【正文】 。通過吸收外國投資，我國已深深地融入了全球生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)，成為全球生產(chǎn)體系中不可缺失的重要成員。 第一，吸收外資的重點將由數(shù)量增長轉(zhuǎn)為加快質(zhì)量提升。 第三，中國開放區(qū)域的縱深發(fā)展，為外資企業(yè)拓展市場提供了可能。 外資“看好”內(nèi)地市場 經(jīng)證監(jiān)會批準，匯豐中國已于昨日在北京、廣州和上海開始提供私人銀行服務(wù)，根據(jù)本地客戶的不同需求，提供高度個性化的產(chǎn)品和服務(wù)。 2008年3月27日，工商銀行正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，并將私人銀行總部設(shè)在上海。 理財風險依然存在 盡管目前中外資銀行基本已形成逐鹿市場的局面，但很多業(yè)內(nèi)人士認為，內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)較之海外模式仍存在不小的差距。在零售業(yè)務(wù)方面，他們力爭將在其他發(fā)展中國家廣泛推出的產(chǎn)品推廣到中國市場。根據(jù)記者從該行了解的信息，2007年花旗（中國）營運收入增長99%，達到人民幣22億元。 在過去的一年里，大型歐美銀行因次貸危機紛紛遭遇財務(wù)困難并陷入資本金不足的困境，一些銀行正考慮出售當初作為海外戰(zhàn)略投資者所獲得的中國商業(yè)銀行股份。今年，財富管理人員的薪酬升幅預(yù)計為30%，而其他職位的薪酬升幅普遍為15%至20%，個別情況會出現(xiàn)更高的升幅。根據(jù)他的介紹，外資銀行理解中國政府為調(diào)控宏觀經(jīng)濟而采取的這些措施，他們對本外幣貸款限額提出意見主要是向母行說明不能完成預(yù)定盈利目標的原因。值得關(guān)注的是，容顯文表示，與2005年及2007年的調(diào)查結(jié)果比較，今年調(diào)查顯示外資銀行對與股份制商業(yè)銀行合作的興趣略有降低。對此，銀監(jiān)會《監(jiān)管辦法（征求意見稿）》起草人7日接受新華社記者問詢時明確指出，外資控股中資銀行的相關(guān)限制并沒有取消。 這位起草人指出，銀監(jiān)會歡迎社會各界積極參與包括《銀行控股股東監(jiān)管辦法》在內(nèi)的所有銀行監(jiān)管法規(guī)的討論。　　國有資產(chǎn)法草案此前對國家出資企業(yè)關(guān)系國有資產(chǎn)出資人權(quán)益的重大事項的決策程序和運作規(guī)則做了規(guī)定?？紤]到公司法已規(guī)定，經(jīng)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，國有獨資公司董事會成員可以兼任經(jīng)理，本法對此可作出與公司法相銜接的規(guī)定。村鎮(zhèn)銀行所在地的中國人民銀行分支機構(gòu)的營業(yè)部門在“21129其他商業(yè)銀行存款”科目下為村鎮(zhèn)銀行開立存款賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行的法定存款準備金和超額存款準備金；在“221金融機構(gòu)劃來財政存款”科目下開立賬戶，核算村鎮(zhèn)銀行劃來的財政存款。村鎮(zhèn)銀行的支付系統(tǒng)行別代碼為“320”，行別類型為“其他商業(yè)銀行”。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)報送會計財務(wù)資料有關(guān)事宜的通知》（銀發(fā)〔2004〕[2004]72號）的要求，及時向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和所在地的中國人民銀行省級分支機構(gòu)報送會計制度、會計科目及其使用說明、年度會計決算資料和重大會計改革事項等相關(guān)會計財務(wù)管理信息資料。四類機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，要認真核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件；為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，在認真核對客戶的有效身份證件或者其他有效身份證明文件的同時，應(yīng)當留存。貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理。符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定申請加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)。經(jīng)批準開辦代理國庫業(yè)務(wù)和代理國債業(yè)務(wù)的村鎮(zhèn)銀行，除按規(guī)定交存存款準備金以外，還應(yīng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)繳存財政存款。有些地方、部門和企業(yè)提出，國有獨資公司的規(guī)模大小等情況有較大不同，目前地方一些中小型國有獨資、國有控股公司的董事長和總經(jīng)理由同一人擔任的情況不少，建議對這一規(guī)定再作研究。　　關(guān)聯(lián)方是指董事、監(jiān)事、高級管理人員及其近親屬，以及這些人員所有或者實際控制的企業(yè)。 據(jù)了解，按照《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定，持有商業(yè)銀行5%以上股份的中、外股東都需要經(jīng)過銀監(jiān)會審查批準。因此，外資銀行的本地發(fā)展策略是揚長避短，不會為了吸收小額存款而大量擴張本地網(wǎng)點，而是會重點關(guān)注一些中高收入客戶。 梁國威補充說，未來外資銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展速度會很快。從今年開始，為了防止經(jīng)濟過熱和通貨膨脹，中國銀監(jiān)會對包括外資銀行在內(nèi)的所有銀行采取了外幣、本幣貸款限額控制。在過去一年多時間內(nèi)，在中國大陸成立的外資銀行本地法人機構(gòu)從無到有，達到了21家，其前臺、中臺、后臺業(yè)務(wù)都需要業(yè)務(wù)人員，他們更愿意聘用那些有經(jīng)驗的外資銀行員工，而這些員工可能受更好的工資待遇和激勵計劃的吸引而“跳槽”。 雖然大部分的全球性大型銀行已經(jīng)在中國設(shè)立分支機構(gòu)，上述報告仍然預(yù)計將有更多外資銀行進入中國市場，而只有少數(shù)銀行會撤出中國。42家受訪外資銀行當中，有9家銀行預(yù)期2008年的收入增長會翻一番。 部分中外資私人銀行準入門檻 銀行名稱 準入門檻 工商銀行 800萬元人民幣 招商銀行 1000萬元人民幣 中國銀行 100萬美元 中信銀行 100萬美元 交通銀行 200萬美元 美國摩根大通銀行 500萬美元 美國花旗銀行 300萬美元 中國香港匯豐銀行 300萬美元 英國渣打銀行 100萬美元 英國巴克萊銀行 200萬美元 新加坡星展銀行 300萬美元 匯豐銀行(中國) 100萬美元　2外資銀行轉(zhuǎn)變在華業(yè)務(wù)模式（證券時報） 調(diào)查顯示，隨著法律法規(guī)的變化、產(chǎn)品的變化和客戶需求的增加，外資銀行的業(yè)務(wù)模式也正在發(fā)生變化。而美林去年6月公布的報告估算，%?！? 中資銀行加快進程 在私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展上，中資銀行一直在步外資銀行的后塵。25天開3家私人銀行 中外資銀行加速高端市場布局（北京商報） 基金專戶理財業(yè)務(wù)一開通，中外資銀行就坐不住了。同時，在外商比較關(guān)注的知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域，也建立了比較完善的制度，加大了保護力度。但在服務(wù)外包領(lǐng)域，我國暫時落在印度、愛爾蘭等國家的后面，需要急起直追。 　　吸引外資的三大國際機遇 我國吸引外資也面臨著國際環(huán)境變化帶來的新機遇與新挑戰(zhàn)。把案件專項治理的成效與高管人員履職評價和任職資格掛鉤；加強對內(nèi)控制度等現(xiàn)場檢查；加強工作考核，對有案不報甚至瞞報的，要嚴肅處理；加強案件及責任處罰追究的披露。一是進一步規(guī)范改制操作規(guī)程，對原《青島市銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)管理辦公室金融債權(quán)認可程序》做了補充和修改；二是進一步完善了改制工作中的不足環(huán)節(jié)，在“改制企業(yè)銀行業(yè)金融機構(gòu)債權(quán)保全證明書”中增加了“有效期”的內(nèi)容，將原來的無時間限制改為有效期三十天，限制了企業(yè)取得保全證明后的辦理期限，避免企業(yè)因辦理時間拖的過長形成的新的銀行債權(quán)從而加大銀行風險的行為。 第二十二條第二十條 申請人對于列入“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”有跟蹤信息的義務(wù)，并及時向維權(quán)部反饋客戶信息變化情況。 同業(yè)制裁。以協(xié)會名義發(fā)出《青島市銀行業(yè)協(xié)會金融債權(quán)警示通知書》，債權(quán)人送達，告知債務(wù)人如不履約償還債務(wù)，協(xié)會將采取同業(yè)聯(lián)合制裁行動。理事會對維權(quán)委員會的上述審核認定進行最終確認，維權(quán)部負責向各會員單位進行內(nèi)部通報。 審定程序第九條 債務(wù)人具有下列行為之一的，視為逃廢銀行債務(wù)：（一）不經(jīng)債權(quán)銀行同意，以改制、重組、分立、合并、租賃、破產(chǎn)等方式，懸空銀行債務(wù)的；（二）通過非正常關(guān)聯(lián)交易抽逃資金、轉(zhuǎn)移利潤、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，造成銀行債權(quán)懸空的；（三）以轉(zhuǎn)戶和多頭開戶等方式，蓄意逃避債權(quán)銀行對貸款的監(jiān)督使銀行貸款本息無法收回的；（四）故意隱瞞真實情況，提供虛假信息、產(chǎn)權(quán)不清的擔保，或惡意拒絕補辦擔保手續(xù)的；（五）不經(jīng)債權(quán)銀行同意，擅自處置銀行債權(quán)的抵質(zhì)押物，造成銀行債權(quán)抵質(zhì)押物懸空的；（六）隱瞞影響按期償還銀行債務(wù)的重要事項和重大財務(wù)變動情況，致使銀行債權(quán)處于高風險狀況的；（七）拒不執(zhí)行人民法院和仲裁機構(gòu)已生效的法律文書、裁決書，以及有執(zhí)行效力的公證文書，繼續(xù)拖欠銀行債務(wù)的；（八）不償還債務(wù)又不簽收銀行催債文書的；第七條 “逃廢銀行債務(wù)客戶名單”的征集范圍是青島市銀行業(yè)協(xié)會各會員單位提供的金融債務(wù)人。青島市銀行業(yè)協(xié)會“逃廢銀行債務(wù)客戶名單”管理辦法（試行）第一章二是結(jié)合總行《關(guān)于對青島分行2005年度內(nèi)控評價的意見》，以及分行2005年對基層行內(nèi)控評價存在的問題，加強落實各部室、各支行的整改責任，要求其對問題進行全面整改，從根源上解決問題。（青島銀行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站）” 此前，社保基金表示要進一步擴大對金融、交通運輸、能源等重點項目的直接投資和股權(quán)基金投資，不斷提高全國社?；鸸芾磉\營水平和風險控制能力。目前國開行的股權(quán)結(jié)構(gòu)仍是財政部和匯金公司各持50％股份，引進戰(zhàn)略投資者的工作正在進行，未來國開行將進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，加大市場化、商業(yè)化運作力度。 三項任務(wù)：一是戰(zhàn)略管理，貫徹集團統(tǒng)一的戰(zhàn)略目標，負責統(tǒng)籌子公司的發(fā)展戰(zhàn)略；二是風險控制，建立必要的防火墻機制，防范系統(tǒng)性金融風險；三是業(yè)務(wù)整合，運用金融控股平臺，加強內(nèi)部資源整合，強化協(xié)調(diào)效應(yīng)。但中國的銀行在美國營業(yè)短期內(nèi)不一定能賺到錢，這更像長期的戰(zhàn)略投資，并不是必要的選擇。美聯(lián)儲懷疑主權(quán)財富基金的投資會受政府影響，使這兩家銀行的經(jīng)營帶有非商業(yè)的目的，不能按純粹的市場規(guī)則行事。而伯南克的表態(tài)也比較積極：此兩項申請正在受理中，美方對兩家銀行的資質(zhì)沒有疑問，正在積極對這些申請的相關(guān)因素進行評估。 激勵機制優(yōu)先 2008年，北京銀行制定了積極正向的激勵措施，獎勵金額較2007年有較大幅度增長。金融機構(gòu)如何在從緊貨幣政策下，切實做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作，對于構(gòu)建和諧社會、服務(wù)奧運經(jīng)濟具有十分重要的意義?！?　　1999年“中小資金”設(shè)立以來，資助額累計達到50億元人民幣，帶動出口額347億美元。年內(nèi)北京市開辦對公業(yè)務(wù)的郵儲網(wǎng)點將達到60個，明年增至234個。招行副行長張光華表示，此舉有助于從產(chǎn)品創(chuàng)新角度破解中小企業(yè)融資難的困境。 此次受表彰的前五名商業(yè)銀行分別是國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、招商銀行、浙商銀行和北京銀行。四是切實做好要害部位和重點環(huán)節(jié)的安全保衛(wèi)工作，杜絕刑事治安案件和安全隱患。成立由行長任主任委員的風險管理委員會，組織實施與全行發(fā)展戰(zhàn)略相一致，整體、全程、量化的全面風險管理體系，培育依法合規(guī)、審慎穩(wěn)健、誠信盡責和創(chuàng)造價值的風險管理文化，牢固樹立風險管理創(chuàng)造價值的理念。銀監(jiān)會副主席蔣定之：審慎把握銀行資產(chǎn)證券化（中國證券報） 針對目前部分銀行的資產(chǎn)證券化現(xiàn)象，蔣定之10日表示，目前銀監(jiān)會對國內(nèi)銀行資產(chǎn)證券化的把握比較審慎，“做了多次提醒和必要的監(jiān)管”。 某商業(yè)銀行研究部負責人認為，由于銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)環(huán)節(jié)通常涉及零售銀行部、資金交易部、法律合規(guī)部三個專業(yè)部門之間的分工合作，銀行在加強這三個環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)運作的同時，應(yīng)提高對產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量的重視，以在業(yè)務(wù)源頭上控制風險。 該負責人坦言，由于理財產(chǎn)品以中高端客戶居多，這些客戶使用網(wǎng)上和電話銀行的交易替代率較高，叫停自助渠道后，確實對理財產(chǎn)品的銷售產(chǎn)生較大影響。 專家認為，建立規(guī)范的理財市場遠比銀行短期收益來得重要， 建議銀行加強零售、交易及合規(guī)部門協(xié)調(diào)性，從源頭控制風險。因此，外匯保證金交易要求嚴格止損，這對投資者的心理素質(zhì)和商業(yè)銀行的風險控制能力和交易平臺都提出了較高的要求。” 上周三李伏安在接受采訪時再次表示：“杠桿交易會放大風險，因此我們不鼓勵銀行繼續(xù)開展外匯保證金業(yè)務(wù)。 正式通知將針對所有銀行　　6月3日下午，民生銀行的外匯保證金業(yè)務(wù)“易富通”客戶在民生銀行的網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)了一條公告，通知暫停外匯保證金新開戶業(yè)務(wù)，不過對于已經(jīng)開戶的老客戶而言，交易暫時不受影響，仍可24小時交易?！　⌒胚_公司對資產(chǎn)處置及時跟進審計環(huán)節(jié)，從監(jiān)督上強化內(nèi)控體系。信達公司加強了對中介評估機構(gòu)的考核管理力度，要求評估機構(gòu)對債務(wù)人和擔保單位進行實地走訪，對抵押物在實地走訪后還需要進行詳細評估。由于公司大量權(quán)益被侵占，東方資產(chǎn)公司廣州辦事處副主任被通報批評?！　♂槍τ馄谏陥髠鶛?quán)的情況，東方資產(chǎn)公司廣州辦事處對以往的維權(quán)工作進行了全面檢查，包括資產(chǎn)已接收未公告的情況、公告催收有無遺漏情況、訴訟執(zhí)行和時效情況，并按照各類資產(chǎn)的不同情況，分五批安排報紙催收公告?！　?quán)益流失漏洞仍待完善一方面，當前發(fā)卡對象有向高風險群體擴展的現(xiàn)象，過度消費、透支炒股等高風險事件時有發(fā)生。草案明確惡意串通損害國有資產(chǎn)權(quán)益的交易無效；要求國家出資企業(yè)對子公司嚴格履行出資人職責；此外，還對國有獨資公司、國有控股公司董事長兼任經(jīng)理規(guī)定了嚴格的條件。 海 祺 視 角VISION 主 辦：山東海祺律師事務(wù)所銀行法律信息動態(tài) 顧 問: 舒青平 劉洪 2008年第1期 主 編：王 峰 吳偉祺 總第2期 副 主 編：郭建偉 孔德樹責任編輯: 袁 偉 呂 寧 目 錄目 錄 1概 要 3 信 息 4 監(jiān)管動態(tài)銀監(jiān)會提示：銀行卡業(yè)務(wù)風險正處于多發(fā)、高發(fā)期（北京晚報） 4銀監(jiān)會責令四大資產(chǎn)管理公司整改（21世紀經(jīng)濟報道） 4銀監(jiān)會醞釀叫停外匯保證金業(yè)務(wù) 銀行能力