融資擔保業(yè)務風險管理手冊-全文預覽
【正文】 并在其上面簽字、簽章 。此時辦理抵（質）押的撤銷手續(xù)，及時歸還客戶的房產(chǎn)證、車輛行駛證等物品以及多余的預付費用，并由客戶簽署收條，業(yè)務自動解除。 風控部 和 清欠部門 應對可能發(fā)生的 提前收回本金及其他費用 、 以及 訴訟做好準備。 （三）保證人 保證人的履約能力是否能覆蓋項目敞口，是否存在潛在的風險導致其履約能力不能覆蓋項目敞口。 三、跟蹤維護的要點 （一）借款人和實際用款企業(yè) 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營是否正常（現(xiàn)場查看及水、電、煤、氣費用的支出情況）； 企業(yè)法人或實際控制人、借款人是否能順暢聯(lián)系； 是否存在欠息、欠稅、欠費等不良信息； 是否存在涉訴或被執(zhí)行信息； 是否存在處置影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資產(chǎn)的行為； 借款人是否有處置其名下重要資產(chǎn)的行為，如處置房產(chǎn)； 借款人 是否有其民間借貸行為； 借款人的健康狀況是否正常及家庭關系是否穩(wěn)定； 借款人 /企業(yè)的還款意愿是否強烈。審查的重點是要件類資料是否齊全，事項是否落實。 是否出現(xiàn)其他新的風險因素。嚴禁以收件單代替他證。 （二）合同文本 必須使用統(tǒng)一制作的 合同 文本。 三、 評審依據(jù)及方式 業(yè)務、風控部兩部門的評審依據(jù)為本手冊的業(yè)務標準，具體評審方式可以采用逐級審批制，也可以采用評審會制。 第二部分：業(yè)務評審 一、責任人 業(yè)務評審的責任人為：業(yè)務部門經(jīng)理、風險控制部經(jīng)理和總經(jīng)理。 二套房的證明資料。 根據(jù)實際情況，需要收集的其他資料。強調公司章程必須是工商提供的最新版本。 借款人個人簡歷、借款用途證明、還款來源證明及計劃。 從資產(chǎn)、信用方面判定其擔保能力的強弱。 （一） 關于借款人（僅為個人） 借款人及其配偶的職業(yè)、 收入 、 資產(chǎn) 、 信用 、 嗜好 等情況 。 （二）關于保證人 與借款人的關系； 保證人 名下資產(chǎn)情況，是否能夠覆蓋項目的風險敞口； 保證人為個人的，了解其 收入、家庭、職業(yè)等情況； 保證人為企業(yè)的 ,了解其基本企業(yè)情況和信息。 （三）后續(xù)補救：未簽的合同立即補簽，已簽合同中有多簽、漏簽和錯簽的，立即找客戶補救。 （三 ）簽字蓋章：對應位置簽字蓋章，不錯簽、不漏簽、不多簽，無經(jīng)過公證的授權委托書，嚴禁任何人代簽。 特別注意提前審查實際用款企業(yè)、第三方保證公司的章程，確定下列事項： 決議類型（根據(jù)章程決定是股東會決議還是董事會決議）； 決議的的最低簽字人數(shù)（根據(jù)章程確定）； 不能簽字的人員（借款人為公司股東不得在股東會決議中簽字）。 經(jīng)理級：接受公司專業(yè)面前培訓 2 個月以上。 必要關聯(lián)方的追加 借款人配偶、實際用款企業(yè)及法定代表人（ 包括股東 ）、第三方擔保企業(yè)（ 包括股東 ）和抵押人，追加為保證人，全額承擔擔保責任。 因西安市房地局辦理抵押手續(xù)，必須提供房產(chǎn)評估報告，所以凡辦理抵押登記的，都需由評估機構定價出具報告書。 限制操作： （ 1）廠房和土地抵押（操作障 礙較大）； （ 2）二次抵押（受償不足）； （ 3）一套房抵押（處置困難）； （ 4）出租房抵押（處置困難）； （ 5）未成年人抵押（抵押無效）； （ 6）隱性共有人（抵押無效）； （ 7）混合抵押（物的混合 —— 處置困難，抵押方式混合 —— 受償不足）。 （四） 房產(chǎn)車輛評估費、辦理抵押登記的加急費用按實際標準收取。 三、費用收取標準 （一）融資業(yè)務的利率 為： %—— 6%∕月或 ‰ — 2‰ ∕日。 有特殊情形的，由總經(jīng)理審定。 二、融資金額和期限 （一）融資金額：原則上在 30—— 1000 萬元（含 1000 萬元）之間。 （二） 原則上 能提供足額的抵（質）押物，如有產(chǎn)權證的房產(chǎn)、車輛 、易保存易變現(xiàn)的物資等。 第一篇：實體性規(guī)則 第一部分：業(yè)務標準 一、業(yè)務啟動條件 （一）借款主體 我公司作為出借人的，借款主體 必須是具有完全民事行為能力的自然人，收入正當、穩(wěn)定，資產(chǎn)信用狀況良好，無不良嗜好及記錄。具體包括內部審批、合同面前、放款跟蹤、資料歸檔等。 二 是合同管理要合規(guī)，守住法律風險。 三、管理手段 整個系統(tǒng)，好比是一臺高速運作的機器；系統(tǒng)中的每一個模塊，好比是機器中的組件；每個模塊中具體的技術動作，好比是組件中的零部件。 橫向：評審、面簽、辦理抵押、收費、歸檔、維護 縱向：業(yè)務標準、面簽制度、收付費管理、檔案管理制度、維護要點 橫面即業(yè)務操作流程，由六大主要模塊組合而成，通過流程控制達到防御風險的目的，是風控系統(tǒng)中的程序性規(guī)則。我們從以下幾方面入手，加強對本風險控制系統(tǒng)的理解：
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