理財(cái)規(guī)劃方案-全文預(yù)覽
【正文】 一般，T+5時(shí)間可以支取，收益基本與大盤指數(shù)的幅度齊平，風(fēng)險(xiǎn)程度中等，資金的安全性強(qiáng)。主要滿足自用和商用兩方面的需要，比較難以區(qū)分二者的不同功能，也比較難以核算該項(xiàng)資產(chǎn)的投資收益。有可能會(huì)動(dòng)用自有資金投入。中國光大銀行西安友誼路支行許 媛2010年01月31日第三篇：企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案企業(yè)家理財(cái)，更需要做很好的規(guī)劃，企業(yè)家理財(cái)規(guī)劃方案。此外，每月的收入可拿出1000元做基金定投，為結(jié)婚及將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備。所以，其家庭的規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)是對(duì)資產(chǎn)的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)保障的合理規(guī)劃，建議在兼顧穩(wěn)定性和保障性的同時(shí)，追求較高的投資收益，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化的增長。信用額度建議按照劉小姐2個(gè)月的收入兩萬元多為妥，卡片的數(shù)量上建議一張授信額度較低的作為日常生活支付的主力卡，另一張授信額度較高的，最好同時(shí)也是雙幣種卡以備大額支付的需要。因此，她可以考慮房屋面積為60平米左右，均價(jià)8000，總價(jià)50萬的小戶型樓房，并且選擇30年等額貸款，降低還款壓力。四、購房規(guī)劃銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)住房貸款的審批上限是借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下(含50%)，月所有債務(wù)支出與收入比在55%以下(含55%)。一般為36個(gè)月日常支出，現(xiàn)在工作競爭壓力增大，建議預(yù)留4個(gè)月的支出22000元做備用金。劉小姐除了單位每月交納的社會(huì)保險(xiǎn)外，暫無其他的商業(yè)保險(xiǎn)，應(yīng)先做好財(cái)產(chǎn)的安全保障，這樣可更安心的進(jìn)行投資。（2）后年準(zhǔn)備按揭貸款購買一套價(jià)值在50萬元左右的房子。雖參加工作僅兩年時(shí)間，但已有10萬元的個(gè)人儲(chǔ)蓄，個(gè)人財(cái)富積累速度很快。個(gè)人收入情況每月收支狀況（單位／元）收入 月平均收入 網(wǎng)店月平均收入 合計(jì) 每月結(jié)余支出10800 800—1600 11600——12400 6100——6900房租基本生活開銷 合計(jì)1000 4500 5500個(gè)人資產(chǎn)情況個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債狀況 單位／元個(gè)人資產(chǎn) 儲(chǔ)蓄存款 理財(cái)產(chǎn)品 基金定投 基金 股票其他金融資產(chǎn) 合計(jì)家庭資產(chǎn)凈值10萬 0 0 0 0 0 10萬 10萬家庭負(fù)債 房屋貸款 其他貸款合計(jì)0 00第二部分財(cái)務(wù)分析速動(dòng)比比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出＝100000/5500＝根據(jù)目前經(jīng)濟(jì)情況，作為緊急備用金的流動(dòng)資產(chǎn)一般只要維持36個(gè)月左右必要支出是一個(gè)較合適的比例，而劉小姐目前速動(dòng)比過高，買房買車是明后年的理財(cái)目標(biāo)，所以建議對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行多元化的投資搭配，以獲較高的投資收益。另外，今年劉小姐在工作之余，開了一家網(wǎng)上淘寶店，每年其網(wǎng)店的收入為1萬元至2萬元。當(dāng)然，我們所制定理財(cái)計(jì)劃僅僅是基于您為我們提供的基本信息以及資產(chǎn)負(fù)債和收支情況表。在正常生活不受影響的情況下，郭女士每年應(yīng)盡可能節(jié)約一些，減少本人及家庭開支在家庭總收入中的占比，留出更多資金作投資。在目前的情況下，建議郭女士對(duì)房子投資1萬元進(jìn)行內(nèi)部裝修，將租金提高到每月31000元，％的中等水平。再次是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃。隨著時(shí)間的推移，郭女士的工資和獎(jiǎng)金有可能還會(huì)提高，而且孩子兩年以后大學(xué)畢業(yè)，可以減少每年15000元的生活開支，參加工作后又可給家庭增加不少收入。考慮到我國可能會(huì)進(jìn)入加息通道，隨著郭女士家庭收入逐漸提高，提前還貸是減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的好方法。郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子，母親和自己的生活開支。根據(jù)徐女士目前身體健康的狀況，退休規(guī)劃到85歲，退休后生活支出不包括兒子費(fèi)用和養(yǎng)老費(fèi)用，65歲開始不再外出旅游，但醫(yī)療費(fèi)用會(huì)增加。母親68歲，購買了養(yǎng)老保險(xiǎn)5000元。，社會(huì)保險(xiǎn)繳納情況：郭女士企業(yè)福利良好，四金均正常扣繳，預(yù)計(jì)公積金賬戶每月按個(gè)人基本工資的8％扣除，養(yǎng)老金每月按基本工資的8％扣除，醫(yī)療2％，失業(yè)l％，社保投資報(bào)酬率為4％。郭女士，43歲，酒店經(jīng)理，年薪8萬元，年終獎(jiǎng)金1萬元，作為酒店管理人員，且正值事業(yè)上升期，故預(yù)測徐女士在未來的收人年增長率平均為5％。購買了學(xué)生平安保險(xiǎn)。出租房每年房租收入為3萬元。理財(cái)方案：郭女士家庭特殊，在目前家庭年結(jié)余較低的情況下，為了為今后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，建議郭女士一方面爭取開源，另一方面要提高資產(chǎn)收益率。房產(chǎn)是郭女士家庭資產(chǎn)中最主要的一項(xiàng)，其價(jià)值占總資產(chǎn)的51%，%。郭女士家庭目前收支相抵后略有結(jié)余。家庭主要資產(chǎn)為房產(chǎn)，屬于防守型。最后是投資規(guī)劃。郭女士目前本人及家庭開支偏高，應(yīng)妥善安排好孩子和自己的生活
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