【正文】 行的 信用行為 ，都可按存款期限分為 活期和定期存款 ，按客戶類型分為 個人和單位 存款等， 流動資金 貸款、 流動 資金 循環(huán) 貸款和 法人賬戶透支 等。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式為客戶提供的銀行服務(wù)。 理財(cái)計(jì)劃是個人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種，同時也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的一種， 在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具， 公司理財(cái)業(yè)務(wù) 種類： 現(xiàn)金管理 服務(wù)與 投資理財(cái)服務(wù) ； 個人理財(cái)業(yè)務(wù) 按管理運(yùn)作方式 分為：理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)（分為私人銀行銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)計(jì)劃），個人理財(cái)工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險、信托與其他 項(xiàng)目評估 、企業(yè) 信用等級評估 、 驗(yàn)證企業(yè)注冊資金 、 資金證明、企業(yè)管理咨詢 等。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù) 29備用信用證是 保函 業(yè)務(wù)的替代品。 交易方式 的不同，外匯交易可以分為 即期 和 遠(yuǎn)期 外匯交易。國家助學(xué)貸款可以用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)，可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本、?？茖W(xué)生（ 含高職生 ），研究生及攻讀第二學(xué)士學(xué)位的在校學(xué)生， 15. 資 金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類分 ： 短期資金 業(yè)務(wù)、 債券 業(yè)務(wù)、 外匯 業(yè) 務(wù)和 衍生品 業(yè)務(wù) ：資本利得及現(xiàn)金分配。 通過銀行自助設(shè)備 存取現(xiàn)金， 7可以開立 專用 存款賬戶： 基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金 ，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等 。票匯需要自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款，不適于急需用款， 廣泛用于 非貿(mào)易 結(jié)算，或貿(mào)易 從屬費(fèi) 用的 收款 等。 是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的 商業(yè)匯票 轉(zhuǎn)讓給金 融同業(yè) 而 取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。人行的職責(zé)之一是監(jiān)管銀行間債券市場。 保理(也叫 保付代理、托收保付 )是貿(mào)易中以 托收、賒帳 方式結(jié)算貸款時， 出口方 為了規(guī)避 收款 風(fēng)險而采用的一種請求第三者（ 保理商 ）承擔(dān)風(fēng)險的做法。 定量 分析為主， 定量 分析與 定性 分析相結(jié)合。 顧問 業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對消費(fèi)者（如企業(yè)或政府）的 融資或并購 等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有 高知識含量 的個性化金融產(chǎn)品。 清償方式 分為 信用卡和借記卡 。 47. 票據(jù)業(yè)務(wù)是指以 商 業(yè)匯票 為媒介進(jìn)行的票據(jù) 發(fā)行、交易 及其 延伸 業(yè)務(wù)。同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不占銀行 資金， 市場風(fēng)險 ，也面臨信用風(fēng)險與操作風(fēng)險 貨幣市場 金融產(chǎn)品的活動。 損失類 ：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無法收回，或只能收回極少部分； 可疑類 ：借款人 無法足額償還 本息， 即使 執(zhí)行 擔(dān)保 ， 也 肯定 要 造成 較大損失 ； 次級類 ： 還款能力 出現(xiàn) 明顯問題 ，完全依靠其 正常經(jīng)營收入無法足額償還 ， 即使執(zhí)行擔(dān)保 ， 也 可能會 造成一定損失 ， ：住房、汽車消費(fèi)、信用卡透支、助學(xué)貸款； 公司貸款包括短期貸款 （分為流動資金貸款、流資循環(huán)貸款、法人帳戶透支）、中長期貸款 （項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款） 及貿(mào)易融資貸款（信用證、押匯、保理、福費(fèi)延） ，銀行會給一定的 寬限期 ，貸款初期 只需還息，不用還本 。 9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這 3個外匯采用間接標(biāo)價法 ： 貸款 （外債及轉(zhuǎn)貸款）專戶、 還貸 專戶、 發(fā)行外幣股票 專戶、 B 股交易專戶 等。 1. 存款是銀行最主要的資金來源。 ：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長” 是長期資金融通市場，籌集的 資金大多 用于 固定資產(chǎn)的投資 ，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金 6. 人民幣匯率形成機(jī)制改革后， 人民幣匯率 不再盯住單一美元，而是選擇若干種主要貨幣 ，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個貨幣籃子。 ： 政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。 ：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的 存款準(zhǔn)備金 、 流通中現(xiàn)金 和金融機(jī)構(gòu) 庫存現(xiàn)金 。外匯市場、期貨市場、保險市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。生產(chǎn)者物價指數(shù) 是指一組出廠產(chǎn)品 批發(fā)價格 的變化幅度，出口和進(jìn)口用于衡量國際收支。 22. 物價穩(wěn)定 是要保持物價 總水平的大體穩(wěn)定 ，避免出現(xiàn) 高通貨膨脹 。 浮動匯率 是指由 市場供求 關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。 Ｍ 0 是流通中現(xiàn)金 。 15. 我國貨幣政策的 操作目標(biāo) 是 基礎(chǔ)貨幣 ， 中介目標(biāo) 是 貨幣供應(yīng)量 。 ： 貨幣資金 融通 功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會； 資源配置 功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)； 經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。 5. 衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)： 消費(fèi)者物價 指數(shù)、 生產(chǎn)者物價 指數(shù)、 國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減 指數(shù)。 9. 城市商業(yè)銀行 可以是 股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。 11. 城市商業(yè)銀行是在 原城市信用合作社 的基礎(chǔ)上組建起來的，發(fā)展趨勢包括： 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組 ， 12. “一行三會”是指 人行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。 5. 第一 家信托公司： 中國國際信托 投資公司 ： 經(jīng)理 國庫（ 而不是代理國庫）；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢，負(fù)責(zé)反洗資金監(jiān)測 。 23.《外資銀行 管理?xiàng)l例 》及其 實(shí)施細(xì)則 正式生效， 取消 經(jīng)營 人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制 ， 允許對所有客戶 提供人民幣業(yè)務(wù)， 取消 對在華經(jīng)營非審慎限制 標(biāo)志著 正式全面開放 銀行業(yè)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨(dú)立法人即 外商獨(dú)資或中外合資 （ 信達(dá)、長城、東方、華融 ）業(yè)務(wù)向是 商業(yè)化 經(jīng)營， 17. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的 非銀行金融 。 12. 城市商行趨勢： 引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營 。四種監(jiān)管： “非現(xiàn)場監(jiān)管” 收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上 的 分析評價； “現(xiàn)場檢查” 實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ) 上的分析評價； “監(jiān)管談話” 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 董事、高管 進(jìn)行談話； “信息披露監(jiān)管” 要求機(jī)構(gòu) 按照規(guī)定披露 信息。工行 ICBC。ROE=ROA*EM 19 上海銀行間同業(yè)拆放利率 Shibor。 2 銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過 2年 。單位賬戶之間 200萬 等值 20萬美元 轉(zhuǎn)賬 。 銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的 100%，所以 核心資本不得低于銀行資本的 50%。二手車貸不超 3年 。 銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的 100%， 所以 核心資本不得低于銀行資本的 50%。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是銀行間債券市場的延伸， 25. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于 2020 年修改 2020 年 1 月 1 日起施行 26. 現(xiàn)行的《公司法》自 2020 年 1 月 1 日起施行。 2020 年 10 月 29日 貸款利率 上限放開 ， 下限管理 17. .從 2020 年 9 月 21 日起，對活期按季結(jié)息 18. 《反洗錢法》 2020 年 10 月 31 日 審議 通過 ， 2020 年 1 月 1 日起施行 ；《大額和可疑》于 2020 年 11 月 6 日通過， 2020 年 3 月 1日施行 19. 2020 年 12 月 27 日 《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過， 2020年 2 月 1 日起施行 。 上海期貨交易所成立于 99 年； 大連商品交易所 成立于 93 年； 鄭州商品交易所 成立于 90 年 15. 我國金融市場的發(fā)展是從 84 年 同業(yè)拆借 市場開始的。 中 、 建 04 年 、工行 05 年整體改制 為股份。 8. 07 年 1 月全國金融會議決定：首先推進(jìn) 國家開發(fā) 銀行改革，全面推行 商業(yè)化 運(yùn)作，主要從事 中長期 業(yè)務(wù)， 公開透明招標(biāo)制 9. 98 年 城市合作銀行更名為 城市商業(yè)銀行 10. 。 中行 、 建行04 年 、 工行 05 年整體改制 為股份 4. 01 年 第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行 ： 張家港； 03 年第一家農(nóng)村合作銀行 ： 寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行 是 07 年 新批準(zhǔn)設(shè)立 。 1995 年 3 月 18 日通過《人行法》； 2020 年 12 月 27 日《人行法 修正 案》 3. 交行 87 年組建，是 第一家全國性股份制商業(yè)銀行 。 ： 徽商銀行 城商行重組序幕； 江蘇銀行 邁上臺階 7. 06 年 12 月 11 日 ，入世貿(mào) 過渡期結(jié)束 《外資銀行 管理?xiàng)l例 》及其實(shí)施細(xì)則 正式生效， 取消 經(jīng)營 人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制 ， 允許對所有客戶 提供人民幣業(yè)務(wù)， 取消 對在華經(jīng) 營 非審慎限制 標(biāo)志著 正式全面開放 銀行業(yè)。 交行 05 年香港 07 年上海 上市 12. 交行 87 年組建，是 第一家全國性股份制商業(yè)銀行 。 14. 06 年 9 月 在上海成立的是 中國金融期貨交易所 。 16. 2020 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定 放開 存款利率的 下限 ， 允許 金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外） 下浮 存款利率。 24. 1997 年 6 月 ，銀行間債券市場成立，并與 交易所債券市場 共同構(gòu)成了我國的 債券市場 。 30. 現(xiàn)行的《票據(jù)法》于 2020 年 8 月 28 日通過修正并開始施行 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立 1個經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。 個人房貸中，貸款與房價款比例最高為 80％； 貸款人發(fā)放 自用、款、商用 、 二手車貸 80%、 70%、 50%； 車貸期限（含展期）不超過5 年 。 1 《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%， 其中 核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn) 之比不得低于 4%。 1 大額交易標(biāo)準(zhǔn)： 單或累計(jì) 20萬 等值 1萬美元 現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等） 。 1 人民法院受理申請破產(chǎn)申請前 1年內(nèi) ，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷 銀行的資本充足率不能低于 8% 2 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存 5年 2 流動性資產(chǎn)余額 /流動性負(fù)債余額的比例不得低于 25%，即流動性負(fù)債余額就不得高于流動 性資產(chǎn)余額的 4倍 。 股權(quán)乘數(shù) EM總資產(chǎn)／股東權(quán)益 。銀行業(yè)協(xié)會 CBA。建行 CCB； 證監(jiān)會 CSRC；保監(jiān)會 CIRC 3. 銀監(jiān)會根據(jù) 審慎監(jiān)管 的要求， 實(shí)地查閱帳表、文件、檔案 和 座談詢問 ，對 風(fēng)險性和合規(guī)性 分析、檢查、評價和處理 是 “現(xiàn)場檢查” 定義。 ２ ： 填補(bǔ)市場空白 ， 較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 ； 打破壟斷局面 ， 促進(jìn)競爭機(jī) 制形成 、 競爭水平提高 ； 經(jīng)營管理 “ 試驗(yàn)田 ”， 推動銀行業(yè)改革和發(fā)展 。 外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu) 。 僅限向 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) 提供 經(jīng)紀(jì) 服務(wù)。 4. 截至 07年 4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有 5個專業(yè)委員會： 法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會 。 ，汽車金融公司可以從事部分或全部： 接受境內(nèi)股東單位 3個月以上 期限的 存款 ； 提供購車貸款 業(yè)務(wù)； 辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款 和 營運(yùn)設(shè)備貸款 ； 轉(zhuǎn)讓、出售車貸款應(yīng)收款 業(yè)務(wù)； 向金融機(jī)構(gòu)借款 ； 為貸款購車提供擔(dān)保 ；與 購車融資相關(guān)的代理 ；以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的 其他信貸 業(yè)務(wù)等。 5. 第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行： 日本輸出入銀行 ：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財(cái)務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他金融機(jī)構(gòu)都是 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 7. 銀監(jiān)會依法制定銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 審慎經(jīng)營 規(guī)則；對 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （非金融機(jī)構(gòu)）實(shí)行 并表 監(jiān)督管理；負(fù)責(zé) 國有重點(diǎn) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 監(jiān)事會日常 管理 8. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是完全屬于 集團(tuán)內(nèi)部 的金融機(jī)構(gòu)， 服務(wù)對象 限于企業(yè) 集團(tuán)成員 ， 不允許 從集團(tuán)外吸收存款，為 非成員 單位提供服務(wù)。 國內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP） 是衡量 經(jīng)濟(jì)增長 的指標(biāo)， 失業(yè)率 是 充分就業(yè) 的衡量指標(biāo)； 國際收支 是 國際收支平衡 的衡量指標(biāo)。金融業(yè)屬于 第三 產(chǎn)業(yè)。 國債、企業(yè)債券 和 公司股票 都是 直接融資 工具。 基礎(chǔ)貨幣 包括由 央行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款 。銀行三大主要風(fēng)險：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險 官方利率 ，利率 %表示其為 固定 利率， 3 年期表示該利率是 長期利率 19. 固定匯率 是指由 政府制定和公布 ，并只能在 一定幅度內(nèi)波動 的匯率。 21. 經(jīng)濟(jì)增長是指一個 特定時期內(nèi) 一國（或地區(qū)） 經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 和 居民收入的增長 。 23. 消費(fèi)者物價指數(shù) 是指一組與 居民生