違規(guī)代客理財(cái)含義及案例(文件)
【正文】 行分析自助委托下單。（2）代客交易期間，形成了該賬戶由客戶和該員工共同操作情況，存在借用他人帳戶操作的嫌疑。（2）未按公司規(guī)定接受客戶的委托。根據(jù)營(yíng)業(yè)部情況說(shuō)明，營(yíng)銷(xiāo)人員蔣某在瀏陽(yáng)地區(qū)設(shè)立了一個(gè)有數(shù)臺(tái)電腦的客戶服務(wù)場(chǎng)所，相關(guān)客戶共用一個(gè)IP地址電腦。十余名客戶賬戶同一時(shí)間段內(nèi)由該經(jīng)紀(jì)人家里的電腦進(jìn)行委托，造成同一MAC地址發(fā)起交易委托，且交易股票基本相同。(4)對(duì)投資者保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，未做好留痕。（2）營(yíng)業(yè)部應(yīng)該及時(shí)對(duì)賬戶的客戶進(jìn)行必要的警示和回訪。（3）違反了公司關(guān)于規(guī)范“同機(jī)操作多個(gè)賬戶”有關(guān)事項(xiàng)的通知：客戶不能使用營(yíng)業(yè)部員工的專(zhuān)用電腦或?qū)Ｓ秒娫掃M(jìn)行委托，如客戶有委托需求，應(yīng)指導(dǎo)客戶使用公共委托電腦或使用其它委托方式。對(duì)深化客戶服務(wù)的理解存在偏差。投資者在開(kāi)立資金賬戶時(shí)，都會(huì)簽署如“規(guī)則說(shuō)明”、“風(fēng)險(xiǎn)揭示”等相關(guān)協(xié)議，包括“投資者應(yīng)當(dāng)妥善保存交易密碼”、“員工無(wú)權(quán)接受委托”、“交易委托指令如有異常應(yīng)立即提出質(zhì)疑”等重要提示條款。對(duì)未辦理代理權(quán)限，確認(rèn)存在客戶間代理關(guān)系的賬戶，進(jìn)行重點(diǎn)回訪，建議客戶辦理委托代理關(guān)系。公司合規(guī)部門(mén)制定此類(lèi)服務(wù)的規(guī)范工作流程和操作方式，至少明確客戶指令內(nèi)容、確認(rèn)方式、內(nèi)部審核程序、操作人員及方式、信息反饋和留痕方式等，嚴(yán)禁員工擅自代客下單。對(duì)客戶使用員工機(jī)器的行為，應(yīng)提醒客戶使用個(gè)人委托設(shè)備、或使用公共區(qū)域電腦委托，確有輔導(dǎo)和解決問(wèn)題，員工應(yīng)在指定機(jī)器進(jìn)行客戶輔導(dǎo)操作，Yd 2011．8．15第四篇：違規(guī)代客保管工資卡的案例違規(guī)代客保管工資卡的案例一、案例介紹監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)某網(wǎng)點(diǎn)批量開(kāi)卡100多筆，已經(jīng)開(kāi)立一個(gè)月，100多張卡全部未啟用。將卡留在網(wǎng)點(diǎn)代保管，形成了代客保管重要物品的違規(guī)事實(shí)，易形成員工挪用、盜用客戶資金的風(fēng)險(xiǎn)?！秶?yán)禁柜臺(tái)違規(guī)行為防范案件風(fēng)險(xiǎn)的工作意見(jiàn)》是全行經(jīng)營(yíng)管理的重要制度規(guī)定，是柜員業(yè)務(wù)操作行為的“高壓線”，是防范重大事故和案件的內(nèi)控底線，違反禁止規(guī)定必將受到嚴(yán)肅懲處。第五篇：代客理財(cái)協(xié)議書(shū)代客理財(cái)協(xié)議書(shū)甲方（出資方）：乙方：甲方委托乙方為其進(jìn)行有償理財(cái)操作在證券公司開(kāi)立股票投資賬戶，戶名為；賬號(hào)為；起初資金為萬(wàn)元。由甲方資金來(lái)源不正當(dāng)所導(dǎo)致的一切后果乙方不負(fù)有任何責(zé)任。開(kāi)戶后甲方將賬戶的交易賬號(hào)和交易密碼告知乙方（不含資金調(diào)撥密碼即從銀行轉(zhuǎn)券商或券商轉(zhuǎn)銀行的資金密碼），由乙方更改密碼并保管、進(jìn)行交易。如在本協(xié)議期內(nèi)，賬戶本金虧損達(dá)到20%時(shí)，乙方及時(shí)向甲方通報(bào)帳戶情況，甲方有權(quán)提前終止合同，如終止合同再由甲、乙雙方?jīng)Q定是否繼續(xù)合作。賬戶利潤(rùn)由乙方根據(jù)市場(chǎng)狀況不定期進(jìn)行結(jié)算，甲方須在乙方提出結(jié)算后5個(gè)工作日內(nèi)將乙方所得的操作報(bào)酬存入到乙方指定銀行賬戶，超過(guò)期限，乙方有權(quán)終止本協(xié)議，并且乙方有對(duì)甲方所支付款項(xiàng)的追償權(quán)。甲方：乙方： 身份證號(hào)碼：身份證號(hào)碼：****年**月**日****年**月**日。雙方進(jìn)行利潤(rùn)分配后，甲方賬戶資金即視為初始資金并重新開(kāi)始，以此類(lèi)推。三、利潤(rùn)分配雙方約定，如果甲方股票帳戶資金的年收益低于10%，乙方不收取甲方任何報(bào)酬。二、虧損及責(zé)任乙方將秉承謹(jǐn)慎、專(zhuān)業(yè)、持續(xù)穩(wěn)健獲利的原則，利用自身的優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)，努力使理財(cái)收益最大化。甲方有義務(wù)對(duì)帳戶資金調(diào)撥密碼保密，股票賬戶的資金安全由甲方開(kāi)戶所在的證券公司負(fù)責(zé)。一、股票賬戶甲方可以是個(gè)人、企業(yè)、投資機(jī)構(gòu)，自由選擇信譽(yù)好、交易及行情通道相對(duì)暢通的證券公司（或期貨公司）開(kāi)立股票賬戶，必須提供網(wǎng)上交易服務(wù)。（二）加強(qiáng)管理人員執(zhí)行規(guī)章制度力度。反映出網(wǎng)點(diǎn)無(wú)視行內(nèi)禁令規(guī)定，對(duì)代客保管的風(fēng)險(xiǎn)隱患認(rèn)識(shí)不足。內(nèi)控部門(mén)將此筆風(fēng)險(xiǎn)事件定為風(fēng)險(xiǎn)事件。向客戶承諾收益，應(yīng)安排專(zhuān)人重點(diǎn)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的投資者，進(jìn)行回訪，提醒投資者應(yīng)妥善保護(hù)密碼安全、工作人員禁止性行為等重要條款向客戶進(jìn)行提示和解讀，并做好留痕。若確有需要采用原來(lái)人工電話委托的客戶
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