《小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)》ppt課件-全文預(yù)覽
【正文】 貸款期限：借款額度有效期最長(zhǎng)不超過(guò) 1年 (含 )。 n 貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)n (一 )符合建設(shè)銀行小企業(yè)行業(yè)信貸政策；n (二 )小企業(yè)信用評(píng)級(jí)的系統(tǒng)評(píng)級(jí) (R2)結(jié)果在 a+級(jí)及以上； n (三 )人民銀行征信報(bào)告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；n (四 )工業(yè)企業(yè)的廠房或設(shè)備應(yīng)為自有；n (五 )在他行有貸款的企業(yè)，貸款應(yīng)在三個(gè)月內(nèi)到期，且企業(yè)同意貸款到期后轉(zhuǎn)由建設(shè)銀行辦理；n (六 )企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任保證，企業(yè)主或企業(yè)實(shí)際控制人所控制的其他企業(yè)無(wú)不良貸款或不良信用記錄；n (七 )保證人在人民銀行征信系統(tǒng)中近兩年內(nèi)逾期 30天以內(nèi)的次數(shù)不超過(guò) 2次，且近兩年內(nèi)不存在逾期 60天以上的信用記錄；n (八 )保證人在其他第三方征信渠道中無(wú)不良信用記錄 (第三方征信渠道由各分行結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定 )；n (九 )建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其它條件。n 業(yè)務(wù)申報(bào)與授信審批 業(yè)務(wù)申報(bào)：評(píng)價(jià)授信人員組織信用評(píng)級(jí)、額度授信和單筆業(yè)務(wù)支用的申報(bào)工作。n 業(yè)務(wù)受理及業(yè)務(wù)調(diào)查 篩選客戶： 客戶經(jīng)理運(yùn)用客戶篩選系統(tǒng)完成 《 小企業(yè)客戶篩選準(zhǔn)入表 》 。n 擔(dān)保方式： 抵押、質(zhì)押和保證。n 信貸業(yè)務(wù)期限： 流動(dòng)資金貸款期限以 1年以內(nèi)為主，最長(zhǎng)不超過(guò) 3年 。n 適用對(duì)象： 對(duì)于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長(zhǎng)型小企業(yè)，按照 “ 先評(píng)級(jí)、后授信、再支用 ” 的程序辦理。n 還款。需要辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的，我行與客戶共同向抵（質(zhì)）押物登記的受理部門辦理登記手續(xù)，需要投保的，應(yīng)按我行要求辦理投保?！?貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)，我行在對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行盡職調(diào)查并在抵押物評(píng)估及核實(shí)相關(guān)擔(dān)保條件后進(jìn)行審批。向建設(shè)銀行提出 “ 速貸通 174。 擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件： （ 1） 實(shí)繳資本 1億元 (含 )以上，其中：貨幣資本不低于 80%；建行評(píng)級(jí)在 A級(jí)（含）以上 。建設(shè)銀行總行批準(zhǔn)的其他特定質(zhì)物。抵押土地應(yīng)位于縣級(jí) (含 )以上城區(qū)中 心或省級(jí) (含 )以上工業(yè)園區(qū)內(nèi)。交付使用年限在 15年以內(nèi)。產(chǎn)品價(jià)格定價(jià)以平均利率為底線，按照收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的原則，貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)行上浮。 n 客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)n (一 )企業(yè)成立年限在 1 年以上 (例外情況由一級(jí)分行負(fù)責(zé)核準(zhǔn) )；n (二 )符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；n (三 )能提供符合建設(shè)銀行要求的擔(dān)保；n (四 )企業(yè)實(shí)際控制人或主要股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任 (低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外 )；n (五 )企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3年以上，素質(zhì)良好、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良n 好、無(wú)不良個(gè)人信用記錄 (兩年內(nèi)非惡意逾期或欠息連續(xù)不超過(guò) 3期且累計(jì)不n 超過(guò) 6期除外 )。（ 5） 信貸執(zhí)行： 包括簽訂合同、辦理抵押手續(xù)、錄入信息、會(huì)計(jì)記賬。信貸業(yè)務(wù)操作流程（ 1） 客戶篩選： 分為確定客戶范圍、收集市場(chǎng)信息、目標(biāo)客戶定位三個(gè)步驟。 二、我行小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀基本情況： 2022年末，新發(fā)放小企業(yè)貸款 1筆，金額 150萬(wàn)元， 2022年截止目前，已發(fā)放小企業(yè)貸款 4筆，金額 1470萬(wàn)元，審批通過(guò)，落實(shí)條件待投放 4筆，金額 2400萬(wàn)元，申報(bào)審批階段 5筆，金額 3700萬(wàn)元，儲(chǔ)備客戶 5戶， 2600萬(wàn)元。小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)建行公司業(yè)務(wù)部n 小企業(yè)的認(rèn)定n 我行小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀n 小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)流程n “速貸通 ” n “成長(zhǎng)之路 ”n 小額無(wú)抵押貸款n 法人賬戶透支業(yè)務(wù)n 小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保n 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)一、小企業(yè)的認(rèn)定n 認(rèn)定原則：以銷售收入、資產(chǎn)總額作為主要考察指標(biāo)。 銷售額 5000萬(wàn)元以下（不含），資產(chǎn)總額 6000萬(wàn)元以下（不含）， 農(nóng)林牧漁業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、零售業(yè)、住宿和餐館業(yè)、商務(wù)及 科技服務(wù)業(yè) 、公共設(shè)施管理業(yè)、文體娛樂(lè)業(yè)等行業(yè)。
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