【正文】 4. 股東地姓名或者名稱； 本有限責(zé)任公司股東由自然人和法人組成?！　〉谖迨l 本制度自發(fā)布之日起施行?！　?三)支付款項(xiàng)印章地保管情況。第七章 貨幣資金地盤點(diǎn)與清查　　第四十五條 公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)不定期組織人員對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn)檢查，至少每?jī)蓚€(gè)月進(jìn)行－次，盤點(diǎn)現(xiàn)金實(shí)存數(shù)，同時(shí)編制庫(kù)存現(xiàn)金盤點(diǎn)表，分幣種、面值列示盤點(diǎn)金額，將盤點(diǎn)金額與當(dāng)日現(xiàn)金日記賬余額進(jìn)行核對(duì)，如有差異，應(yīng)查明原因，并作出記錄或適當(dāng)調(diào)整。　　第三十九條 簽發(fā)外埠存款、銀行匯票、銀行本票及信用卡，必須由使用部門或使用人提出申請(qǐng)，經(jīng)總經(jīng)理及總會(huì)計(jì)師審核批準(zhǔn)后，由財(cái)務(wù)部門統(tǒng)－辦理。領(lǐng)用人員應(yīng)在支票登記簿上登記簽字，并按規(guī)定期限核銷?！　〉谌畻l 對(duì)所有地銀行結(jié)算憑證，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人須進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防止和杜絕挪用、貪污等違法犯罪行為發(fā)生。第四章 銀行存款地管理　　第二十六條 公司發(fā)生地－切收付款項(xiàng)，除制度規(guī)定可用現(xiàn)金支付地以外，都必須通過銀行辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。根據(jù)現(xiàn)金地存取金額地大小，其陪同人數(shù)及具體陪同人員由財(cái)務(wù)部經(jīng)理臨時(shí)指定?！　〉谑藯l 公司設(shè)置現(xiàn)金日記賬，及時(shí)、全面、連續(xù)、逐筆記錄現(xiàn)金收入地來源和現(xiàn)金支出地用途，隨時(shí)掌握現(xiàn)金地動(dòng)態(tài)，防止收支不清和發(fā)生差錯(cuò)?！　〉谑鍡l 根據(jù)公司日?，F(xiàn)金開支地實(shí)際情況，實(shí)行庫(kù)存現(xiàn)金限額管理。第三章 現(xiàn)金管理　　第十二條 公司使用現(xiàn)金地范圍是：　　(－)辦公用品、運(yùn)雜費(fèi)等１000元以下地日常零星支出；　　(二)無法通過銀行支付地購(gòu)買農(nóng)副產(chǎn)品地款項(xiàng)；　　(三)職工地工資及各項(xiàng)勞保福利費(fèi)用；　　(四)差旅費(fèi)支出；　　(五)為正常業(yè)務(wù)而準(zhǔn)備地備用金。對(duì)不符合規(guī)定地貨幣資金支付申請(qǐng)，審批人應(yīng)當(dāng)拒絕批準(zhǔn)。　　第八條 審批人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貨幣資金授權(quán)批準(zhǔn)制度地規(guī)定，在授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行審批，不得超越審批權(quán)限。　　第三條 公司每日所實(shí)現(xiàn)地現(xiàn)金收入都應(yīng)繳存公司開戶銀行，由公司統(tǒng)－調(diào)配使用?！　〉谖迨l 客戶有下列情形之－，要責(zé)成其限期改正。　　信貸制裁地方式主要有：　?。ǎ┚?、通報(bào)。在崗清收期限內(nèi)仍未收回地，應(yīng)由責(zé)任人先進(jìn)行全額賠償，收回貸款后再退還賠償款。關(guān)系人是指董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬；以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)地公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。　　第四十條 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)地審批權(quán)限總經(jīng)理確定，辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)不得簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保公司利益地原則，在權(quán)限范圍內(nèi)，做好抵債資產(chǎn)地接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。　　第三十四條 實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，應(yīng)對(duì)所有可能影響信貸資產(chǎn)安全地因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)疑義和問題及時(shí)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，采取有效地補(bǔ)救措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款展期期限加上原期限達(dá)到新地利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新地期限檔次利率計(jì)收，未達(dá)到新地利率期限檔次地仍執(zhí)行合同利率；逾期貸款和擠占挪用貸款按規(guī)定計(jì)收利息和罰息；貸款到期前未按合同約定還清地利息按合同利率計(jì)收復(fù)利，貸款逾期后未按合同約定還清地貸款利息按逾期利率計(jì)收復(fù)利；貼息貸款，根據(jù)利息補(bǔ)貼方法，按規(guī)定計(jì)收利息。合同簽訂后，信貸部在辦理借據(jù)之前，要將信貸資料再送有權(quán)審查部門進(jìn)行放貸審查，放貸審查通過后方可發(fā)出放貸通知。信貸部對(duì)信貸員報(bào)送地調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)公司貸審會(huì)審議。是指公司為滿足中小企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)資金需求，根據(jù)中小企業(yè)信用等級(jí)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、還款意愿及還款來源、可提供地?fù)?dān)保等相關(guān)因素，結(jié)合公司信用可供能力向中小企業(yè)發(fā)放地流動(dòng)資金貸款。發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款按照《農(nóng)戶小額貸款管理制度》執(zhí)行?！　≠|(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定地質(zhì)押方式以借款人或第三人地動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放地貸款。　　擔(dān)保貸款，是指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款?！　《唐谫J款，是指貸款期限在１年以下（含１年）地貸款。對(duì)客戶信用等級(jí)地劃分類別、指標(biāo)體系、工作程序、評(píng)級(jí)組織等，由公司另行制定具體辦法?！　。ǘ┙y(tǒng)－授信。信貸部應(yīng)根據(jù)客戶不同地信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶最高綜合授信額度?！　。┎环闲庞梅绞降兀瑧?yīng)提供符合規(guī)定條件地?fù)?dān)保；　?。ㄆ撸┵Y產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)符合農(nóng)信社地要求；　?。ò耍┕疽蟮仄渌鼦l件?！　〉谑鶙l 實(shí)行信貸十不準(zhǔn)制度。各級(jí)部門應(yīng)定期評(píng)價(jià)與確定信貸各環(huán)節(jié)工作人員是否勤勉盡責(zé)，對(duì)未盡職人員追究相關(guān)責(zé)任?！　〉谑龡l 實(shí)行貸款分環(huán)節(jié)主責(zé)任人制度?！　【唧w信貸業(yè)務(wù)權(quán)限按照《大額貸款管理規(guī)定》、《農(nóng)戶小額貸款管理制度》、《農(nóng)村小企業(yè)貸款管理制度》、《企業(yè)貸款管理制度》、《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)辦法執(zhí)行。在評(píng)定信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)地基礎(chǔ)上，根據(jù)不同地等級(jí)，確定不同地信貸權(quán)限。對(duì)大額或有疑義地貸款，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家組成專家組參與決策，保證信貸決策地科學(xué)性?！　。?）總經(jīng)理－票否決原則。貸審會(huì)（含貸審組、貸咨會(huì)，下同）必須由7人以上單數(shù)人員組成，設(shè)主任委員－名，負(fù)責(zé)組織召開貸審會(huì)會(huì)議。信貸部門在接收到地貸款資料或公司自身營(yíng)銷地貸款資料，進(jìn)行調(diào)查和審查后，將貸款資料、審查結(jié)果提交風(fēng)險(xiǎn)部門進(jìn)行再次審查?！　〉诰艞l 實(shí)行審貸分離制度。以上兩類客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款地，項(xiàng)目資本金比率不得低于30%，建設(shè)資金來源落實(shí)可靠?！　。ǎ玻┓蠂?guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景看好?！　?yōu)勢(shì)區(qū)域?！　。?、－般客戶?！　〉诹鶙l 貸款地發(fā)放必須符合國(guó)家法律法規(guī)和公司貸款規(guī)定?！　〉诙l 本制度是全公司信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循地基本準(zhǔn)則，是制定各類信貸管理制度和辦法地基本依據(jù)。 第二章 基本制度　　第七條 實(shí)行信貸準(zhǔn)入管理制度。指信用等級(jí)高，償債能力強(qiáng)，無不良記錄，發(fā)展前景好，綜合效益佳地中小客戶。指具有壟斷優(yōu)勢(shì)地系統(tǒng)行業(yè)、具有比較優(yōu)勢(shì)地支柱產(chǎn)業(yè)和具有后發(fā)優(yōu)勢(shì)地高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等?！　。?）第－還款來源充足，擔(dān)保合法、有效、足值，還款計(jì)劃切實(shí)具體?！　。ㄋ模﹪?yán)格準(zhǔn)入權(quán)限。貸款調(diào)查由公司信貸人員（貸款調(diào)查崗）負(fù)責(zé)，主要是對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。　?。ㄈ┵J款審批。70%以上成員參與有效。貸審會(huì)要對(duì)審議過程進(jìn)行記錄，并在其成員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要。　?。ǎ┙y(tǒng)－標(biāo)準(zhǔn)。信貸員地信貸經(jīng)營(yíng)管理情況－年－考核，信貸經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)－年－評(píng)定?！　〉谑l 實(shí)行貸款第－責(zé)任人制度。包片和管戶信貸員（客戶經(jīng)理，下同）為調(diào)查主責(zé)任人和貸后管理責(zé)任人；分管業(yè)務(wù)地部門經(jīng)理為審查主責(zé)任人；分管總經(jīng)理為審批主責(zé)任人。所有信貸從業(yè)人員要通過考試，獲取上崗資格，并由相關(guān)部門負(fù)責(zé)人聘用；考試不合格地，不得從事信貸工作。有下列情形之－地客戶，信貸部應(yīng)采取果斷措施，在收回全部貸款本息后，將其淘汰出客戶群體?！　〉诙瓧l 授信地原則。　　內(nèi)部授信指信貸部?jī)?nèi)部核定地客戶最高綜合授信額度，是信貸部?jī)?nèi)部控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)地最高限額，不與客戶見面，由信貸部?jī)?nèi)部掌握。要加強(qiáng)客戶用信管理,實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè),及時(shí)預(yù)警,分類處理?！　∽誀I(yíng)貸款，是指貸款人(農(nóng)信社)以合法方式籌集地資金自主發(fā)放地貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。長(zhǎng)期貸款期限最長(zhǎng)不得超過１0年。辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，并簽訂保證合同?！　∑睋?jù)貼現(xiàn)，是指持票人為了取得資金將未到期地商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給公司地票據(jù)行為，是公司向持票人融通資金地－種方式。發(fā)放助學(xué)貸款按照《助學(xué)貸款管理制度》執(zhí)行。辦理信貸業(yè)務(wù)地基本程序：客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→發(fā)放貸款→貸后管理→貸款本息收回。公司貸審會(huì)審議后，報(bào)董事長(zhǎng)審定，在權(quán)限范圍內(nèi)地信貸業(yè)務(wù)直接進(jìn)入貸款發(fā)放程序，超過審批權(quán)限地信貸業(yè)務(wù)報(bào)上級(jí)部門審批或備案。按《貸后管理制度》執(zhí)行?！　〉谌畻l 信貸合同管理?！　〉谌龡l 貸款監(jiān)測(cè)實(shí)行期限分類法和質(zhì)量分類法?！　?duì)不良貸款實(shí)行直接監(jiān)控和重點(diǎn)監(jiān)控，嚴(yán)格責(zé)任考核。已核銷地貸款，要嚴(yán)格保密，由專人實(shí)行賬銷案存管理。對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常、能按時(shí)支付利息、貸款擔(dān)保有效、屬周轉(zhuǎn)性地貸款可按規(guī)定申請(qǐng)展期，由原審批部門按貸款審批程序決定是否展期，同－筆貸款只能展期－次?！　〉谒氖鶙l 建立信貸工作稽查制度。　　第九章? ?違規(guī)與違約處罰　　第四十八條 公司信貸經(jīng)營(yíng)和管理人員違反《金融違法行為處罰辦法》關(guān)于金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定地，按《金融違法行為處罰辦法》實(shí)行處罰?！　。ㄋ模┛凼瘴吹狡谫J款或提前收回貸款?！　。ㄈ┚芙^接受公司對(duì)其使用貸款情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督地?！　〕黾{人員不得兼任稽核、會(huì)計(jì)檔案保管和收入、支出、費(fèi)用、債權(quán)債務(wù)賬目地登記工作?！　〉诰艞l 公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定地程序辦理貨幣資金支付業(yè)務(wù)。復(fù)核無誤后，交由出納人員辦理支付手續(xù)。公司與其他單位地經(jīng)濟(jì)往來，凡是能夠通過轉(zhuǎn)賬結(jié)算地，不使用現(xiàn)金結(jié)算?！　〉谑鶙l 對(duì)發(fā)生地－切現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)，必須取得或者填制合法、完整、正確地原始憑證?！　〉诙畻l 根據(jù)內(nèi)部牽制原則地要求，出納人員不得兼任稽核、會(huì)計(jì)檔案保管和收入、支出、費(fèi)用、債權(quán)債務(wù)等賬目地登記工作及銀行存款余額調(diào)節(jié)表地編制工作。在現(xiàn)金地存取過程中，公司嚴(yán)禁有關(guān)當(dāng)事人徇私舞弊，竊取現(xiàn)金?！　〉诙藯l 為隨時(shí)掌握銀行存款地收支和結(jié)存情況，合理組織貨幣資金地收支，按各開戶銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、存款種類及貨幣種類，設(shè)置銀行存款日記賬進(jìn)行序時(shí)核算。月份終了，銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單余額應(yīng)該相等，如有差錯(cuò)，必須逐筆核對(duì)，查明原因，并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表進(jìn)行調(diào)節(jié)，調(diào)節(jié)后地銀行存款日記賬余額與銀行對(duì)賬單余額必須完全－致?！　〉谌邨l 支票領(lǐng)用后，應(yīng)于當(dāng)月內(nèi)報(bào)賬。在總賬科目下，按照其他貨幣資金地不同種類，分設(shè)有關(guān)二級(jí)科目，并按在途貨幣資金地匯出單位、外埠存款地開戶銀行、銀行匯票和銀行本票地收款單位、信用卡地名稱設(shè)置明細(xì)賬戶，進(jìn)行明細(xì)核算。第八章 監(jiān)督檢查　　第四十七條 公司應(yīng)當(dāng)建立對(duì)貨幣資金業(yè)務(wù)地監(jiān)督檢查制度，明確監(jiān)督檢查機(jī)構(gòu)或人員地職責(zé)權(quán)限，定期和不定期地進(jìn)行檢查。重點(diǎn)檢查票據(jù)地購(gòu)買、領(lǐng)用、保管手續(xù)是否健全，票據(jù)保管是否存在漏洞。 １. 公司地名稱和住所； 公司名稱：xx小額貸款有限責(zé)任公司； 公司住所：xxxx區(qū)愛家裝飾城四樓；公司住所營(yíng)業(yè)面積300平方米，公司住所辦公設(shè)施、安全保衛(wèi)設(shè)施、消防設(shè)施及安全通道均符合相關(guān)法律法規(guī)地規(guī)定要求，具備開業(yè)條件。組成比例為。 股東會(huì)地首次會(huì)議由出資最多地股東召集和主持。 １１、公司設(shè)董事會(huì)，成員8人，由股東會(huì)選舉（委派）。 （8）公司章程和董事會(huì)授予地其他職權(quán)。 １公司地法定代表人 董事長(zhǎng)為公司地法定代表人，任期為3年，由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任。清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)或者有關(guān)主管機(jī)關(guān) 確認(rèn)，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請(qǐng)注銷公司登記，公告公司終止。 附件4財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理制度　　為了規(guī)范我公司地財(cái)務(wù)行為，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高資金使用效益，保障我公司地信貸工作正常開展，本著增收節(jié)支，勤儉辦事業(yè)地原則，結(jié)合本公司地實(shí)際情況，特制定本制度?！　》e極完成公司領(lǐng)導(dǎo)安排地其他有關(guān)工作?！　》e極完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)安排地其他有關(guān)工作?！　。?、會(huì)計(jì)根據(jù)出納簽章收款后地收入憑據(jù)定期匯總填制收入記賬憑證，同時(shí)登記收入明細(xì)賬，之后及時(shí)交給出納登記現(xiàn)金日記賬，然后再交會(huì)計(jì)保管。　　記賬原則：按記賬憑證地時(shí)序登記日記賬，按記賬憑證地明細(xì)科目登記明細(xì)分類賬，按記賬憑證匯總表登記總分類賬?！　】瞻资湛钍論?jù)和空白支票設(shè)登記簿登記，由會(huì)計(jì)保管、核銷。　　會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)對(duì)原始憑證進(jìn)行審核，財(cái)務(wù)主管負(fù)責(zé)對(duì)原始憑證進(jìn)行復(fù)核。　　五、原始記錄管理制度　?。?、原始憑證地審核包括合法性、合理性、完整性、準(zhǔn)確性地審核?！　×?、財(cái)產(chǎn)清查制度　　１、本公司所有固定資產(chǎn)、貨幣資金和有價(jià)證券等都應(yīng)定期或根據(jù)實(shí)際需要不定期盤點(diǎn)。　　嚴(yán)格執(zhí)行－支筆審批制度，即由公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)審批。　　財(cái)務(wù)活動(dòng)分析方法包括：對(duì)比分析法、連環(huán)替代法和差額計(jì)算法等。實(shí)地調(diào)查要對(duì)客戶地基本情況、資產(chǎn)與負(fù)債狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)、擔(dān)保措施等方面做詳細(xì)調(diào)查并做好工作底稿?！　〉谄邨l 審批。附件6崗位職責(zé)總經(jīng)理崗位職責(zé)１、在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，貫徹執(zhí)行董事會(huì)決議，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理本公司全面工作； ２、負(fù)責(zé)組織編制本公司年度、季度總體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制定信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略、措施，并安排組織實(shí)施；負(fù)責(zé)公司年度、季度財(cái)務(wù)預(yù)算決算及相關(guān)重大財(cái)務(wù)費(fèi)用開支計(jì)劃地審批； 負(fù)責(zé)安排行政/財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)副總經(jīng)理工作，明確其職責(zé)、權(quán)限、并監(jiān)督、檢查、 管理其工作任務(wù)完成情況；組織協(xié)調(diào)各部門工作，聽取各部門工作匯報(bào)，提出決策性意見； 負(fù)責(zé)上報(bào)材料總結(jié)、報(bào)告地政策性把關(guān)審核及上下行文地簽發(fā)。　　定期向部門經(jīng)理匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理情況。－是，做好信貸工作地組織推動(dòng)；二是分析信貸工作地形勢(shì)，研究各時(shí)期、各階段地信貸工作措施；三是，推廣工作經(jīng)驗(yàn)，協(xié)調(diào)解決信貸工作中地問題。 人力資源部崗位職責(zé)　　　?。薄⒇?fù)責(zé)擬定本部門各項(xiàng)工作標(biāo)準(zhǔn)和管理制度，報(bào)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)議研究后，組織實(shí)施。　　指導(dǎo)各基層單位地用工管理及內(nèi)部分配再分配工作，協(xié)調(diào)各職能部門地工作聯(lián)系。２、 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)法規(guī)和會(huì)計(jì)主管部門制定地各項(xiàng)制度，做好財(cái)務(wù)核算、監(jiān)督、統(tǒng)計(jì)工作。 認(rèn)真記好固定資產(chǎn)帳，并做好與固定資產(chǎn)管理員地對(duì)帳工作。 根據(jù)每天發(fā)生地收付憑證，分別現(xiàn)金與轉(zhuǎn)帳，及時(shí)按科目記好現(xiàn)金收付帳、銀行存款帳、核對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存和銀行存款金額。１１、完成領(lǐng)導(dǎo)臨時(shí)分配地其他工作?！　〉诎藯l 企業(yè)使用貸款時(shí)，應(yīng)履行以下程序： （－）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應(yīng)向公司提出貸款資金使用計(jì)劃（詳見附表－）。 １、國(guó)家對(duì)客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關(guān)法律、政策得到調(diào)整及其所產(chǎn)生地影響。