【正文】 濤為廣州居民，現(xiàn)年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務(wù)人員。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業(yè)保險。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1)因為叔父生活狀況不好，準(zhǔn)備分10年每月資助1,000元。4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現(xiàn)值2萬元至85歲。請根據(jù)白先生的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機(jī)票費4500元，房貸支出每月12000元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養(yǎng)老金賬戶余額5萬元。2）小孩出生后預(yù)計月增生活開銷2000元。預(yù)計換車3次。離婚時，女兒判給章女士。年交保費550元。章女士本人無社會保險和商業(yè)保險。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應(yīng)該要達(dá)到多少才值得做此轉(zhuǎn)換？7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養(yǎng)金共有25萬元，這筆錢應(yīng)該如何投資運用才能支應(yīng)子女大學(xué)學(xué)費與退休金需求？6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。王小姐是父母的獨生女兒，王父現(xiàn)年61歲，王母現(xiàn)年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養(yǎng)費。王小姐賬戶上有2000元活期存款。3）如果在5年內(nèi)還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結(jié)婚打算，但是想收養(yǎng)一個3歲小孩。目標(biāo)為退休后能保持相當(dāng)于現(xiàn)在每月3000元的生活水準(zhǔn)。家庭收支資料（收入均為稅前）劉先生為一職業(yè)股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現(xiàn)資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。住房公積金賬戶余額20,000元。但所持股票需變現(xiàn)或轉(zhuǎn)為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續(xù)至本科，本科年學(xué)費1萬元。未來購房生子后保額應(yīng)該要如何調(diào)整？請根據(jù)劉先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。家庭收支資料（收入均為稅前）王先生擔(dān)任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。理財目標(biāo)與問題: 1）王先生需要籌措擴(kuò)大營業(yè)資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優(yōu)劣供王先生參考。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續(xù)在內(nèi)地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。案例九 新婚家庭 生涯規(guī)劃 南曦 9家庭成員背景資料白先生、范女士結(jié)婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。年繳保費23000元。需繳費20年。2）3年后擁有一部10萬元小車。5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當(dāng)？若不適當(dāng)?shù)脑拺?yīng)作如何調(diào)整？6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產(chǎn)當(dāng)作留學(xué)資金，回國后到外企上班月薪都可以達(dá)到10000元，理財目標(biāo)改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標(biāo)不變，對照原來的規(guī)劃會有多大的差異？5．請根據(jù)白先生家庭的具體情況制作包括財務(wù)診斷、方案分析、投資與保險規(guī)劃內(nèi)容的理財規(guī)劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認(rèn)為必要的基本假設(shè)與參考資料。一家三口每月的開銷20,000元。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產(chǎn)，現(xiàn)在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。3）15年后退休，回加拿大養(yǎng)老，維持每月合人民幣20,000元生活水準(zhǔn)，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。預(yù)計換車3次。理財目標(biāo)與問題（均為現(xiàn)值）1）盡快在上海購一套房產(chǎn)，預(yù)計總價為400萬元。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學(xué)。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預(yù)計總價為150萬元。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現(xiàn)金價值合計僅5000元。房貸余額40萬元,還要還20年。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。5）王先生認(rèn)為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內(nèi)并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損20%作敏感度分析。3）二年后想遷居內(nèi)地并在內(nèi)地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。家庭資產(chǎn)負(fù)債資料目前王先生在臺灣的資產(chǎn)，折合人民幣房產(chǎn)市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現(xiàn)值15萬元，每月定期扣款3000元，在內(nèi)地的資產(chǎn)有人民幣存款20萬元。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學(xué)二年級與幼兒園中班。6）預(yù)計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現(xiàn)值30,000元。3）購買一套自住房70萬元婚房。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。目前股票市值200,000元，成本230000元。案例七職業(yè)股民 成家計劃 尚永康 8家庭成員背景資料劉榮先生今年30歲，本科學(xué)歷(金融專業(yè))，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業(yè)股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養(yǎng)父母終老并維持他們現(xiàn)有的生活水準(zhǔn)，預(yù)計還要25年。理財目標(biāo)（均為現(xiàn)值）1）王小姐希望盡快替父親還清債務(wù)。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務(wù)，要依靠女兒幫忙還債。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。案例六單身女郎 購房養(yǎng)親 張蕓璐 1家庭成員背景資料王美麗小姐今年32歲，未婚，大學(xué)畢業(yè)后換過幾次工作，一直從事與計算機(jī)軟件的開發(fā)工作，現(xiàn)在在某世界排名500強(qiáng)的IT公司擔(dān)任項目經(jīng)理。2)希望女兒能讀書至大學(xué)畢業(yè)。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養(yǎng)金10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，過節(jié)