互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的企業(yè)管理(編輯修改稿)
2025-02-08 01:12 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 靠淘寶自身生態(tài)系統(tǒng)來(lái)進(jìn)行貸款預(yù)警和貸后管理。 對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響還表現(xiàn)在 P2P信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，以人人貸平臺(tái)為例（注 3），該網(wǎng)站可以為有資金需求和理財(cái)需求的個(gè)人搭建了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)平臺(tái)，用戶可以在人人貸上獲得信用評(píng)級(jí)、發(fā)布借款請(qǐng)求滿足個(gè)人的資金需要，也可以把自己的閑余資金通過(guò)人人貸出借給信用良好有資金需求的個(gè)人。 （三）社會(huì)環(huán)境分析 互聯(lián)網(wǎng)化的變革將影響每一個(gè)企業(yè)，改變銀行業(yè)的招聘、培訓(xùn)、協(xié)作、產(chǎn)品、營(yíng)銷等各個(gè)方面。社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)時(shí)代用戶的行為已經(jīng)不再是簡(jiǎn)單的接受來(lái)自企業(yè)的直接營(yíng)銷宣傳 ，而是從自身需求出發(fā)，透過(guò)對(duì)自身的全方位分析，評(píng)估可購(gòu)買性，以此決定最后的購(gòu)買行為。 互聯(lián)網(wǎng)化帶給銀行業(yè)最重要的改變就是改變銀行業(yè)的生態(tài)環(huán)境。銀行需要把關(guān)注焦點(diǎn)放在目標(biāo)客戶群、合作伙伴、供應(yīng)商等生態(tài)系統(tǒng)管理上，這時(shí)就需要銀行與合作企業(yè)建立生態(tài)系統(tǒng)協(xié)同平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)與合作企業(yè)上下游的協(xié)同作業(yè)，利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)、新業(yè)務(wù)和新模式不斷催生孕育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。 在互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，傳統(tǒng)銀行如果不主動(dòng)進(jìn)行自內(nèi)而外的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，就只能面臨由外而內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)程的淘汰。當(dāng)銀行業(yè)務(wù)在溝通方式、營(yíng)銷渠道發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)化的變革后，整個(gè)行業(yè) 的上下游以及各類型相關(guān)衍生生態(tài)也勢(shì)必做出主動(dòng)或者被動(dòng)的回應(yīng)。終極的進(jìn)程必然是把握用戶心理，深入挖掘用戶內(nèi)在需求與喜好，將互動(dòng)、整合發(fā)揮到位。 （四）技術(shù)環(huán)境分析 大數(shù)據(jù)（ Big data），或稱巨量資料、海量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無(wú)法透過(guò)目前主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策更積極目的的資訊。 隨著銀行業(yè)務(wù)的載體與社交媒體、電子商務(wù)的融合越來(lái)越緊密，僅對(duì)原有15%的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行分析已經(jīng)不能滿足發(fā)展的需求。企業(yè)需要借助大 數(shù)據(jù)戰(zhàn)略打破數(shù)據(jù)的邊界，通過(guò)囊括 85%的大數(shù)據(jù)分析，來(lái)構(gòu)建更為全面的企業(yè)運(yùn)營(yíng)全景視圖。以科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，未來(lái)銀行也同樣需要借助由大數(shù)據(jù)構(gòu)建的企業(yè)經(jīng)營(yíng)全景視圖來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品營(yíng)銷、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等活動(dòng)，進(jìn)而尋找最優(yōu)的模式支持商業(yè)決策。以下是大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)應(yīng)用的幾個(gè)場(chǎng)景。 (1)客戶管理 銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略已逐步從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心，客戶成為銀行發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。銀行不僅僅銷售產(chǎn)品和服務(wù)，而且還應(yīng)為用戶提供完美的多渠道體驗(yàn)，成為真正以客戶為中心的組織。了解客戶到底是誰(shuí)以及客戶最真實(shí)的需求，成為銀行經(jīng)營(yíng) 管理者最為關(guān)注的問(wèn)題。 銀行可以通過(guò)大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，對(duì)客戶通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、終端設(shè)備等媒介產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，構(gòu)建全面的客戶視圖。根據(jù)用戶行為對(duì)用戶進(jìn)行聚類分析，進(jìn)而可以有效地甄別出優(yōu)質(zhì)客戶、潛力客戶以及流失客戶。 (2)營(yíng)銷管理 借助大數(shù)據(jù)分析平臺(tái)，通過(guò)對(duì)形式多樣的用戶數(shù)據(jù)（用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)、瀏覽記錄、購(gòu)買路徑等）進(jìn)行挖掘、追蹤、分析，將不同客戶群進(jìn)行聚類，有助于獲得用戶的消費(fèi)習(xí)慣、風(fēng)險(xiǎn)收益偏好等特征信息。從而根據(jù)不同客戶特征打造個(gè)性化的產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)方案，將最適合的產(chǎn)品和服務(wù)推介給最需要的客戶。以主動(dòng)營(yíng)銷和個(gè)性化營(yíng)銷打破傳統(tǒng)無(wú)差異的、被動(dòng)的產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷方式。大數(shù)據(jù)的有效使用，不僅可以提升銀行產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷水平，而且可以提升客戶對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)可程度以及客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中的專業(yè)程度。 (3)風(fēng)險(xiǎn)管理 隨著銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行經(jīng)營(yíng)者 必須有效地甄別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行穩(wěn)健發(fā)展至關(guān)重要的一環(huán)。社會(huì)化媒體的互動(dòng)、實(shí)時(shí)的傳感器數(shù)據(jù)、電子商務(wù)和其他新的數(shù)據(jù)源，正給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一系列的挑戰(zhàn)。僅僅借助傳統(tǒng)的解決方案，無(wú)法全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。大數(shù)據(jù)分析幫助銀行了解客戶的自然屬性和行為屬性，結(jié)合客戶行為分析、客戶信用度分析、客戶風(fēng)險(xiǎn)分析以及客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況，盡力完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系。 銀行核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的核心，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心類業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù) 包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對(duì)這些存、貸款賬戶的日間操作等。目前，新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的定義是以客戶為中心的、具備產(chǎn)品管理的交易處理系統(tǒng)，它從以交易驅(qū)動(dòng)的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡陌串a(chǎn)品進(jìn)行管理的交易處理系統(tǒng)。該定義突出了兩點(diǎn)，即以客戶為中心和強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品管理。核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營(yíng)運(yùn)體系，同時(shí)也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)賴以高效運(yùn)作的基礎(chǔ)，擁有一個(gè)靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有力保障。 大多數(shù)一、二類銀行目前在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的建設(shè)策略主要是圍繞現(xiàn)有系統(tǒng)做一些更新、升級(jí)或調(diào)整，而不愿意更換新的系統(tǒng)。三類中小銀行，特別是目前處于系統(tǒng)整合、升級(jí)集中的二類城商行、省級(jí)農(nóng)信社，由于系統(tǒng)建設(shè)較晚、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變難度較小，已經(jīng)成為更新核心系統(tǒng)的主要群體，它們成為當(dāng)前和未來(lái)幾年內(nèi)推動(dòng)這一市場(chǎng)發(fā)展的主要?jiǎng)恿?。尤其是在“十二五”期間，城商行和農(nóng)信社的擴(kuò)張也將對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出
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