關(guān)于民間借貸糾紛案件中職業(yè)放貸現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告-全文預(yù)覽
【正文】 擊鼓傳花”的游戲，資金斷裂后攜款跑路，最終導(dǎo)致眾多放貸人或投資者血本無歸。這些原告甚至年齡不到25歲，法官問到他的工作，都是小公司職員，并沒有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與社會經(jīng)驗(yàn)參與如此龐大資金的交易，如果是其父母放貸，幾百萬的債務(wù)糾紛卻交給孩子打理自己不出面，顯然常理上也說不過去。該類案件原告一般都深諳借貸規(guī)則，善于利用法律漏洞來實(shí)現(xiàn)自身利益最大化，當(dāng)產(chǎn)生糾紛時(shí)多會聘請律師；放貸人放款前通常會全方位考察貸款人的資信能力與社交情況，進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估后再做決策。該類案件放貸資金來源主要有兩種：一種是以自有資金出借，這類放貸“職業(yè)化”程度不高，一般金額不超過50萬元，月利率在3%5%；另一種不僅是以自有資金出借的（但自有資金也很充沛），還通過擔(dān)保公司、金融公司、家族式經(jīng)營等為載體向社會募集資金以更高的利息放貸（甚至出現(xiàn)月息20%以上的），這類放貸“職業(yè)化”程度很高，金額較大，動輒幾百上千萬。此類案件通常借款期限較短，一般在3個月以內(nèi)。（表六）近三年花都法院審理的非法拘禁案件情況統(tǒng)計(jì)（表五）近四年民間借貸系列案數(shù)量統(tǒng)計(jì)年份201120132014年110月案件數(shù)量（件）132139340占比%%%（表四）近三年民間借貸案件中原告出現(xiàn)三次以上的人數(shù)統(tǒng)計(jì)次數(shù)（次）356910以上人數(shù)（共126人）103158（見表三、圖八）2012年2014年10月，當(dāng)事人以原告身份在花都法院起訴民間借貸糾紛出現(xiàn)三次以上（含三次）共有126人（見表四），訴訟最頻繁的一名當(dāng)事人達(dá)到15次。二、“職業(yè)放貸”案件樣本分析“職業(yè)放貸”本身不是一個法律概念，并沒有一個科學(xué)的、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)涵，通常指“個人從事高息放貸，就是民間俗稱的高利貸，或是資金實(shí)力強(qiáng)的放貸人掛著投資擔(dān)保公司的名頭，向個人或是企業(yè)從事民間放貸。（三）大標(biāo)的額案件數(shù)量急劇上漲如果把涉案金額在10萬元以下定義為小標(biāo)的額，100萬元以上定義為大標(biāo)的額，2013年以前小標(biāo)的額案件還占民間借貸糾紛的主導(dǎo)地位，但從2013年開始，1050萬元標(biāo)的額案件數(shù)量首次超過小標(biāo)的額案件數(shù)量，居于主導(dǎo)地位，50100萬元標(biāo)的額案件呈緩慢增長趨勢。（圖四）（二）近兩年涉案標(biāo)的呈現(xiàn)翻倍增長趨勢2009年至2013年5年間，%，尤為突出的是2013年與2014年增幅已經(jīng)達(dá)到翻倍水平，%。我們以2009年之后花都區(qū)人民法院民間借貸案件為藍(lán)本開展調(diào)研，發(fā)現(xiàn)職業(yè)放貸現(xiàn)象較為嚴(yán)重，并對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，征詢一線辦案法官的意見，形成報(bào)告如下：一、民間借貸案件基本情況（一）案件數(shù)量呈顯著上升趨勢，年均增幅達(dá)24
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