【正文】 一定援助性質(zhì) ,政治色彩較濃 。 一國政府或為債權(quán)人 (放款人 ),或為債務人 (借款人 )。 ④ 費用條款 。 ② 利率條款 。 牽頭銀行接受借款人的請求 ,組織銀行團 ,挑選代理銀行和參與銀行 ,并與借款人協(xié)商具體的放款條件 ?？捎蔂款^銀行擔任，也可由牽頭銀行指定，職責是負責監(jiān)督管理該項貸款的各項具體工作，包括貸款發(fā)放與收回的全部過程。 ①牽頭銀行。 2） 辛迪加貸款 (銀團貸款 )的管理要點 辛迪加貸款是國際銀行貸款的重要方式之一 。 ④ 審查發(fā)放 。 ① 貸前準備 。 他們之間有共同的利益和風險機制 ,關(guān)系密切 ,相互約束 ,利益均沾 ,而且在貸款的總量上和時間上比參與制放款要大 、 要長 。 2） 參與制放款 。 這是造成國際商業(yè)銀行對公司或企業(yè)貸款的重要原因 。國際銀行間放款利率除按國際慣例辦事外 ,應本著利潤最大化的原則確定。 (4)放款擔保。包括銀行的聲望 ,信譽 ,經(jīng)濟實力 ,以及該銀行所在國的政治 ,經(jīng)濟狀況。 (2)科學選擇借款貨幣 。 所謂多邊銀行間放款是指一家銀行同時接受幾家銀行的放款 ,類同聯(lián)合貸款和銀團貸款 。 2) 從參加銀行的數(shù)量上劃分 ,可以分為單邊銀行間放款和多邊銀行間放款 。 這一方面是加強國際金融合作的需要 ,另一方面是因為國際銀行間的借貸較之其它借貸更加安全可靠 ,風險較小 。 國際借貸業(yè)務的經(jīng)營管理 國際銀行間的借貸 商業(yè)銀行是從事貨幣借貸的部門 ,隨著國際貿(mào)易的不斷擴大 ,以及各國商業(yè)銀行國際業(yè)務的不斷發(fā)展 ,各國進出口企業(yè)及銀行本身對外匯資金的需求量越來越大 。 3．保證條款的運用 在國際貿(mào)易融資中 ， 各國商業(yè)銀行應積極運用國際上通用的做法 、 慣例 ， 或國際公約來自覺維護自身利益 。 期限較長的貸款 ,通常分段采用不同的加息率 ,一般是后幾年的加息率高于前幾年的加息率 。這些做法只對借貸雙方的一方有利 ,而對另一方不利。浮動利率即利率隨國際金融市場利率變動而變動。 國際貿(mào)易融資實質(zhì)上就是國際間的貨借貸行為 ,而利率水平的高低會直接影響進出口雙方的經(jīng)營成本和收益。 2） 進口信貸 (Import Credit)。 其具體做法是 :出口商與進口商簽訂合同 ,規(guī)定進口商見貨立即支付貨款 ,但進口商可能沒有足夠資金 ,為保證出口產(chǎn)品能得以順利實現(xiàn)銷售 ,出口商所在國銀行可以向進口商提供貸款 ,進口商用該項貸款支付貨款。因在此之前 ,出口商已經(jīng)收到進口商預先交納進口商品總值 15%左右的訂金 ,所以 ,銀行向出口商提供的貸款一般不能超過出口商品總值 85%。 (1)賣方信貸 (Supplier‘s or Seller’s Credit)。 中長期國際貿(mào)易融資主要指出口信貸和進口信貸 。 (2)出口商采用票據(jù)承兌融資的方法。 (1)進口商采用票據(jù)承兌融資的方法 。打包放款融資額度通常不超過信用證額度的 90%。打包放款是出口地銀行向出口商提供的一種短期性資金融通。如果該銀行對匯票及單據(jù)進行審查后 ,認為符合規(guī)定 ,則予以承購 ,收下匯票和單據(jù) ,將匯票票款扣除利息后去付給出口商。 銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程為進口押匯 。 短期國際貿(mào)易融資是由商業(yè)銀行提供的期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資 。 貿(mào)易融資是商業(yè)銀行國際信貸業(yè)務活動的重要內(nèi)容 ,是商業(yè)銀行國際業(yè)務中的資產(chǎn)業(yè)務 。 1) 特定國家所需要的單據(jù) 。 常用的運輸?shù)膯螕?jù)有： (1)提單 (Bill of Loading) (2)鐵路運單 (Railway bill of loading ) (3)航運單據(jù)(Airway Bill) 3)保險單據(jù) (Insurance Document)。 如信用證項下款項未被支取 ， 開證行仍有義務承擔償付行的費用 。 （ 3） 如果索償行未收到償付行的償付 ， 開證行不能免除其本身償付的責任 。 由于償付行向出口地銀行付款并不審單 ，因此開證行收到單據(jù)發(fā)現(xiàn)單證不符就可以要求出口地銀行退款 。 一般來說 ， 如信用證未指定付款行 ， 開證行即為付款行 。 議付后 ， 若開證行拒絕付款 ， 議付行有權(quán)向受益人追回已墊付的款項 ， 即議付行的墊款是有追索權(quán)的 。 （ 2） 如通知行無法確定該證的表面真實性 ， 它必須不遲延地通知開證行 ， 說明它無法確定該證的真實性 ， 如通知行決定將該信用證通知受益人 ， 則它必須告知受益人它無法確認該信用證的真實性 。 5） 通知行 接受開證行委托 ， 將信用證轉(zhuǎn)交出口商的銀行 。 代開行對代開的信用證 ， 和對它本身開出的信用證一樣 ， 有必須付款的責任 ， 付款之后 ， 也沒有追索權(quán) ， 出口商不能直接對委托開證行行使權(quán)力 。 開證行審單發(fā)現(xiàn)不符時 ， 可以拒絕付款 。 2） 開證行 （ Issuing Bank or Opening Bank） 開證行指接受開證申請人的委托 ， 開立信用證的銀行 。 申請人一般應支付信用證業(yè)務活動中的費用 ， 并從銀行取得提取貨物的全部單據(jù) 。 6）開證行付款贖單。 2）開證行開立信用證。 9） 預支信用證 預支信用證 （ Anticipatory L/C） 是開證行授權(quán)代付行 （ 通常是通知行 ） 向受益人預付信用證金額的全部或一部分 ， 由開證行保證償還并負擔利息的信用證 。 這種信用證一般用于來料加工 、 補償貿(mào)易和易貨貿(mào)易 。 反之 ， 第一張信用證的開證申請人就是回頭證的受益人 。 它通?？砂磿r間循環(huán)和按金額循環(huán) 。 凡信用證中未注明 “ 可轉(zhuǎn)讓 ” 者 ，就是不可轉(zhuǎn)讓信用證 。 ⑶ 假遠期信用證 （ Usance Credit Payable at Sight） 又稱遠期匯票即期付款的信用證 。 有時候為逃避印花稅而開的信用證規(guī)定無須開立匯票 ，只憑單據(jù)付款 ， 也是即期付款信用證 。 不 保 兌 信 用 證 （ Unconfirmed Letter of Credit） ， 指開證行開出的信用證沒有經(jīng)過另一家保兌銀行保兌 ?？沙蜂N信用證一般以 “ 可撤銷 ” 字樣注在信用證上以資識別 ， 由于對出口商極為不利 ， 故出口商一般不接受這種信用證 。 2） 不可撤銷信用證和可撤銷信用證 不可撤銷信用證 （ Irrevocable Letter of Credit） ， 是指信用證一經(jīng)開出 ， 在其有效期內(nèi) ，未經(jīng)受益人及各有關(guān)當事人的同意 ， 開證行不得片面修改和撤銷的信用證 。 單據(jù)是指代表貨物或證明貨物已交運的單據(jù) ， 包括提單 、 鐵路運單 、 航空運單 、郵包收據(jù)等 。 信用證結(jié)算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同后 ,進口商主動請求進口地銀行向出口商開立信用證 ,對自己付款責任做出保證 。 按照付款條件的不同 ,跟單托收又分為付款交單和承兌交單。 所謂光票托收指委托人開立的匯票不附帶任何貨運單據(jù)的托收 。 托收結(jié)算方式 托收 (collection)是債權(quán)人為向債務人收取款項而向其開發(fā)匯票 ,委托銀行代收的一種結(jié)算方式 。 票匯是匯出行應匯款人申請 ,開立以其分行或代理行為解付行的銀行即期匯票 ,支付一定金額給收款人的一種匯款方式 。 (Mail Transfer,M/T)。匯出行按匯款金額以電報或電傳方式通知匯入行。 電匯以電報作為結(jié)算工具； 信匯以信匯委托書作為結(jié)算工具； 票匯以銀行匯票作為結(jié)算工具。 貨幣的收付形成資金的流動 ,而資金的流動又須通過各種結(jié)算工具的傳送來實現(xiàn) 。 通過本章學習要求掌握國際結(jié)算業(yè)務方式 、 貿(mào)易融資業(yè)務的類型及策略 、 國際信貸業(yè)務管理 、 外匯業(yè)務及風險管理 。 隨著金融市場逐步完善并趨于一體化 ， 以及先進技術(shù)被廣泛應用商業(yè)銀行國際業(yè)務的發(fā)展空間得以拓展銀行業(yè)務國際化也成為各商業(yè)銀行尋求自身發(fā)展的手段 。 國際結(jié)算方式是從簡單的現(xiàn)金結(jié)算方式 ,發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式 。 因匯款過程使用的工具不同 ,匯款又分為電匯 ,信匯和票匯三種。 基本做法是 :由匯款人填寫電匯申請書 ,向匯出行交付電匯款項和電匯手續(xù) ,取得回執(zhí)。收款人取款時填寫收款收據(jù)并簽章交匯入行 ,匯入行憑以解付匯款 ,并將付訖借記通知寄匯出行。 (Demand Draft,D/D)。如出口貿(mào)易的預付貨款 ,先出后結(jié)和寄售 ,多采用匯入?yún)R款方式；而進口貿(mào)易的進口訂金 ,進口貨款 ,進口貨款尾差以及出口貿(mào)易履約保證金 ,多采用匯出匯款方式。 1. 光票托收 (Clean Collection)。跟單托收是出口商將匯票連同貨運單據(jù)提交本國往來行 ,委托其向國外進口商收取貨款的一種托收方式。 信用證結(jié)算方式 所謂信用證是開證銀行根據(jù)申請人的要求和指示 ,向受益人開立的載有一定金額 ,在一定的期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定的地點付款的書面保證文件 。 根據(jù)其性質(zhì) 、 期限 、 流通方式等特點 ， 可分為以下幾種： 1） 跟單信用證和光票信用證 跟單信用證 （ Documentary Credit） ， 開證行憑跟單匯票或單純憑單據(jù)付款的信用證 。 貿(mào)易結(jié)算中的預支信用證和非貿(mào)易結(jié)算中的旅行信用證都是光票信用證 。 可 撤 銷 信 用 證 （ Revocable Letter of Credit） ， 指開證行對所開信用證不必征得受益人或有關(guān)當事人同意有權(quán)隨時撤銷和修改的信用證 。 保兌行通常是通知行 ， 也有可能是出口地的其它銀行或第三國銀行 。 這種信用證能使出口商收匯迅速安全 、 有利于資金周轉(zhuǎn) ， 因而在國際貿(mào)易結(jié)算中被廣泛使用 。 ⑵ 延期付款信用證 (Deferred Payment Credit)是開證行在信用證上規(guī)定貨物裝船后若干天付款 （ 通常以提單日期作為裝船日期 ） ， 或開證行收單后若干天付款的信用證 。 不 可 轉(zhuǎn) 讓 信 用 證 （ Nontransferable Credit） 指受益人不能將信用證的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的信用證 。因此 ， 這種信用證適用于大額的 、 長期合同下的分批交貨 。 第一張信用證的受益人就是第二張信用證的開證申請人 。 兩證可同時互開 ， 也可先后開立 。