，該工作人員表示，你還要什么信息呢？上面公示的就是最重要的信息。”市民小吳最近