互聯(lián)網(wǎng)時代下的企業(yè)管理(編輯修改稿)
2025-02-08 01:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 靠淘寶自身生態(tài)系統(tǒng)來進(jìn)行貸款預(yù)警和貸后管理。 對信貸業(yè)務(wù)的影響還表現(xiàn)在 P2P信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，以人人貸平臺為例（注 3），該網(wǎng)站可以為有資金需求和理財需求的個人搭建了一個網(wǎng)絡(luò)互動平臺，用戶可以在人人貸上獲得信用評級、發(fā)布借款請求滿足個人的資金需要，也可以把自己的閑余資金通過人人貸出借給信用良好有資金需求的個人。 （三）社會環(huán)境分析 互聯(lián)網(wǎng)化的變革將影響每一個企業(yè)，改變銀行業(yè)的招聘、培訓(xùn)、協(xié)作、產(chǎn)品、營銷等各個方面。社會化網(wǎng)絡(luò)時代用戶的行為已經(jīng)不再是簡單的接受來自企業(yè)的直接營銷宣傳 ，而是從自身需求出發(fā)，透過對自身的全方位分析，評估可購買性，以此決定最后的購買行為。 互聯(lián)網(wǎng)化帶給銀行業(yè)最重要的改變就是改變銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。銀行需要把關(guān)注焦點放在目標(biāo)客戶群、合作伙伴、供應(yīng)商等生態(tài)系統(tǒng)管理上，這時就需要銀行與合作企業(yè)建立生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同平臺，實現(xiàn)與合作企業(yè)上下游的協(xié)同作業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)和新模式不斷催生孕育新的經(jīng)濟(jì)增長點。 在互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，傳統(tǒng)銀行如果不主動進(jìn)行自內(nèi)而外的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，就只能面臨由外而內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的淘汰。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)在溝通方式、營銷渠道發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)化的變革后，整個行業(yè) 的上下游以及各類型相關(guān)衍生生態(tài)也勢必做出主動或者被動的回應(yīng)。終極的進(jìn)程必然是把握用戶心理，深入挖掘用戶內(nèi)在需求與喜好，將互動、整合發(fā)揮到位。 （四）技術(shù)環(huán)境分析 大數(shù)據(jù)（ Big data），或稱巨量資料、海量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過目前主流軟件工具，在合理時間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。 隨著銀行業(yè)務(wù)的載體與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來越緊密，僅對原有15%的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需求。企業(yè)需要借助大 數(shù)據(jù)戰(zhàn)略打破數(shù)據(jù)的邊界，通過囊括 85%的大數(shù)據(jù)分析，來構(gòu)建更為全面的企業(yè)運營全景視圖。以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，未來銀行也同樣需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營全景視圖來進(jìn)行風(fēng)險管理、產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等活動，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。以下是大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)應(yīng)用的幾個場景。 (1)客戶管理 銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略已逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動力。銀行不僅僅銷售產(chǎn)品和服務(wù)，而且還應(yīng)為用戶提供完美的多渠道體驗，成為真正以客戶為中心的組織。了解客戶到底是誰以及客戶最真實的需求，成為銀行經(jīng)營 管理者最為關(guān)注的問題。 銀行可以通過大數(shù)據(jù)分析平臺，對客戶通過社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、終端設(shè)備等媒介產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，構(gòu)建全面的客戶視圖。根據(jù)用戶行為對用戶進(jìn)行聚類分析，進(jìn)而可以有效地甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。 (2)營銷管理 借助大數(shù)據(jù)分析平臺，通過對形式多樣的用戶數(shù)據(jù)（用戶消費數(shù)據(jù)、瀏覽記錄、購買路徑等）進(jìn)行挖掘、追蹤、分析，將不同客戶群進(jìn)行聚類，有助于獲得用戶的消費習(xí)慣、風(fēng)險收益偏好等特征信息。從而根據(jù)不同客戶特征打造個性化的產(chǎn)品營銷服務(wù)方案，將最適合的產(chǎn)品和服務(wù)推介給最需要的客戶。以主動營銷和個性化營銷打破傳統(tǒng)無差異的、被動的產(chǎn)品服務(wù)營銷方式。大數(shù)據(jù)的有效使用，不僅可以提升銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營銷水平，而且可以提升客戶對銀行服務(wù)的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營銷過程中的專業(yè)程度。 (3)風(fēng)險管理 隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營者 必須有效地甄別風(fēng)險、防范風(fēng)險和控制風(fēng)險。風(fēng)險管理成為銀行穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要的一環(huán)。社會化媒體的互動、實時的傳感器數(shù)據(jù)、電子商務(wù)和其他新的數(shù)據(jù)源，正給銀行經(jīng)營帶來一系列的挑戰(zhàn)。僅僅借助傳統(tǒng)的解決方案，無法全面進(jìn)行風(fēng)險管理。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行了解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風(fēng)險分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，盡力完善風(fēng)險防范體系。 銀行核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運作的核心，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù) 包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對這些存、貸款賬戶的日間操作等。目前，新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的定義是以客戶為中心的、具備產(chǎn)品管理的交易處理系統(tǒng)，它從以交易驅(qū)動的會計核算系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡陌串a(chǎn)品進(jìn)行管理的交易處理系統(tǒng)。該定義突出了兩點，即以客戶為中心和強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品管理。核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營運體系，同時也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)賴以高效運作的基礎(chǔ)，擁有一個靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競爭力的有力保障。 大多數(shù)一、二類銀行目前在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的建設(shè)策略主要是圍繞現(xiàn)有系統(tǒng)做一些更新、升級或調(diào)整，而不愿意更換新的系統(tǒng)。三類中小銀行，特別是目前處于系統(tǒng)整合、升級集中的二類城商行、省級農(nóng)信社，由于系統(tǒng)建設(shè)較晚、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變難度較小，已經(jīng)成為更新核心系統(tǒng)的主要群體，它們成為當(dāng)前和未來幾年內(nèi)推動這一市場發(fā)展的主要動力。尤其是在“十二五”期間，城商行和農(nóng)信社的擴(kuò)張也將對核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出
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