【正文】 件。 交銀貨幣b 20080418 370010 銀河銀富b 20080418 110006 博時(shí)現(xiàn)金收益 貨幣型基金的收益差距不大，建議選擇持有1～2只便可。 假設(shè)壽命為80歲，55歲退休，退休生活水平保持不變，退休后生活25年 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 利用貨幣型基金，既滿足流動(dòng)性要求，又獲得收益。 最低現(xiàn)金持有量：從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，您的家庭應(yīng)擁有滿足6個(gè)月以上開支的現(xiàn)金流，我們建議您的家庭最低現(xiàn)金持有量維持在6萬元左右。 家庭收入增長(zhǎng)的預(yù)計(jì)：廣州市勞動(dòng)和社會(huì)保障局公布顯示，廣州市職工職工月平均工資3027元，%。根據(jù)現(xiàn)實(shí)情況，我們對(duì)于理財(cái)規(guī)劃中的基本數(shù)據(jù)，作出以下幾點(diǎn)假設(shè)：248。 風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素）忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 得分 20 不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 40 首要考慮 賺短現(xiàn)差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨保值 保本保息 6 認(rèn)賠動(dòng)作 默認(rèn)停損點(diǎn) 事后停損 部分認(rèn)賠 持有待回升 加碼攤平 4 賠錢心理 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 6 關(guān)心行情 幾乎不看 每月看月報(bào) 每周看一次 每天收盤價(jià) 實(shí)時(shí)看盤 10 投資成敗 可完全掌控 可部分掌控 依賴專家 隨機(jī)靠運(yùn)氣 無橫財(cái)運(yùn) 6 總分 72 通過對(duì)您的風(fēng)險(xiǎn)承受意愿分析以及與您的交流過程中了解到，您承受風(fēng)險(xiǎn)的意愿是中上風(fēng)險(xiǎn)偏好的，期望收益率保守估計(jì)為5%~8%。而房產(chǎn)只是作為家庭必需品，變現(xiàn)能力差，特別是去年以來，國(guó)家加大了房?jī)r(jià)的宏觀調(diào)控，影響了房產(chǎn)的價(jià)值。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力（客觀因素）年齡 10分 8分 6分 4分 2分 得分 35 總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上0分 40 就業(yè)狀況 公務(wù)員 上班族 自由職業(yè) 個(gè)體 失業(yè) 8 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 6 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無房貸 房貸50％ 房貸50％ 無自宅 6 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 6～10年 2～5年 1年以內(nèi) 無 2 投資知識(shí) 專業(yè)人士 財(cái)金類畢業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 2 總分 64 從上面的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試可以看出，您家的財(cái)務(wù)狀況良好，償債能力非常強(qiáng)，隨時(shí)可以通過流動(dòng)資產(chǎn)來完全償還。 248。 物價(jià)持續(xù)上漲，人民幣面臨升值，而且股市存在動(dòng)蕩，這無疑對(duì)每個(gè)家 庭 都帶來一定程度的威脅。 家庭資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)。 擁有一套房產(chǎn)，負(fù)債相對(duì)較低；凈資產(chǎn)相對(duì)充裕，為較靈活的資金投資提供了可能和資金準(zhǔn)備。明天美好的生活，確實(shí)需要從今天就開始計(jì)劃。（2）您的家庭處于成長(zhǎng)期，有較高的儲(chǔ)蓄投資比例，子女教育支出20年內(nèi)的支出較高，之后支出會(huì)有所下降。（2）儲(chǔ)蓄投資能力（家庭可投資額/收入總額）25000/40000=，還是比較高的比率。通常情況下，負(fù)債比率在1以下都是健康的負(fù)債比。您一家有很強(qiáng)的償債能力，家庭財(cái)務(wù)狀況良好。另外，夫妻兩人都希望20年后都可以安安心心退休，并且至少能維持現(xiàn)有的生活水平不變。余錢方面，有40萬元的活期存款和95萬元的定期存款，都老老實(shí)實(shí)放在銀行，沒有炒股也沒有買過基金或債券。 風(fēng)險(xiǎn)承受意愿（主觀因素）………………………………………………13 第五部分 客戶基本理財(cái)規(guī)劃 相關(guān)理財(cái)?shù)幕炯僭O(shè) ……………………………………………………14 財(cái)務(wù)安全計(jì)劃 ……………………………………………………15 保險(xiǎn)規(guī)劃 ……………………………………………………16 子女教育規(guī)劃 ……………………………………………………19 退休規(guī)劃 ……………………………………………………24 投資規(guī)劃 ………………………………………………………28 規(guī)劃總結(jié) ……………………………………………………33 第五部分 理財(cái)規(guī)劃方案未來現(xiàn)金流評(píng)估 規(guī)劃后的資產(chǎn)負(fù)債表 ……………………………………………………33 規(guī)劃后的現(xiàn)金流評(píng)估 ……………………………………………………34 第六部分 理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 …………………………………………36 第七部分 理財(cái)規(guī)劃的心得 ………………………………………………36 第一部分 案例簡(jiǎn)介 xx女士和xx女士的先生都是高級(jí)白領(lǐng)，均為35歲，夫妻雙方工作穩(wěn)定，屬于典型的都市高收入人群，先生每月30000元，太太10000元。本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。您擁有一個(gè)令人羨慕的三口之家，在未來的一段時(shí)間內(nèi)您的家庭需要不斷增加財(cái)富以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)育子女規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等人生目標(biāo)，需要建立全面的家庭保障計(jì)劃，進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的適當(dāng)投資，相信通過我們?yōu)槟峁┑募彝ヘ?cái)務(wù)安排，您將擁有更高質(zhì)量、更有保障、更具回報(bào)的生活。理財(cái)是一段快樂的人生享受，也是一種積極的處世態(tài)度，更是一個(gè)良好的生活習(xí)慣。：在確定家庭理財(cái)目標(biāo)時(shí)要盡量量化自己的長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)：在配置資產(chǎn)時(shí)要做到投資工具、投資時(shí)間及投資比例上的組合。這些工具的特點(diǎn)是高收益，高風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橐馔?如生病)很容易使積累的財(cái)富在短時(shí)期內(nèi)消耗；盲目投資，很容易帶來投資風(fēng)險(xiǎn)和投資失敗，從而影響原有的生活質(zhì)量。(3)投入的時(shí)間價(jià)值，選擇相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值投資方式，那么投入的時(shí)間越長(zhǎng)，所獲得的收益也越大。并隨時(shí)根據(jù)各個(gè)家庭內(nèi)外部環(huán)境及自身情況的變化，對(duì)整體的計(jì)劃做出相應(yīng)的調(diào)整，做好不同階段的理財(cái)規(guī)化，保證理財(cái)之路的暢通。也就是說，中低收入家庭占全社會(huì)家庭總數(shù)的比例較大。這就意味著，如果居民僅僅是把手中的錢存在銀行獲取利息回報(bào)，那么所得的利息將會(huì)是“負(fù)利”。本文即是對(duì)家庭理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一定的分析與研究。朱少雄說，像上面所介紹的家庭理財(cái)規(guī)劃，是屬于投資課程學(xué)習(xí)的。當(dāng)然，這些只是理財(cái)知識(shí)的皮毛，如果你有理財(cái)需求，還是到銀行咨詢理財(cái)師吧。具體購(gòu)買什么保險(xiǎn)，應(yīng)該根據(jù)個(gè)人工作、身體情況而定。根據(jù)個(gè)人情況，將家庭年收入的10％用來購(gòu)買保險(xiǎn)除了緊急備用金、風(fēng)險(xiǎn)投資，理財(cái)師吳蓓艷建議，剩下的資金，可以購(gòu)買低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，比如國(guó)債、債券基金等。根據(jù)自己擅長(zhǎng)、喜好決定投資品種，但盡量保持多樣性現(xiàn)在，你可以回頭看看自己家庭的風(fēng)險(xiǎn)投資比例是否科學(xué)。風(fēng)險(xiǎn)投資比例運(yùn)用“一百減去目前年齡”公式，并適時(shí)變通接下來，是計(jì)算你應(yīng)該拿多少比例的資金用于風(fēng)險(xiǎn)投資。一般留3到6個(gè)月的家庭支出，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件以上這些都完成，就可以正式“開工”了。但記者通過與建行福州金龍支行朱少雄、吳蓓艷兩位理財(cái)師的交談發(fā)現(xiàn)，其中大有門道。工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇五《錢袋子》以福州一個(gè)普通家庭為案例，邀請(qǐng)了榕城四位專業(yè)理財(cái)師打造方案。，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。隨著我國(guó)第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式重新引起了廣泛的思考。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（cfp）副業(yè)資格有望登陸中國(guó)大陸，cfp標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。（二）國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。雖然潛在需求很大，但現(xiàn)時(shí)的有效需求很少，普通的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員仍然可以用傳統(tǒng)的產(chǎn)品推銷式的方法獲得客戶。另外，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也有機(jī)會(huì)分到一杯羹，以提供理財(cái)咨詢、培訓(xùn)和收取產(chǎn)品傭金找到立足之本。實(shí)施理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，要求業(yè)務(wù)員具備較高的素質(zhì)和專業(yè)水平。通過客戶保險(xiǎn)需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業(yè)務(wù)收入，而且可以以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出最令客戶滿意的新產(chǎn)品，占據(jù)市場(chǎng)先機(jī)。整個(gè)服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變有助于提升保險(xiǎn)在公眾心中的形象，提高公眾的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)，避免少數(shù)不良代理人的行為影響到整個(gè)市場(chǎng)的健康發(fā)展。不同專業(yè)背景的業(yè)務(wù)員可以在兩個(gè)階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員必須要為客戶制定一套全面的、互相協(xié)調(diào)的、可操作的理財(cái)建議，在這個(gè)階段，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就相當(dāng)于客戶的“軍師”，要提出戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配建議。提供上述六方面的全部規(guī)劃也稱為全方位的理財(cái)規(guī)劃。傭金透明的目的在于讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員像醫(yī)生、律師般收取專業(yè)的服務(wù)費(fèi)用，提高業(yè)務(wù)員的形象和地位。馬來西亞、新加坡、韓國(guó)、日本等國(guó)都是國(guó)際cfp理事會(huì)成員，因此這幾個(gè)國(guó)家的壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)漸成規(guī)模，以財(cái)務(wù)顧問的身份為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃正成為新世紀(jì)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的轉(zhuǎn)型目標(biāo)。盡管cfp不是壽險(xiǎn)專業(yè)從業(yè)證書，但是在國(guó)外，獲得cfp證書的人中，有70％以上同時(shí)持有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和證券經(jīng)紀(jì)人資格證書，cfp天然地同壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)相聯(lián)系。（三）中介方：未來潛在的理財(cái)服務(wù)供給者雖然我國(guó)新興的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量和規(guī)模都在不斷發(fā)展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業(yè)中介公司找到了長(zhǎng)久穩(wěn)定、附加值高的主營(yíng)收入。分紅類保險(xiǎn)等新產(chǎn)品成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，％，％。由此可見，我國(guó)居民的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需求是熱切而且比較成熟的。截止2002年9月，上市公司數(shù)有1200多家，投資者開戶數(shù)達(dá)6850萬戶。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協(xié)調(diào)的家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資計(jì)劃，即我們常說的理財(cái)規(guī)劃。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強(qiáng)之后，在滿足基本消費(fèi)的同時(shí)，有了更多的資金滿足其他方面的消費(fèi)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料表明：1978—，％。報(bào)名的入口上海：:///上海市人力資源和社會(huì)保障局。專業(yè)能力：題型為案例或圖表分析等，紙筆作答，分值100，權(quán)重100%。專業(yè)能力：題型為選擇題，題量100，分值100，權(quán)重100%。理論知識(shí)：分值100，權(quán)重90%。高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師(國(guó)家職業(yè)資格一級(jí))。培訓(xùn)對(duì)象：銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司、投資中介公司、咨詢公司及經(jīng)紀(jì)公司等機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部管理人員、培訓(xùn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、投資顧問和理財(cái)專員。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。理財(cái)規(guī)劃(financialplanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的39。目標(biāo)二：通過合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。（一）個(gè)人基本信息姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚月收入：1200（二）財(cái)務(wù)狀況根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。不過對(duì)于一個(gè)月收入1萬的人來說，拿出1000來買保險(xiǎn)是不是覺得心疼?貌似多數(shù)人有這樣的心理吧?這是觀念問題了，看你自己怎么取舍。購(gòu)買保險(xiǎn)可參照“雙十原則”，即購(gòu)買保險(xiǎn)的保費(fèi)為年收入的10%，而保險(xiǎn)的保額為年收入的十倍。很多人以為保險(xiǎn)是騙人的，這種觀念其實(shí)還停留在上個(gè)世紀(jì)90年代。追求高收益意味著在p2p和偏股型基金上的配置比例較大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的產(chǎn)品才行，對(duì)股票有興趣的就再配置一點(diǎn)股票。對(duì)于大多數(shù)人來說，穩(wěn)健收益是理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)?；鹗歉?dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)和收益都無法跟這些固收類的理財(cái)產(chǎn)品在同一個(gè)維度上去比較。好吧，討論到這里，我想說，對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱的保守型和穩(wěn)健型投資者來說，其實(shí)基本剩下銀行理財(cái)、公募基金、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)幾種理財(cái)品種可以選擇。另外股權(quán)投資一般的投資周期比較長(zhǎng)，投資金額也比較大，雖然項(xiàng)目成功的話收益翻倍，但是風(fēng)險(xiǎn)更大。固定收益類產(chǎn)品呢?適合普通投資者的主要是大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、p2p和互聯(lián)網(wǎng)定期理財(cái)產(chǎn)品，還有一種理財(cái)方式比較特殊，那就是保險(xiǎn)。理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類：一類是權(quán)益類產(chǎn)品，就是浮動(dòng)收益不保本。現(xiàn)在市面上貨幣基金的收益差別不大，重要的是提現(xiàn)速度要快，實(shí)時(shí)到賬是最好的，可以選擇放在微眾銀行活期+、余額寶等貨幣基金里面。假設(shè)你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的現(xiàn)金，以應(yīng)對(duì)生活中的各種意外，比如發(fā)生意外、生病、失業(yè)或者是江湖救急等各種難以預(yù)料的情況。工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇一導(dǎo)語(yǔ)：今天針對(duì)普通工薪階層，跟大家講講一些非常粗淺的理財(cái)思路，這些思路還是具有一些普適性的。那么我們?cè)撊绾螌懸黄^為完美的范文呢？下面是小編幫大家整理的優(yōu)質(zhì)范文，僅供參考，大家一起來看看吧。所以，理財(cái)之前先要留出充足的現(xiàn)金流作為應(yīng)急備用金，一般的話我建議按照月支出計(jì)算，留出至少半年就可以了。但銀行活期存款那點(diǎn)利息簡(jiǎn)直不要太寒酸了，所以我個(gè)人會(huì)放在貨幣基金里面，這樣兼顧了流動(dòng)性、安全性和收益。雖然最后有多少錢拿出來理財(cái)每個(gè)人的情況是不同的，但一般的話可以讓工薪階層選擇的理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。還剩下什么呢?股票、公募基金、黃金、部分凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品。有人會(huì)說還有股權(quán)投資，其實(shí)何種投資方式我覺得對(duì)于普通投資人來說也是不合適的，因?yàn)闊o法辨別一個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和未來收益，如果不是專業(yè)的投資人，你很難判斷。但不要指望那種又要高收益又不想承受風(fēng)險(xiǎn)的事情。這些理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小依次是p2p互聯(lián)網(wǎng)定期銀行理財(cái)，收益高低則依次反過來。因?yàn)槟阕鲑Y產(chǎn)配置的時(shí)候，要考慮的有很多，你近期使用資金的需求、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好、對(duì)投資收益的預(yù)期等等。至于上面這幾種理財(cái)產(chǎn)品配置比例，就要看你追求的收益目標(biāo)了。因?yàn)楝F(xiàn)在的食品安全、空氣安全以及各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是高了很多，保險(xiǎn)作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的方式，還是需要的，一旦有什么事情，一般的話我們的醫(yī)保根本起不到多大作用。你要是不去了解清楚而盲目買，你買什么都會(huì)覺得是騙人的。保額方面有120萬元就可以了。與其天天怕這個(gè)怕那個(gè)，還不如就動(dòng)手學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，用理財(cái)知識(shí)去保護(hù)自己的財(cái)富，用理財(cái)?shù)乃季S去經(jīng)營(yíng)自己的人生，相信你的生活會(huì)過得更有條理!工薪階層理財(cái)規(guī)劃篇二現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。四、理財(cái)目標(biāo)綜合以上分析