【正文】 全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復(fù)利計息的優(yōu)點。一些大學(xué)生選擇了投資基金。聽說許多同學(xué)看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰(zhàn)經(jīng)驗為今后考注冊金融師打基礎(chǔ)，沒想到卻走上了一條苦澀的路。建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對于大學(xué)生來說，股票屬于高風(fēng)險的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。工商銀行邵陽市分行信用卡部約經(jīng)理說，他們銀行已經(jīng)停止了為大學(xué)生辦理信用卡的業(yè)務(wù)，但是如果其監(jiān)護人同意且監(jiān)護人本身符合銀行關(guān)于信用卡辦理的相關(guān)條件，則可以辦理信用卡。（2）學(xué)會記賬張同學(xué)是去年踏進大學(xué)的，是個典型的“月光公主”。大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。根據(jù)法律規(guī)定，未滿18歲的稱為未成年人又稱為兒童，父母或監(jiān)護人有義務(wù)撫養(yǎng)其至18歲。大學(xué)生活中的理財規(guī)劃分為兩部分。學(xué)費是固定的數(shù)目，不存在過多的理財問題。1．衣。2．食。也許一餐兩餐就是幾元錢的事，但是四年甚至六年八年下來就是很大的一筆錢。3．住。可以詢問租過房的學(xué)長了解情況。對大學(xué)生來說放假回家不需要趕時間，如果飛機的折扣不大，完全可以選擇火車回家，大多學(xué)校都會在放假前集體購票，有一定力度的優(yōu)惠，所以價格也會便宜不少，四年下來也能省下不少錢。5．生病。關(guān)于校內(nèi)出行，最常見的自然是自行車，自行車可以選擇二手車，價格便宜而且不容易被偷。出國的同學(xué)大體上有兩種可能，一是家庭經(jīng)濟很好，父母全包。二、畢業(yè)之后（海歸）理財規(guī)劃基本兩大出路：結(jié)婚、工作。這種行為從中國傳統(tǒng)上來看不太合適，但是從理財方面來看，由于房價上漲很快，父母提前為子女結(jié)婚買房也是一種投資行為。2．建議先工作三四年，等工作穩(wěn)定了再結(jié)婚，這樣可以避免在工作不順心時的家庭爭吵以及為后期離婚低齡化埋下禍根。三、婚姻家庭方面如何理財以最常見的三人城市家庭為例。男方理財、女方理財、雙方共同理財。雙方互相信任，沒有隱瞞。這種模式有利有弊。這時，也許房貸沒有還清，但是可以用賺得的錢還款，然后買房，或者第二次按揭。六十歲退休時，手中一般會有一筆可觀的積蓄，連同房產(chǎn)，一起作為養(yǎng)老資金。如果積蓄很多，那么老人就要提前做好遺產(chǎn)分配，以免死后家中產(chǎn)生遺產(chǎn)糾紛?，F(xiàn)在有些保險有分紅，這種保險通常利潤比儲蓄大。債券分為金融債券和國家債券?；鸬耐顿Y通常都是尋找好的金融機構(gòu)代為投資，若是家庭有閑錢的情況下可以考慮。無論是炒房還是給子女住，最重要的都是地段。嬰兒皮膚對服裝質(zhì)感以及其他生活用品，如紙尿褲的要求很高，因此這部分錢是應(yīng)該花的。至于補習(xí)班，如果孩子的學(xué)習(xí)成績很差，而自己又無法幫助孩子的父母可以考慮給孩子報補習(xí)班，不過要考慮到勞逸結(jié)合，不能給孩子太多壓力，也要根據(jù)家庭經(jīng)濟情況，畢竟，不是報了補習(xí)班就一定有效的。不建議繳納擇校費讓孩子讀名校，因為如果孩子真的肯發(fā)奮讀書，稍微差一點的學(xué)校也一樣可以學(xué)好，若交擇校費，一是如果孩子成績還是很差，那么這錢就出得很冤枉，二是對于孩子會有一定的自卑，也有可能會被同學(xué)看不起。筆者粗略地將個人理財規(guī)劃分為這五個部分，這也是一個人的生命周期，如此循環(huán)往復(fù)。大多數(shù)私立學(xué)校都是貴族學(xué)校，收費頗高，校風(fēng)不佳，孩子在學(xué)校里面成績未必能提高，卻有可能受奢靡之風(fēng)的影響，不利于孩子日后的發(fā)展。3．中學(xué)階段：家庭經(jīng)濟不是太好的情況下，可以讓孩子住校，提前適應(yīng)集體生活，在學(xué)校吃住也會比較省錢。2．幼兒園及小學(xué)期間：教育經(jīng)費必不可少，但是公立幼兒園及小學(xué)學(xué)雜費都是規(guī)定的，因此不需要過多理財規(guī)劃。建議如果是用于養(yǎng)老居住的房子，要特別考慮周邊環(huán)境以及周圍醫(yī)療設(shè)施。近幾年金融危機發(fā)生的周期似有縮短的趨勢，股票市場持續(xù)低迷，局勢仍舊不明朗，因此建議非專業(yè)人士，不要輕易參與股票投資。至于金融債券視企業(yè)而定。2．儲蓄、債券、基金、股票：儲蓄作為一種最普遍的投資方式，也是一種最靈活的、最容易、風(fēng)險最低的投資。1．保險：這是必須買的。第二類有悖中國傳統(tǒng)思想，然而，在現(xiàn)代的四加二加一的家庭人口模式下，完全由子女贍養(yǎng)老人是不現(xiàn)實的，而且通常年輕人也不大愿意跟老人住在一起，再者就是年輕人工作壓力大，沒有空閑時間可以照顧老人，這樣養(yǎng)老院就成為了最佳選擇，不但有專業(yè)護工照顧，還有其他老人可以一起聊聊天。同時出現(xiàn)的問題就是小孩的結(jié)婚房子。如果兩人一起理財，容易產(chǎn)生口角，但資金比較集中。但是，雙方共同理財這種模式較為新興，而且應(yīng)當(dāng)成為一種潮流。由于中國職業(yè)歧視，通常為女方理財。這樣可以不給父母增加壓力，比較適合家庭經(jīng)濟情況馬馬虎虎的家庭。工作幾年后也不可能買下房子，可以選擇上面的方案，但是這時已經(jīng)有一定積蓄也有穩(wěn)定工資，可以考慮租房，這也是眼下比較常見的一種模式。有些年輕人也比較喜歡獨立，甚至可以象征性收收房租，對于父母是種投資，對于兒女也有益處，比較適合中國傳統(tǒng)及國情。但是，按照中國的樓市行情，剛畢業(yè)就想靠自己買房幾乎是不可能的事情。第二類就必須在大一大二甚至更早開始勤工儉學(xué)，籌備出國后的生活費。大學(xué)之后有三條路，考研、出國、找工作。6．其它。還有就是可能會有旅游的消費?？既胪馐W(xué)校假期回家的交通費占了很大一部分，不過如果比較遠(yuǎn)就可以選擇坐飛機，提前幾個月買機票可以拿到很好的折扣，這就需要很早就根據(jù)校歷來規(guī)劃假期。對于一些喜歡一個人住想選擇租房的人來說，租房也應(yīng)該考慮諸多因素。零食方面，由于學(xué)校超市較小，價格偏高，可以選擇在假期或周末去附近的大超市搶購一段時間的零食，每次省一點，積少成多。但是純粹為了省錢而選學(xué)校對于大多數(shù)人來說沒什么必要。于是完全可以將高中的六七成新的衣褲、鞋襪帶到大學(xué)（有些高中要求穿校服，因此衣服沒穿過幾次），這就可以省下一大筆錢，有些家里有的比較貴的必需生活品，如女生的化妝品、裝書的大箱子，還有男生的體育用具，也可以一并帶去，不要因為覺得麻煩而統(tǒng)統(tǒng)買新的。大學(xué)生活中，花錢的地方很多。通常國內(nèi)的公立大學(xué)收費合理，而且在中國人的傳統(tǒng)中，上大學(xué)是件很光榮的事，只要不是經(jīng)濟特別困難的家庭，父母通常都會很樂意出學(xué)費，甚至全部的大學(xué)生活費。注：全文皆以大多數(shù)人的情況討論。綜上所述，21世紀(jì)的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有“智商”，還應(yīng)該具備一定的“財”商，在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來精打細(xì)算，這樣對于以后走向社會收益巨大。（3）兼職是一種理財經(jīng)歷據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最后只好向家里’求救’。農(nóng)業(yè)銀行邵陽市分行信用卡部客戶經(jīng)理黃志軍則表示，年滿18周歲的大學(xué)生也可以辦理信用卡，但是信用卡分兩種：一是沒有受限額度的卡，不允許透支，在實際使用上跟普通銀行卡差不多；二是有受限額度的卡，允許透支，但需要其監(jiān)護人的書面同意。然而現(xiàn)在無收入的大學(xué)生卻不被允許辦理信用卡，因為無還款能力。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費全部投進了股市。身邊一位同學(xué)已經(jīng)投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。（3）嘗試基金定投對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰?。?）投資保險保險向來就是理財?shù)闹匾ぞ?，因為它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。如果能夠拿到獎學(xué)金，那就是你投資教育所得到的回報。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時節(jié)省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標(biāo)、生涯的規(guī)劃。而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。我相信理財這個詞語已經(jīng)或多或少被大學(xué)生所認(rèn)識，會不會理財，能不能理財，這直接關(guān)系到大學(xué)生未來的發(fā)展。我的這份理財規(guī)劃雖然是在比較理想的狀況下實現(xiàn)的，也許等到真正面對生活的時候，會有許多未知的變數(shù)和困難，但都不能阻擋我們前進的腳步。加上購置稅、車船使用稅、以及交強險、商業(yè)保險、牌照成本等，至少需要20萬元，需要申請貸款購買，可以緩解生活壓力。因此，首次買車既要結(jié)合個人的喜好，也應(yīng)該從經(jīng)濟角度考慮。在結(jié)婚3年后生育寶寶，雖有房貸的壓力，但家庭也有了一定的積蓄，還要為孩子準(zhǔn)備一筆教育金，避免萬一發(fā)生不幸事故，孩子的教育金沒有著落。該時期的最大開支是子女教育、保健醫(yī)療費等。（8）意外支出。10000元每年購買國債。每年購買意外保險費用5000元。%。為了保證絕對的穩(wěn)健，剩余資本的35%投資于債券，債券投資的風(fēng)險低，收入穩(wěn)定。將剩余資本的50%投資于些銀行推出的人民幣理