【正文】 一）直接認(rèn)定信用等級(jí)為 AAA 級(jí)（含）以上的業(yè)務(wù)。 第四十三條 滿足下列情況之一的法人客戶，應(yīng)直接認(rèn)定為 B級(jí)，且不得提升信用等級(jí)。 第四十條 對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營正常的客戶，如連續(xù)兩個(gè)會(huì)計(jì)年度經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量為負(fù)值的，其最高信用等級(jí)只能評(píng)為 AA級(jí)（項(xiàng)目公司、新建客戶除外）。保證人為我行信貸業(yè)務(wù)提供新的保證擔(dān)保，如距上次測評(píng)時(shí)間超過一年的，須重新測評(píng)信用等級(jí)。新拓展客戶可隨時(shí)評(píng)級(jí)，原則上使用最近年度財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。 第三十四條 農(nóng)業(yè)銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定業(yè)務(wù)實(shí)行主責(zé)任人與經(jīng)辦責(zé)任人制度。 第三十條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé) （一）負(fù)責(zé)制定和修改客 戶信用評(píng)級(jí)辦法和有關(guān)管理制度，組織落實(shí)客戶信用評(píng)級(jí)制度辦法； （二）負(fù)責(zé)組織業(yè)務(wù)專家對(duì)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系、模型方法和參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修正，負(fù)責(zé)評(píng)級(jí)模型推翻； （三）負(fù)責(zé)牽頭組織有關(guān)部門對(duì)客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行開發(fā)和維護(hù)； （四）分析客戶信用等級(jí)分布結(jié)構(gòu)及遷移變動(dòng)情況。 （二）動(dòng)態(tài)調(diào)整 組織對(duì)已評(píng)級(jí)客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的跟蹤管理，重點(diǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)客戶評(píng)級(jí)的影響程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)。 超客戶管理行權(quán)限的，按規(guī)定逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行審批。 第二十六條 集團(tuán)客戶評(píng)級(jí)流程。 第二十三條 客戶評(píng)級(jí)子系統(tǒng)中信用等級(jí) 登記權(quán)限按客戶信用等級(jí)審批權(quán)限確定。 降級(jí)的審批權(quán)限 法人客戶信用等級(jí)評(píng)定后發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)需進(jìn)行降級(jí)處理的，由評(píng)級(jí)發(fā)起行自行審批；上級(jí)行如發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致信用等級(jí)下降的風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知，由評(píng)級(jí)發(fā)起行審批并下調(diào)客戶信用等級(jí)。直接認(rèn)定信用等級(jí) A級(jí)、 A+級(jí)，在滿足核心定義的基礎(chǔ)上由二級(jí)分行自行審批。 （一）打分卡測評(píng)方式的審批權(quán)限 A 級(jí)、 A+級(jí)由二級(jí)分行審批。 第二十條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)值由總行每年定期更新并導(dǎo)入客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)。 第十七條 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的目標(biāo)行業(yè)為國家統(tǒng)計(jì)局國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)（ GB/T4754－ 2020）中的“大類行 業(yè)”（共計(jì) 95個(gè)）和“中類行業(yè)”（共計(jì) 396個(gè)）。 在測評(píng)法人客戶信用等級(jí)時(shí)，將財(cái)務(wù)信息及相關(guān)評(píng)級(jí)信息錄入客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)，由系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分值，再加上所屬行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得分，算出初評(píng)分值，然后用客戶工商登記所在地的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)對(duì)初評(píng)分值進(jìn)行調(diào)整得出最終分值，最后根據(jù)規(guī)則將分值對(duì)應(yīng)到客戶信用等級(jí)。 D 級(jí)：各金融機(jī)構(gòu)貸款本金或利息逾期 90 天（不含）以上或資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為不良。 AA 級(jí)：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，在本行業(yè)內(nèi)競爭地位基本穩(wěn)定；管理層具一定專業(yè)經(jīng)驗(yàn)且素質(zhì)較好；經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)，現(xiàn)金流量能滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要，償債能力較強(qiáng)，發(fā)展前景較穩(wěn)定，違約風(fēng)險(xiǎn)較低。 第二章 等級(jí)設(shè)置及核心定義 第十一 條 農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)分為 AAA＋、 AAA、AA+、 AA、 A＋、 A、 B、 D、免評(píng)級(jí)等九個(gè)等級(jí)，除免評(píng)級(jí)外風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)遞增。 本辦法所稱整體評(píng)級(jí)是指根據(jù)集團(tuán)公司的合并報(bào)表評(píng)定信用等級(jí)。 第十條 概念釋義 本辦法所稱敞口是指根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和所處行業(yè)確定的評(píng)定類別，不同類型敞口對(duì)應(yīng)不同的信用等級(jí)測評(píng)表。 第八條 農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定必須按程序 、按權(quán)限由我行自行辦理，不得委托外部評(píng)估公司等中介機(jī)構(gòu)評(píng)定信用等級(jí)。統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是指全行采用統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系、模型方法和參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)，依托客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)開展信用評(píng)級(jí)工作。 第三條 本辦法適用范 圍： （一）在我行已建立或擬建立信貸關(guān)系的法人客戶； （二）按我行其他業(yè)務(wù)（如資金投資與交易業(yè)務(wù)）辦法規(guī)定需要評(píng)級(jí)的法人客戶； （三）與我行沒有業(yè)務(wù)關(guān)系但主動(dòng)申請(qǐng)我行評(píng)級(jí)的法人客戶。 附件： 1．中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法 2．關(guān)于《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》的修訂說明 3．中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)審批表 4．中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)報(bào)備表 5．中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信作等級(jí)測評(píng)表 二○○八年七月九日 附件 1： 中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法 第一章 總 則 第一條 為科學(xué)評(píng)價(jià)法人客戶信用狀況，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè) 銀行信貸管理基本制度》及有關(guān)制度辦法規(guī)定，制定本辦法。各一級(jí)分行應(yīng)強(qiáng)化評(píng)級(jí)后的動(dòng)態(tài)管理，定期對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作組織自查，并將自查結(jié)果上報(bào)總行（風(fēng)險(xiǎn)管理部）。 （四）審慎運(yùn)用信用等級(jí)的直接認(rèn)定和提升條款。各行必須嚴(yán)格按《辦法》要 求收集和錄入評(píng)級(jí)信息，確保評(píng)級(jí)信息的真實(shí)、有效和準(zhǔn)確。 三、切實(shí)加強(qiáng)客戶評(píng)級(jí)管理工作 （一）確?？蛻粼u(píng)級(jí)工作的內(nèi)部保密性。各行要高度關(guān)注評(píng)級(jí)結(jié)果下降幅度較大客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作。自《辦法》文到之日起，所有客戶均需按新辦法規(guī)定測評(píng)信用等級(jí)?！掇k法》印發(fā)后，各行應(yīng)做好《辦法》實(shí)施的組織和工作安排，根據(jù)規(guī)定嚴(yán)格評(píng)級(jí)轉(zhuǎn)授權(quán)管理，嚴(yán)禁突破規(guī)定轉(zhuǎn)授評(píng)級(jí)審批權(quán)限。各行務(wù)必高度重視，加強(qiáng)對(duì)《辦法》的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，嚴(yán)格按照《辦法》要求，做好客戶信用等級(jí)評(píng)定管理工作。文件編號(hào)：農(nóng)銀發(fā)〔 2020〕 233 號(hào) 關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》的通知 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 為科學(xué)、準(zhǔn)確識(shí)別客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步規(guī)范客戶信用等級(jí)評(píng)定管理工作，提高評(píng)級(jí)質(zhì)量和運(yùn)作效率，總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。本次《辦法》出臺(tái)，充分考慮了外部監(jiān)管以及我行股改的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，運(yùn)用了內(nèi)部評(píng)級(jí)體系項(xiàng)目建設(shè)成果，重新確定了信用等級(jí)的核心定義、評(píng)級(jí)方法和管理要求，進(jìn)一步豐富和完善了客戶評(píng)級(jí)指標(biāo)體系。 （二）做好新評(píng)級(jí)辦法的組織和實(shí)施。 一是重新測評(píng)客戶信用等級(jí)。對(duì)已與我行簽訂授信（貸款）合同的客戶，其已審批的信貸業(yè)務(wù)不受本次信用等級(jí)調(diào)整的影響，仍執(zhí)行原審批條款；其他客戶必須按修訂后的《辦法》重新評(píng)定信用等級(jí)，并據(jù)此辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)。取消信用等級(jí) C 級(jí)級(jí)次后，原 C 級(jí)客戶應(yīng)根據(jù)《辦法》核心定義及相關(guān)規(guī)定相應(yīng)調(diào)整到 B級(jí)或 D級(jí)。 （二）加強(qiáng)評(píng)級(jí)基礎(chǔ)資料管理工作?！掇k法》根據(jù)行業(yè)類別及客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，從多個(gè)維度劃分了不同的評(píng)級(jí)敞口，為保證評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性，各行要根據(jù)《辦法》修訂說明（見附件 2）中的規(guī)定，準(zhǔn)確選擇敞口類型測評(píng)信用等級(jí)。為進(jìn)一步提高客戶評(píng)級(jí)工作質(zhì)量，總行今后將對(duì)各行評(píng)級(jí)工作執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查和評(píng)價(jià)，并將檢查評(píng)價(jià)結(jié)果作為考評(píng)各行風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要依據(jù)。 五、本《辦 法》自文到之日起執(zhí)行，執(zhí)行中遇到的新情況、新問題，要及時(shí)向總行（風(fēng)險(xiǎn)管理部）報(bào)告。 我行法人客戶評(píng)級(jí)對(duì)象必須具有質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門核發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證，每個(gè)評(píng)級(jí)對(duì)象對(duì)應(yīng)一個(gè)信用等級(jí)。 第六條 農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、分級(jí)授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。 第七條 農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)評(píng)定是農(nóng)業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)性工作，評(píng)定結(jié)果是我行客戶準(zhǔn)入退出、信貸決策、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、授權(quán)授信管理、經(jīng)濟(jì)資本管理及績效考核的重要依據(jù)。 第九條 農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信用等級(jí)通過打分卡測評(píng)、直接認(rèn)定兩種方式確定，并可通過提升或下調(diào)信用等級(jí)對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。 本辦法所稱的有權(quán)審批人為有權(quán)審批行的行長或經(jīng)授權(quán)的主管行長或經(jīng)授權(quán)的獨(dú)立審批人。評(píng)級(jí)報(bào)告期是指上次評(píng)級(jí)時(shí)點(diǎn)至本次評(píng)級(jí)時(shí)點(diǎn)所涵蓋的時(shí)間范圍。 AA＋級(jí)：生產(chǎn)經(jīng)營符合國家產(chǎn)業(yè)政策，在本行業(yè)內(nèi)具一定競爭優(yōu)勢；管理層具一定專業(yè)經(jīng)驗(yàn)且素質(zhì)較好；經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)實(shí)力強(qiáng)，現(xiàn)金流量較充足，償債能力強(qiáng)，發(fā)展前景穩(wěn)定，違約風(fēng)險(xiǎn)低。 B級(jí)：管理層素質(zhì)差，經(jīng)營管理和財(cái)務(wù)管理存在嚴(yán)重缺陷，財(cái)務(wù)狀況整體惡化，依靠自身經(jīng)營難以償還債務(wù)