【正文】 ，減少人力物力的重復(fù)和浪費；提交給評審會的復(fù)議項目業(yè)務(wù)申報書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；同一筆項目最多只能復(fù)議一次。第四章 簽約簽約環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實反擔(dān)保措施、擔(dān)保收費、項目審批、出具擔(dān)保函。不允許有純信用風(fēng)險敞口；反擔(dān)保措施的落實工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于簽約前由項目經(jīng)理與風(fēng)險部共同跟進辦理。200萬元以下的業(yè)務(wù)，不規(guī)定必須有紅本房產(chǎn)證房產(chǎn)作為抵押物；（5）對于與銀行合作的抵押加擔(dān)保類的項目，擔(dān)保金額可放大到評估凈值的100%。必須由借款人、擔(dān)保人、付款方簽署正式的三方協(xié)議（或簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式的三方協(xié)議），付款方必須書面承諾按時將應(yīng)付款打入擔(dān)保方認可的賬戶，擔(dān)保方應(yīng)對該賬戶進行實質(zhì)性的監(jiān)管，以保障借款及時歸還；（3）股權(quán)質(zhì)押。國家政府公務(wù)員、國家公立學(xué)校正式教師、市、區(qū)級以上醫(yī)院正式醫(yī)生、銀行正式員工可擔(dān)保金額為人民幣10——30萬，如已婚并在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)，可擔(dān)保金額為人民幣30——50萬。第五章 保后管理一、保后管理的崗位設(shè)置保后管理工作實行業(yè)務(wù)部與風(fēng)險部雙線管理的方式進行，各自按照不同的工作重點進行獨立的保后管理。法務(wù)部主要負責(zé)清收與代償過程中的案件訴訟等法律事宜。遇到風(fēng)險，及時采取必要措施，及時化解風(fēng)險，協(xié)助客戶保持良好的信用記錄。風(fēng)險部依據(jù)保后管理情況，對客戶進行風(fēng)險分類確認，上報公司領(lǐng)導(dǎo)，將動態(tài)更新的還本付息信息及跟蹤情況登記業(yè)務(wù)臺賬。（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)正常類：能夠正常還本付息、支付擔(dān)保費用，沒有足夠的理由懷疑客戶不能按時足額還款。關(guān)注類：利息和本金的償還出現(xiàn)逾期，逾期時間為一期內(nèi)（一期為一個月）；申請辦理了延期手續(xù)，經(jīng)公司審批通過，且于五天內(nèi)履約相關(guān)任務(wù)的客戶；風(fēng)險類：（1）履約意愿不強，無法進行正常的聯(lián)系溝通，同時不符合延期條件；（2）申請延期但未獲通過，到期未履約；（3）在合同執(zhí)行期內(nèi)或延期期間，不能按約定履約擔(dān)保義務(wù)的客戶。移交給財務(wù)部的風(fēng)險類客戶，以財務(wù)部為主導(dǎo)全面負責(zé)催收清償，法務(wù)部提供法務(wù)方面的支持與援助。第六章 風(fēng)險預(yù)警保后風(fēng)險預(yù)警管理的目標(biāo)是促進本公司業(yè)務(wù)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營、加強和提高本公司風(fēng)險管理水平、增強全體員工風(fēng)險管理責(zé)任感、實現(xiàn)全公司風(fēng)險預(yù)警信息共享、第一時間預(yù)報風(fēng)險、明確責(zé)任、防止風(fēng)險蔓延。二、風(fēng)險預(yù)警處置方式預(yù)警信號出現(xiàn)后，項目經(jīng)理要及時匯報，并深入企業(yè)及有關(guān)部門了解情況：尋找風(fēng)險信息源；對風(fēng)險預(yù)警信息進行分析和判斷；采取必要的應(yīng)急保護措施，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險蔓延。風(fēng)險部根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的風(fēng)險信號做出風(fēng)險處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實施：加強對客戶財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；幫助客戶改善經(jīng)營管理或財務(wù)管理；要求被擔(dān)保人提出更詳細的履約計劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；加強對擔(dān)保抵押物的監(jiān)控和管理；完善落實擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；進一步完善貸款手續(xù)的合法性，補齊相關(guān)的貸款資料；列入關(guān)注對象，調(diào)整保后管理的客戶類別加大檢查頻度；合同到期后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；提前撤保，或在合同中增加相應(yīng)的保護性條款；加強貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與客戶協(xié)商以資抵貸；1介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實我公司債權(quán)；1與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護我公司債權(quán)；1依法提起訴訟；1提請法院宣告其破產(chǎn)還債；1其他有助于風(fēng)險控制的措施。逾期期限未超過一個月 發(fā)現(xiàn)客戶逾期，風(fēng)險審核員應(yīng)打電話通知客戶同時通知業(yè)項目經(jīng)理，綜合支持人員催款時間期限：知曉逾期開始七個工作日內(nèi)。在綜合管理人員移交至項目經(jīng)理時，綜合管理人員應(yīng)通知風(fēng)險部。借款人逾期期限未超過三個月借款人在逾期兩期但尚未到三期，資產(chǎn)部門應(yīng)向風(fēng)險部提交（1）、反擔(dān)保措施變現(xiàn)方法。（二）一次性還款 對一次性還款客戶，風(fēng)險部建立還款提醒表，對到期前三個月客戶必須及時通知項目經(jīng)理，以文件形式發(fā)送給項目經(jīng)理。到期前1個月到期前一個月必須督促客戶準(zhǔn)備還貸資金，項目經(jīng)理應(yīng)和財務(wù)（資產(chǎn)管理）人員一起回訪客戶，了解客戶資金具體安排。貸款到期日，若客戶不能還款，則由公司代為償還。具體流程如下：業(yè)務(wù)部對風(fēng)險信息進行分析和判斷，形成風(fēng)險預(yù)警報告，第一時間報送風(fēng)險部；風(fēng)險部根據(jù)業(yè)務(wù)部的報告立即核實，并進行分析和判斷，形成風(fēng)險預(yù)警意見書報公司總經(jīng)理，同時抄報業(yè)務(wù)部總經(jīng)理及公司業(yè)務(wù)副總；風(fēng)險部召集財務(wù)部、法務(wù)部提出風(fēng)險處置意見，報公司總經(jīng)理；公司總經(jīng)理決定立即代償或到期代償風(fēng)險部向合作銀行發(fā)出預(yù)警通報；出具代償通知書；財務(wù)部辦理代償手續(xù)；銀行出具代償確認書，并協(xié)助辦理相關(guān)法律手續(xù)。在催收過程中，資產(chǎn)部認為需要提起訴訟的，應(yīng)告知法務(wù)部提起訴訟，法務(wù)部依據(jù)資產(chǎn)部的報告認為需要提起訴訟的，應(yīng)與資產(chǎn)部進行討論，并形成報告提交公司總經(jīng)理決定是否立即起訴。五、代償損失責(zé)任認定與處罰措施（一）代償損失責(zé)任認定發(fā)生代償以后，公司財務(wù)部、法務(wù)部協(xié)調(diào)展開追償，清收追償工作截止時間以每年底公司聘請的專家評審委員。四、項目結(jié)束最終清償?shù)?，項目結(jié)束。對于需要提起訴訟的，法務(wù)部應(yīng)準(zhǔn)備相應(yīng)的證據(jù)材料以及客戶的資產(chǎn)情況，配合律師進行訴訟。一、風(fēng)險類客戶的認定基于被擔(dān)保人經(jīng)營的原因，反擔(dān)保人要求解除擔(dān)保責(zé)任；被擔(dān)保人存在大額債務(wù)，因訴訟賬戶被凍結(jié)、財產(chǎn)被保全；被擔(dān)保人不能按期支付利息或無正當(dāng)理由要求貸款展期；被擔(dān)保人主要投資項目失??；被擔(dān)保人的法定代表人或主要責(zé)任人信用卡經(jīng)常大額透支且逾期支付；被擔(dān)保人或其法定代表人或主要負責(zé)人對銀行或擔(dān)保單位的后續(xù)跟蹤檢查避而不見；反擔(dān)保的抵押物、質(zhì)押物，被轉(zhuǎn)移、查封或拍賣；被擔(dān)保人或其法定代表人或主要負責(zé)人被公、檢、法機關(guān)，海關(guān)，稅務(wù)等國家機關(guān)立案調(diào)查；被擔(dān)保人或其法定代表人或主要負責(zé)人涉嫌重大案件；被擔(dān)保人出現(xiàn)重大訴訟或產(chǎn)品質(zhì)量糾紛、內(nèi)部股權(quán)糾紛、知識產(chǎn)權(quán)糾紛、勞動糾紛；1被擔(dān)保人出現(xiàn)重大責(zé)任事故；1出現(xiàn)其他影響貸款按期償還的原因。到期前十天到期前十天，項目經(jīng)理應(yīng)停止手上所有業(yè)務(wù)，直至客戶按時還款為止。并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況上交企業(yè)還款計劃表。如果借款人出現(xiàn)逾期三期，這該筆業(yè)務(wù)由資產(chǎn)部移交至清收組，同時信息綜合員將訴訟相關(guān)材料送至法務(wù)部。借款人逾期期限未超過二個月 如果客戶已經(jīng)逾期一個月，項目經(jīng)理應(yīng)交接手上所有業(yè)務(wù)配合資產(chǎn)管理人員催收逾期款項，應(yīng)向風(fēng)險部提交客戶逾期原因、客戶將如何歸還該筆貸款等。風(fēng)險審核員如在規(guī)定時間內(nèi)客戶仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期第八日業(yè)務(wù)主辦應(yīng)協(xié)同綜合管理員走訪客戶，了解客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況及逾期原因，同時將以下資料提交至風(fēng)險部：提交客戶聯(lián)系方式、所能找到客戶的住所、反擔(dān)保措施方案、信用反擔(dān)保人聯(lián)系方式?？蛻羲新?lián)系方式、反擔(dān)保措施、信用擔(dān)保人聯(lián)系方式。（2）關(guān)注類中風(fēng)險程度一般，但有繼續(xù)擴大趨勢，由風(fēng)險部門提出風(fēng)險處置意見書報上級領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)“風(fēng)險處置意見書”表格見附件二。項目經(jīng)理：客戶出現(xiàn)風(fēng)險信號時，業(yè)務(wù)主辦應(yīng)在第一時間上報風(fēng)險部；業(yè)務(wù)部門負責(zé)人：項目經(jīng)理負責(zé)收集風(fēng)險信號和具體管理責(zé)任，并由部門負責(zé)人確保預(yù)警信息及相應(yīng)處理意見第一時間上報，對重大緊急風(fēng)險信號，可直接以電話、傳真等形式在第一時間報告上級主管領(lǐng)導(dǎo)，正式書面資料可酌情次日報告；財務(wù)（資產(chǎn)）部、風(fēng)險部：負責(zé)對全公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)督管理日常工作、負責(zé)風(fēng)險信息整理、通報和風(fēng)險預(yù)警提示，擬定預(yù)案和風(fēng)險退出辦法、對重大風(fēng)險預(yù)警信息負責(zé)向上級匯報并提請及時處理；公司總經(jīng)理：對重大風(fēng)險預(yù)警信息做出批示。法務(wù)部應(yīng)積極提供法律支援，并尋求通過法律途徑解決問題的方案。對于風(fēng)險類客戶，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認后，風(fēng)險部應(yīng)立即移交給法務(wù)部，由法務(wù)部決定是否起訴或移交財務(wù)部進行催收清償。風(fēng)險類：被擔(dān)保人履約能力出現(xiàn)明顯問題，及時執(zhí)行反擔(dān)保也可能造成一定損失。發(fā)生代償后，業(yè)務(wù)移交資產(chǎn)部進入清收程序，如清收不能結(jié)清代償款項，則進入反擔(dān)保資產(chǎn)處置程序。風(fēng)險部監(jiān)督業(yè)務(wù)部門定期進行保后管理，依據(jù)業(yè)務(wù)部門上交的《保后檢查表》，結(jié)合自身判斷，決定是否親自上門抽查。業(yè)務(wù)發(fā)生的當(dāng)月業(yè)務(wù)部和風(fēng)險部的保后管理人員開始介入，發(fā)現(xiàn)問題及時反饋，及時化解風(fēng)險。風(fēng)險部：負責(zé)保后管理制度建設(shè)，動態(tài)更新臺賬數(shù)據(jù)，客戶風(fēng)險分類，對業(yè)務(wù)部的《保后檢查表》獨立進行抽查，工作量較大時可抽調(diào)其他部門員工進行保后調(diào)查。保證金應(yīng)按銀行規(guī)定比例在公司向銀行出具保證合同前繳存。股權(quán)質(zhì)押企業(yè)必須經(jīng)過出借人或擔(dān)保方的批準(zhǔn)認可，在款項未能按時歸還的情況下，出借人及擔(dān)保方能夠通過參股的方式實現(xiàn)其質(zhì)押權(quán)益；（4）上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時由第三方證券公司進行托管，簽署三方協(xié)議，規(guī)定賣出止損點，保障質(zhì)押人權(quán)益；（5）特殊情況須經(jīng)評審會同意；出現(xiàn)以下情況之一的不得采取質(zhì)押作為反擔(dān)保措施：（1）質(zhì)押物不能滿足足值、可變現(xiàn)和變現(xiàn)性強的特點；（2）不能夠找到信譽可靠的第三方進行托管、監(jiān)管或者倉管；（3）難以在質(zhì)押期間內(nèi)完好保存；（4）質(zhì)押物及其憑證難以辨認真?zhèn)危唬?）質(zhì)押物難以準(zhǔn)確的以貨幣衡量其價值；（6）其他信息不對稱因素。B、質(zhì)押（1）對易保管、易變現(xiàn)且價格相對穩(wěn)定的存貨可作質(zhì)押，但必須采用委托專業(yè)監(jiān)管公司監(jiān)管的形式，反擔(dān)保額不超過質(zhì)物評估凈值的50%，其價值可由公司聘請第三方專業(yè)人士評估確定；（2）應(yīng)收賬款質(zhì)押。反擔(dān)保金額為評估凈值的100%；（2）不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考；（3）按揭中的商品房能夠辦理二次抵押登記的，應(yīng)該辦理二次抵押登記，并辦理授權(quán)委托公證。程序如下：法務(wù)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括委托保證合同、抵押反擔(dān)保合同、質(zhì)押反擔(dān)保合同、信用反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由法務(wù)部出具，并加蓋“合同文本校驗章”；需要簽訂法律文件時，風(fēng)險經(jīng)理告知法務(wù)部項目融資方案（包括借款主體情況以及反擔(dān)保措施），項目經(jīng)理按照法務(wù)部的要求提供相應(yīng)的書面材料做參考，法務(wù)部依據(jù)上述材料書面告知項目經(jīng)理以及負責(zé)該項目的風(fēng)險經(jīng)理需要準(zhǔn)備的法律合同文本并擬定相應(yīng)其他法律文件；需要當(dāng)事人（包括股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等）簽字蓋章時，須由項目經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理必須同時在現(xiàn)場面簽；若借款主體或反擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進行變動的，風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)險總監(jiān)匯報，并經(jīng)法務(wù)部審核通過后，方能進行變動；所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)法務(wù)部進行合法性審核，加蓋法律審核印章。若參會的評審會成員人數(shù)未達評審會成員總數(shù)三分之二的，則會議改期進行。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán)；法務(wù)部對項目本身及合同文本的合法性進行審查；內(nèi)部合同文本由公司股東會授權(quán)給評審會有權(quán)終審人簽字終審。綜合分析的要點包括：分析、判斷擔(dān)保申請人的主體資格、還款意愿；分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；四、調(diào)查報告：調(diào)查報告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認真填寫公司統(tǒng)一設(shè)計的《項目調(diào)查表》（表式附后）。項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查（包括企業(yè)實地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔(dān)保項目、擔(dān)保申請企業(yè)及反擔(dān)保人真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結(jié)論，即調(diào)查報告。企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章。B、自然人個人簡介；身份證件及婚姻證明（如身份證、公務(wù)員證、教師證、警官證等）；銀行征信報告；工作及收入證明；近三個月的水費、電費、煤氣費、或其它能證明其住址的付款收據(jù)；家庭/個人資產(chǎn)清單；擔(dān)保能力的證明，如房產(chǎn)證復(fù)印或其它資產(chǎn)證明。參加外委培訓(xùn)(質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門組織)的人員必須經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)同意,培訓(xùn)合格的予以報銷相應(yīng)的費用。單位內(nèi)部培訓(xùn)由電梯安全管理人員負責(zé)組織實施,每季度至少組織一次,培訓(xùn)的內(nèi)容主要包括:國家有關(guān)電梯的法律、法規(guī)、規(guī)章的學(xué)習(xí)。人員培訓(xùn)管理制度15電梯作業(yè)人員必須持質(zhì)量技術(shù)部門的特種設(shè)備操作人員的操作證方可獨立從事相應(yīng)的工種。四、認真組織安全生產(chǎn)活動，對重大事故隱患組織制定管理方案和防范措施，督促各科室進行整改。七、組織制定并實施本單位的生產(chǎn)安全事故應(yīng)急救援預(yù)案，建立應(yīng)急救援組織，完善應(yīng)急救援條件，開展應(yīng)急救援演練，并按規(guī)定報送安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門或者有關(guān)部門備案，及時、如實按規(guī)定報告生產(chǎn)安全事故，落實生產(chǎn)安全事故處理的有關(guān)工作。三、加強對安全生產(chǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)，組織、督促、支持各有部門切實履行安全生產(chǎn)監(jiān)督、管理職責(zé)，及時協(xié)調(diào)解決安全生產(chǎn)工作中的重大問題，保證安全生產(chǎn)監(jiān)督管理工作的有效實施。五、凡無故不參加的車主、業(yè)主和駕駛員，每人每次扣50元，此款在其安全保證金內(nèi)扣除，在年審時兌現(xiàn)，否則不予辦理簽章手續(xù)。一、從業(yè)人員和駕駛?cè)藛T每年不低于一次的集中教育培訓(xùn)，培訓(xùn)要有計劃、安排、簽到考勤，匯總造冊歸檔。二、公司分管安全生產(chǎn)的負責(zé)人是公司安全生產(chǎn)的直接責(zé)任人，對安全生產(chǎn)負直接責(zé)任。五、加強對公司從業(yè)人員的安全知識和法律知識的培訓(xùn)教養(yǎng)工作。二、建立安全管理制度和安全管理操作規(guī)程，抓好管理工作。培訓(xùn)內(nèi)容包括：①員工的培訓(xùn)和鞏固。常用清潔機械的日常保養(yǎng)規(guī)則。通過培訓(xùn)創(chuàng)造他們有積極進取的工作上進心，使工作更出色，同時實行互相調(diào)動的作業(yè)方法，讓員工吸取更多的工作經(jīng)驗（如：打蠟、云石翻新、高空外墻的清洗等）以適應(yīng)不同類型工作的需要，來滿足客戶的需求。b、道德培訓(xùn)：包括職業(yè)道德、文明禮貌用語、工作服務(wù)態(tài)度、儀表、行為舉止。人員培訓(xùn)管理制度13商業(yè)中心物業(yè)管理人員培訓(xùn)制度一、崗前培訓(xùn)：