個(gè)人一手住房貸款(文件)
【正文】 引（試行）》（農(nóng)銀黑辦發(fā)【2011】402號(hào)文件相關(guān)規(guī)定（1）收入證明書(shū)。工薪人士可提供近一年之內(nèi)不少于連續(xù)三個(gè)月的代發(fā)工資的銀行卡對(duì)賬單或代發(fā)工資的存折明細(xì)。調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)繳存比例推算借款人月均收入。（5）、投資經(jīng)營(yíng)收入證明。第（五）項(xiàng)收入證明與前四項(xiàng)來(lái)源于不同的企業(yè)的，可以與前四項(xiàng)之一累加。對(duì)收入證明書(shū)所列收入遠(yuǎn)高于正常水平導(dǎo)致收入真實(shí)性難以判斷的,應(yīng)要求借款人提供收入證明第2－4項(xiàng)收入證明中的任何一項(xiàng)進(jìn)行佐證。對(duì)借款人聲明的收入遠(yuǎn)高于正常水平導(dǎo)致收入真實(shí)性難以判斷的，調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地調(diào)查了解借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)實(shí)地觀察借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、地理位臵、周邊客戶等了解借款人經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等，通過(guò)查看收入流水（財(cái)務(wù)報(bào)表、完稅憑證或購(gòu)銷合同等）分析現(xiàn)金流狀況，結(jié)合市場(chǎng)同行業(yè)平均經(jīng)營(yíng)水平等綜合分析借款人經(jīng)營(yíng)實(shí)體的盈利能力，以測(cè)算收入認(rèn)定借款人收入。折算比例可為100%。折算比例原則上不超過(guò)90%。股票折算比例原則上不超過(guò)50%；股票型基金折算比例原則上不超過(guò)60%；債券型基金折算比例原則上不超過(guò)80%；貨幣型基金折算比例原則上不超過(guò)90%。原則上應(yīng)為以下四類之一：１．開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的由稅務(wù)機(jī)關(guān)監(jiān)制的預(yù)收款發(fā)票（憑據(jù)）。貸款用于消費(fèi)的，提供現(xiàn)住房情況證明、學(xué)歷證明、贍養(yǎng)人口證明、單位性質(zhì)證明、職務(wù)證明。按銀行格式收入證明原件（已婚者需同時(shí)提供配偶收入證明）； 168。當(dāng)?shù)胤抗芫殖鼍叩姆课萏讛?shù)證明書(shū)。第一套住房貸款可以貸款7成，第二套住房貸款可以貸款4成。具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。貸款人規(guī)定的其他條件。貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)收入證明。授權(quán)貸款人查詢中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)并記錄查詢結(jié)果的相關(guān)文件。具有法律效力的身份證明材料。支付符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求的首付款。這2個(gè)標(biāo)準(zhǔn)中，最大值就是家庭實(shí)有房屋套數(shù)。首付款發(fā)票復(fù)印件加蓋公章。建議提供的其他資料：房產(chǎn)證、土地證、汽車行駛證、銀行對(duì)帳單（36個(gè)月）等資產(chǎn)證明。有效身份證件原件及復(fù)印件（已婚者需同時(shí)提供配偶身份證）、戶口薄原件及復(fù)印件；港澳臺(tái)居民及外國(guó)自然人應(yīng)持有有效居留許可證明并符合當(dāng)?shù)胤课萁灰坠芾硐嚓P(guān)規(guī)定；168。３．尚未支付首付款的，提供借款人在我行不低于所需首付款金額的賬戶證明。（四）借款人與售房人簽訂的合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同（房產(chǎn)局備案的，可以直接辦理房產(chǎn)證那種）。折算比例原則上不超過(guò)90%。貸款用途為住房貸款時(shí)折算比例為100%，其他用途折算比例酌減。折算比例可為100%。（2）自雇人士提供書(shū)面收入聲明的，需提供第2—5項(xiàng)收入證明中的任何一項(xiàng)進(jìn)行佐證。調(diào)查人員可根據(jù)同等地段、同等類型的房屋租賃價(jià)格，調(diào)查判斷租金收入的合理性，并結(jié)合空臵率等因素適當(dāng)折算后（折算比例原則上不超過(guò)90%）作為借款人每月收入的合理補(bǔ)充。調(diào)查人員可根據(jù)股東分紅穩(wěn)定性及可預(yù)期性推算借款人月均收入。借款人可提供近一年之內(nèi)的個(gè)人所得稅完稅證明。（3）、住房公積金繳存證明。自雇人士可自行聲明收入情況，并按要求提供其他客觀證明。（三）借款人還款能力證明。已婚/離異/喪偶人士應(yīng)提供結(jié)婚證書(shū)/離婚證/離婚判決書(shū)/配偶死亡證明原件及復(fù)印件。（二）借款人戶籍證明及婚姻狀況證明。借款人及其配偶有效身份證件。（六）已簽訂合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同。（二）借款人及配偶符合《個(gè)貸管理辦法》第七條規(guī)定的信用記錄條件。三、附 則第十四條 本規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修改，各一級(jí)分行可制定實(shí)施細(xì)則，并向總行備案。第十三條 清戶撤押借款人償還全部貸款本息后（含提前全部結(jié)清貸款），貸款行會(huì)計(jì)部門(mén)出具貸款結(jié)清憑證給客戶部門(mén)。貸款行客戶部門(mén)應(yīng)在查詢借款人貸款余額、逾期貸款本息、還款賬戶等基本情況的基礎(chǔ)上，審核提前還款是否符合政策規(guī)定和合同約定，并提出是否核準(zhǔn)的審核意見(jiàn)。（二）在辦妥抵押（預(yù)告）登記之前發(fā)放貸款的，貸款行應(yīng)在合理期限內(nèi)辦妥抵押（預(yù)告）登記。第十一條 貸后管理（一）借款人以所購(gòu)一手住房設(shè)定抵押的，貸款行須密切關(guān)注按揭樓盤(pán)建設(shè)進(jìn)度。第九條 貸款發(fā)放（一）貸款發(fā)放前必須落實(shí)以下條件：有權(quán)審批人已經(jīng)審
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