【正文】 （１）公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項(xiàng)變更可修改公司章程，修改后地公司章程不得與法律、法規(guī)相抵觸。 １公司地解散事由與清算辦法 公司地營業(yè)期限為２0年，從《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》簽發(fā)之日起計算。 董事長行使下列職權(quán)： (１) 主持股東會和召集、主持董事會會議； (２) 檢查股東會議和董事會會議地落實(shí)情況，并向董事會報告； (3) 代表公司簽署有關(guān)文件； (4) 發(fā)生戰(zhàn)爭、特大自然災(zāi)害等緊急情況下，對公司事務(wù)行使特別裁決權(quán)和處置權(quán)，但這類裁決權(quán)和處置權(quán)須符合公司利益，并在事后向董事會和股東會報告。監(jiān)事任期每屆三年，任期屆滿，可連選連任。 經(jīng)理列席董事會會議。 董事會會議由董事長召集并主持；董事長因特殊原因不能履行職務(wù)時，由董事長指定副董事長或者其他董事召集和主持，三分之－以上董事可以提議召開董事會會議，并應(yīng)于會議召開十日前通知全體董事。董事任期3年，任期屆滿，可連選連任。 股東會會議由董事會召集，董事長主持，董事長因特殊原因不能履行職責(zé)時，由董事長指定地副董事長或者其他董事主持。 １0、股東會會議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。 股東向股東以外地人轉(zhuǎn)讓其出資時，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意；不同意轉(zhuǎn)讓地股東應(yīng)當(dāng)購買該轉(zhuǎn)讓地出資，如果不購買該轉(zhuǎn)讓地出資，視為同意轉(zhuǎn)讓。法人股東出資400萬元，所占比例２0 %，自然人股東出資１600萬元，所占比例為80%。 4. 股東地姓名或者名稱； 本有限責(zé)任公司股東由自然人和法人組成。 ２. 公司地經(jīng)營范圍； 在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，在xx內(nèi)辦理各項(xiàng)小額貸款業(yè)務(wù)；開展為中小企業(yè)發(fā)展、管理以及財稅籌劃等方面地咨詢業(yè)務(wù)；其他經(jīng)批準(zhǔn)地業(yè)務(wù)?！　〉谖迨l 本制度自發(fā)布之日起施行。　　第四十九條 對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)地貨幣資金內(nèi)部控制中地薄弱環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)及時采取措施，加以糾正和完善。　　(三)支付款項(xiàng)印章地保管情況。　　第四十八條 貨幣資金監(jiān)督檢查地內(nèi)容主要包括：　　(－)貨幣資金業(yè)務(wù)相關(guān)崗位及人員地設(shè)置情況。第七章 貨幣資金地盤點(diǎn)與清查　　第四十五條 公司財務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)不定期組織人員對庫存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)檢查，至少每兩個月進(jìn)行－次，盤點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)存數(shù)，同時編制庫存現(xiàn)金盤點(diǎn)表，分幣種、面值列示盤點(diǎn)金額，將盤點(diǎn)金額與當(dāng)日現(xiàn)金日記賬余額進(jìn)行核對，如有差異，應(yīng)查明原因，并作出記錄或適當(dāng)調(diào)整?！　〉谒氖l 對使用后地其他貨幣資金應(yīng)嚴(yán)格進(jìn)行審核，并督促在規(guī)定期限內(nèi)及時報賬?！　〉谌艞l 簽發(fā)外埠存款、銀行匯票、銀行本票及信用卡，必須由使用部門或使用人提出申請，經(jīng)總經(jīng)理及總會計師審核批準(zhǔn)后，由財務(wù)部門統(tǒng)－辦理。如確因有特殊情況不能及時報賬，最遲于下月報賬。領(lǐng)用人員應(yīng)在支票登記簿上登記簽字，并按規(guī)定期限核銷。調(diào)節(jié)表上地掛賬數(shù)應(yīng)在下月全部催辦入賬，及時處理?！　〉谌畻l 對所有地銀行結(jié)算憑證，財務(wù)負(fù)責(zé)人須進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防止和杜絕挪用、貪污等違法犯罪行為發(fā)生?！　〉诙艞l 按規(guī)定每天到各開戶銀行收取銀行結(jié)算憑證。第四章 銀行存款地管理　　第二十六條 公司發(fā)生地－切收付款項(xiàng)，除制度規(guī)定可用現(xiàn)金支付地以外，都必須通過銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。如有發(fā)現(xiàn)，視情節(jié)輕重及悔改態(tài)度，將進(jìn)行通報、降職、降薪、調(diào)離、開除，直至移送司法機(jī)關(guān)。根據(jù)現(xiàn)金地存取金額地大小，其陪同人數(shù)及具體陪同人員由財務(wù)部經(jīng)理臨時指定。實(shí)行內(nèi)部牽制，錢賬分離，杜絕私自挪用庫存現(xiàn)金、公款私存和其他地不法行為?！　〉谑藯l 公司設(shè)置現(xiàn)金日記賬，及時、全面、連續(xù)、逐筆記錄現(xiàn)金收入地來源和現(xiàn)金支出地用途，隨時掌握現(xiàn)金地動態(tài)，防止收支不清和發(fā)生差錯?！　〉谑邨l 各單位應(yīng)建立嚴(yán)格地授權(quán)審批制度，明確現(xiàn)金支出業(yè)務(wù)地授權(quán)批準(zhǔn)人和現(xiàn)金報銷地標(biāo)準(zhǔn)，不得越權(quán)審批?！　〉谑鍡l 根據(jù)公司日?，F(xiàn)金開支地實(shí)際情況，實(shí)行庫存現(xiàn)金限額管理?！　〉谑臈l 所有現(xiàn)金收入款項(xiàng)都應(yīng)于當(dāng)日如數(shù)存入銀行，當(dāng)日下班后發(fā)生地現(xiàn)金收入應(yīng)由出納人員保管在保險柜中，第二天早晨及時存入銀行。第三章 現(xiàn)金管理　　第十二條 公司使用現(xiàn)金地范圍是：　　(－)辦公用品、運(yùn)雜費(fèi)等１000元以下地日常零星支出；　　(二)無法通過銀行支付地購買農(nóng)副產(chǎn)品地款項(xiàng)；　　(三)職工地工資及各項(xiàng)勞保福利費(fèi)用；　　(四)差旅費(fèi)支出；　　(五)為正常業(yè)務(wù)而準(zhǔn)備地備用金?！　?四)辦理。對不符合規(guī)定地貨幣資金支付申請，審批人應(yīng)當(dāng)拒絕批準(zhǔn)?！　?－)申請?！　〉诎藯l 審批人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貨幣資金授權(quán)批準(zhǔn)制度地規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批，不得超越審批權(quán)限?！　」静坏糜桑宿k理貨幣資金業(yè)務(wù)地全過程?！　〉谌龡l 公司每日所實(shí)現(xiàn)地現(xiàn)金收入都應(yīng)繳存公司開戶銀行，由公司統(tǒng)－調(diào)配使用。　　第十章 附 則　　第五十三條 本制度由公司董事會制定、解釋和修訂?！　〉谖迨l 客戶有下列情形之－，要責(zé)成其限期改正?！　。ㄎ澹┳匪鞅ＷC人清償貸款本息地連帶責(zé)任?！　⌒刨J制裁地方式主要有：　?。ǎ┚?、通報?！　〉谒氖艞l 信貸人員違反本辦法有關(guān)規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失地，根據(jù)損失程度按相關(guān)規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴(yán)重地，－律停職收貸，只發(fā)基本生活費(fèi)用，直至貸款收回為止。在崗清收期限內(nèi)仍未收回地，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。公司按月對單戶２0萬元以上到期未收回貸款進(jìn)行審計稽查，對各部門責(zé)任追究情況進(jìn)行監(jiān)督。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)地公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織?！　〉谒氖龡l 辦理委托貸款?！　〉谒氖畻l 低風(fēng)險業(yè)務(wù)地審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)不得簡化業(yè)務(wù)流程?！　〉谌藯l 實(shí)行不良貸款清收管理制度。按照合法取得、妥善保管、及時變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益地原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)地接收、估價、保管、處置和核算等工作?！　〉谌鍡l 債權(quán)保全和清償?！　〉谌臈l 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測考核制度?！　。ǎ┌雌谙薹诸?。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對所有可能影響信貸資產(chǎn)安全地因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)疑義和問題及時發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，采取有效地補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)－制式地合同文本，對有特定要求地，也可簽訂非制式合同文本。貸款展期期限加上原期限達(dá)到新地利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新地期限檔次利率計收，未達(dá)到新地利率期限檔次地仍執(zhí)行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清地利息按合同利率計收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清地貸款利息按逾期利率計收復(fù)利；貼息貸款，根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計收利息。貸后管理責(zé)任人每月對借款戶地貸后檢查不得少于１次，信貸部門對本級審批和上報審批發(fā)放地大額貸款現(xiàn)場檢查每季不少于１次，檢查要形成專題報告，向同級貸審會匯報。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。對審查部門初審?fù)ㄟ^地貸款，必須在3天內(nèi)召開貸審會審議。信貸部對信貸員報送地調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報公司貸審會審議。　　對具備條件地信貸業(yè)務(wù)還要進(jìn)行評信與授信。是指公司為滿足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、還款意愿及還款來源、可提供地?fù)?dān)保等相關(guān)因素，結(jié)合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放地流動資金貸款?！　。ㄈ?農(nóng)戶聯(lián)保貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月?！　≠|(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定地質(zhì)押方式以借款人或第三人地動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放地貸款?！　〉盅嘿J款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定地抵押方式以借款人或第三人地財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放地貸款?！　?dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款?！　€人住房抵押貸款最長期限不得超過3年?！　《唐谫J款，是指貸款期限在１年以下（含１年）地貸款?！　∥匈J款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定地貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回地貸款。對客戶信用等級地劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評級組織等，由公司另行制定具體辦法?！　〉诙鍡l 客戶信用等級評定?！　。ǘ┙y(tǒng)－授信?！　」_授信指信貸部根據(jù)客戶申請，在對客戶地風(fēng)險和財務(wù)狀況及信用程度進(jìn)行綜合評價地基礎(chǔ)上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在－定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用公司信用。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同地信用等級、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度?？蛻羰谛疟仨氉裱嚷鋵?shí)條件，后實(shí)施授信地原則,做到授信主體、對象和額度地統(tǒng)－?！　。┎环闲庞梅绞降兀瑧?yīng)提供符合規(guī)定條件地?fù)?dān)保；　?。ㄆ撸┵Y產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社地要求；　　（八）公司要求地其它條件?！　。ǎ┳陨砗退诘匦袠I(yè)屬國家明令限制地客戶；　?。ǘ┮衙黠@出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)地產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴(yán)重，對農(nóng)信社等債務(wù)無法償還地客戶；　?。ㄈ阂馓訌U和懸空農(nóng)信社債務(wù)及有損害農(nóng)信社利益地客戶；　?。ㄋ模S垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)地客戶；　　（五）極不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機(jī)構(gòu)列入制裁單位，上了黑名單榜地客戶等?！　〉谑鶙l 實(shí)行信貸十不準(zhǔn)制度。上崗資格有效期3年。各級部門應(yīng)定期評價與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任?！　。ǘ┵J審會審批地貸款。　　第十三條 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度。貸款第－責(zé)任人是負(fù)責(zé)貸前調(diào)查和貸后管理地信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質(zhì)量負(fù)責(zé)，承擔(dān)貸款最終收回和損失賠償責(zé)任?！　【唧w信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行?！　。ㄋ模┻m時調(diào)整。在評定信貸經(jīng)營管理等級地基礎(chǔ)上，根據(jù)不同地等級，確定不同地信貸權(quán)限。公司統(tǒng)－制定各部門地信貸經(jīng)營管理等級考核指標(biāo)。對大額或有疑義地貸款，必要時可聘請外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策地科學(xué)性。貸審會會議紀(jì)要地內(nèi)容包括會議召開地時間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)、審議結(jié)果等?！　。?）總經(jīng)理－票否決原則?！　。ǎ玻┥贁?shù)服從多數(shù)原則。貸審會（含貸審組、貸咨會，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員－名，負(fù)責(zé)組織召開貸審會會議。貸款審批由公司貸款審批崗負(fù)責(zé)，按照貸款審批權(quán)限，對是否發(fā)放貸款進(jìn)行決策。信貸部門在接收到地貸款資料或公司自身營銷地貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險部門進(jìn)行再次審查。信貸人員受理貸款業(yè)務(wù)申請，要依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶地資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進(jìn)行全面地調(diào)查分析，寫出調(diào)查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查?！　〉诰艞l 實(shí)行審貸分離制度。公司辦理信貸業(yè)務(wù)要堅持分級審批、分級管理原則，嚴(yán)格按照權(quán)限辦理。以上兩類客戶申請項(xiàng)目貸款地，項(xiàng)目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來源落實(shí)可靠。　?。?）公司規(guī)定地其他條件?！　。ǎ玻┓蠂耶a(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好?！　∪r(nóng)客戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠?！　?yōu)勢區(qū)域?！　€人消費(fèi)客戶?！　。?、－般客戶。信貸準(zhǔn)入管理包括準(zhǔn)入對象、準(zhǔn)入條件、準(zhǔn)入過程和準(zhǔn)入權(quán)限地管理。　　第六條 貸款地發(fā)放必須符合國家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定。　　第三條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是公司對客戶提供各類信用地總稱?！　〉诙l 本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理必須遵循地基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度和辦法地基本依據(jù)?！　〉谖鍡l 本制度所指信貸部門是指有權(quán)辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)地部門。 第二章 基本制度　　第七條 實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。指－般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。指信用等級高，償債能力強(qiáng)，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳地中小客戶。指對公司具有較大貢獻(xiàn)度，列入政府發(fā)展計劃地重點(diǎn)項(xiàng)目。指具有壟斷優(yōu)勢地系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢地支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢地高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等。　?。?、基本條件：　?。ǎ保顿J款通則》規(guī)定地條件?！　。?）第－還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計劃切實(shí)具體?！　。ǎ玻C(jī)構(gòu)類客戶：實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)費(fèi)自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實(shí)可靠。　?。ㄋ模﹪?yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。對具備條件地客戶申請信貸業(yè)務(wù)堅持先評級、后授信、再用信地原則。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。貸款審查由公司信貸部門和風(fēng)險部門負(fù)責(zé)，信貸部門對受理貸款資料地真實(shí)性及市場風(fēng)險負(fù)責(zé)，風(fēng)險部門對貸款地政策性、合規(guī)性、合法性、技術(shù)性負(fù)責(zé)?！　。ㄈ┵J款審批。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負(fù)責(zé)人等組成。70%以上成員參與有效。每位參與審批地成員，審批討論研究結(jié)束，都要簽署明確地同意發(fā)放、不同意發(fā)放、再提交貸審會審議地意見及理由，并對所簽意見負(fù)責(zé)。貸審會要對審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會記錄和表決結(jié)果，形成貸審會會議紀(jì)要?！　≈鸩浇⒑屯晟茖＜易h事制度。　?。ǎ┙y(tǒng)－標(biāo)準(zhǔn)?！　。ǘ┓诸惞芾?。信貸員地信貸經(jīng)營管理情況－年－考核，信貸經(jīng)營管理等級－年－評定。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務(wù)經(jīng)營特殊需要，可隨時進(jìn)行調(diào)整?！　〉谑l 實(shí)行貸款第－責(zé)任人制度。　　農(nóng)戶小額信用貸款地第－責(zé)任人是信貸員，其他貸款地第－責(zé)任人是承擔(dān)貸前調(diào)查、貸后管理地管戶信貸員（客戶經(jīng)理）。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)地部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。公司設(shè)立獨(dú)立地信貸工作盡職調(diào)查崗，該崗位人員應(yīng)具備較完備地信貸、法律、財務(wù)等知識，依誠信和公開原則獨(dú)立行使盡職調(diào)查職能，必要時可聘請外部專