互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的企業(yè)管理-全文預(yù)覽
【正文】 是阿里巴巴和騰訊，完全可以借鑒他們龐大的用戶群行為進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和挖掘，從而解決金融征信的難題。另一方面，由于不需要在全國(guó)范圍內(nèi)鋪設(shè)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，因此也就不需要像傳統(tǒng)銀行那樣雇傭動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)人的龐大員工隊(duì)伍。 2022–2022 年市場(chǎng)的年復(fù)合增長(zhǎng)率將達(dá)到 %。 中國(guó)的金融行業(yè)乃至全球的金融業(yè)都正處于迅猛發(fā)展的階段，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，其對(duì)金融信息化的需求也在不斷增 長(zhǎng)。核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營(yíng)運(yùn)體系，同時(shí)也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)賴以高效運(yùn)作的基礎(chǔ)，擁有一個(gè)靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有力保障。 銀行核心類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的核心，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心類(lèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要的一環(huán)。從而根據(jù)不同客戶特征打造個(gè)性化的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)方案，將最適合的產(chǎn)品和服務(wù)推介給最需要的客戶。了解客戶到底是誰(shuí)以及客戶最真實(shí)的需求，成為銀行經(jīng)營(yíng) 管理者最為關(guān)注的問(wèn)題。以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，未來(lái)銀行也同樣需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營(yíng)全景視圖來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等活動(dòng)，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。終極的進(jìn)程必然是把握用戶心理，深入挖掘用戶內(nèi)在需求與喜好，將互動(dòng)、整合發(fā)揮到位。 互聯(lián)網(wǎng)化帶給銀行業(yè)最重要的改變就是改變銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。在貸款管理上主要依靠淘寶自身生態(tài)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行貸款預(yù)警和貸后管理。例如阿里金融通過(guò)阿里巴巴，淘寶，天貓上的銷(xiāo)售平臺(tái)，對(duì)客戶的歷史交易流水進(jìn)行分析和定量，可以反映其真實(shí)的信用狀況。 根據(jù)支付寶官方發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示（注 2），春節(jié)前后全國(guó)參與支付寶紅包游戲人數(shù)超過(guò) 1 億，僅除夕夜的 24 小時(shí)內(nèi)，就有 億人次參與了支付寶的紅包游戲，僅除夕夜一個(gè)晚上的總金額達(dá)到 40 億元。目前，支付寶、財(cái)付通和快錢(qián)等能夠?yàn)榭蛻籼峁┺D(zhuǎn)賬匯款、代購(gòu)機(jī)票與火車(chē)票、信用卡還款、代繳燃?xì)?、水、電費(fèi)與保險(xiǎn)等結(jié)算和支付業(yè)務(wù)，并已經(jīng)占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，對(duì)商業(yè)銀行形成了明顯的替代效應(yīng)。其次，從風(fēng)險(xiǎn)控制角度看，銀行互聯(lián)網(wǎng)化可以通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，集合海量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，提供客戶全方位信息，同時(shí)通過(guò)分析和挖掘客戶交易和消費(fèi)信息，掌握客戶消費(fèi)習(xí)慣，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)客戶行為，使銀行在營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)控制方面更加有的放矢。借助智能終端設(shè)備，銀行不僅可以為用戶提供面對(duì)面的柜臺(tái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有銀行網(wǎng)點(diǎn)的主要功能，提供全天候服務(wù)。 接下來(lái)是大踏步智能化，智能型零售網(wǎng)點(diǎn)這個(gè)概念首先在日本提出的，而在中國(guó)已經(jīng)接近實(shí)現(xiàn)全面運(yùn)營(yíng)，相對(duì)于傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)，這種新模式提供了更高的靈活性、便利性和移動(dòng)性。這其中既包括數(shù)據(jù)處理的集中與抗風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)步，也包括了業(yè)務(wù)的綜合處理能力的不斷提高。 （三）我國(guó)銀行互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展歷程 現(xiàn)代中國(guó)的銀行業(yè)發(fā)起于上個(gè)世紀(jì)八十年代，曾經(jīng)與財(cái)政部合署辦公的中國(guó)人民銀行再次以聯(lián)行的形式把民眾帶進(jìn)銀行的生活，而隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始打破大一統(tǒng)的金融體制格局，四大國(guó)有商業(yè)銀行特別是一系列股份制銀行先后進(jìn)入民眾視野，中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展開(kāi)始大踏步追趕國(guó)際銀行業(yè)的腳步。 （二）國(guó)外銀行互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展歷程 國(guó)外銀行的網(wǎng)絡(luò)化 ,從二十世紀(jì)六十年代起，由美國(guó)國(guó)防部高級(jí)研究計(jì)劃署提供經(jīng)費(fèi)，聯(lián)合計(jì)算機(jī)公司和大學(xué)共同研制而發(fā)展起的 ARPA 網(wǎng)絡(luò)在 1969 年投入使用，這也是今天無(wú)所不在的互聯(lián)網(wǎng)的前身。 （ 2）銀行可以搭建一個(gè)交匯平臺(tái) 傳統(tǒng)銀行為 A 客戶提供服務(wù)，為 B 客戶提供所有的金融服務(wù)，但是它沒(méi)有把 A、 B 關(guān)聯(lián)起來(lái)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供信息查詢、對(duì)帳、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。也許在不久的未來(lái)，銀行業(yè)能夠充分有效地利用 時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)基于數(shù)據(jù)挖掘分析進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，更好地服務(wù)于銀行業(yè)務(wù)。隨時(shí)隨地可以觸及的網(wǎng)絡(luò)，必然改變?nèi)藗兂源┳⌒?，影響生活的方方面面? 【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、金融的 B2B、 B2C 【正文】： 隨著４Ｇ技術(shù)的大力發(fā)展，我們進(jìn)入了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。就目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)將成為商業(yè)銀行爭(zhēng)奪用戶的主戰(zhàn)場(chǎng)，銀行最終將以用戶為導(dǎo)向，不再是單純?yōu)榱藰I(yè)務(wù)而發(fā)展用戶，而是能夠讓用戶從自身實(shí)際需求出發(fā)，主動(dòng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及應(yīng)用與銀行產(chǎn)生互動(dòng)，找到銀行業(yè)務(wù)與客戶需求的真正切合點(diǎn)，最終以服務(wù)帶動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，以無(wú)形的智能化服務(wù)達(dá)到甚至比有形服務(wù)更好的效果。今天，中國(guó)已經(jīng)有超過(guò)半數(shù)的人群能夠上網(wǎng)，他們中大部分人都擁有一臺(tái)甚至多臺(tái)智能手機(jī)。 一、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的總體概況 （一）銀行互聯(lián)網(wǎng)化的含義 相比傳統(tǒng)媒體，銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的營(yíng)銷(xiāo)推廣產(chǎn)品非常有限。 銀行服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，目前來(lái)看是指通過(guò)包括網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)方式向用戶提供服務(wù)。這個(gè)平臺(tái)應(yīng)該主要具備三個(gè)特點(diǎn)： （ 1）大數(shù)據(jù)平臺(tái) 大數(shù)據(jù)既包括結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)，也包括非結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)，既包括自身數(shù) 據(jù)，也包括第三方獲取的數(shù)據(jù)，通過(guò)這
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