【正文】 險公司、保險資產(chǎn)管理公司。第三條 中國人民銀行及其分支機構(gòu)對金融機構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監(jiān)督、檢查。金融機構(gòu)應(yīng)當根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。（四）金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。（十一）保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源。（十五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。第十五條 金融機構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當同時報告中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報告其上一級分支機構(gòu)，由該分支機構(gòu)按照前款規(guī)定進行處罰或提出建議?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。“以上”，包括本數(shù)。第二十條 本辦法下列用語的含義如下：“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。（二）取消金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構(gòu)應(yīng)當分別提交大額交易報告。（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。（十三）法人、其他組織首期保費或者躉交保費從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。第十三條 保險公司應(yīng)當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。（十）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（十）中國人民銀行確定的其他情形。（六）金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標準。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。第八條 金融機構(gòu)應(yīng)當將可疑交易報其總部，由金融機構(gòu)總部或者由總部指定的一個機構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第六條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構(gòu)發(fā)出補正通知，金融機構(gòu)應(yīng)在接到補正通知的5個工作日內(nèi)補正。（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行。業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)可疑情況后，首先應(yīng)認真審查其證件，并復(fù)印留底，同時穩(wěn)住來人；在穩(wěn)住來人后，要立即向主管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)匯報，由主管領(lǐng)導(dǎo)認定后立即向公安機關(guān)報告；對于情況緊急時，可由保安配合應(yīng)對并控制發(fā)展事態(tài)，待時機成熟時報警，若情況特殊或遇特別緊急情況時，應(yīng)直接撥打110報警；其他未盡事項皆應(yīng)按照公司的《處置突發(fā)事件方案》程序，根據(jù)實際情況和現(xiàn)場情形臨機果斷處置。如在執(zhí)行過程中遇到問題，請及時與我分行聯(lián)系。如對政府機關(guān)、事業(yè)單位客戶，不要求登記“控股股東或者實際控制人”。金融機構(gòu)保存的交易數(shù)據(jù)應(yīng)足以完全重現(xiàn)交易。如果對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。除對公客戶外，對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同，但高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險業(yè)務(wù)除外。只有當客戶有業(yè)務(wù)需要辦理時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。對公客戶的身份證件或身份證明文件指可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件。風(fēng)險劃分標準原則上應(yīng)在2007年年底前備案?？偛吭诰硟?nèi)的金融機構(gòu)應(yīng)由其總部統(tǒng)一制定并向人民銀行總行報送風(fēng)險劃分標準，沒有總部或者總部在境外的境內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)自行制定并向當?shù)厝嗣胥y行報送風(fēng)險劃分標準。（十五）理賠賠款、年金、滿期金和生存年金均屬于第十四條所規(guī)定的“保險金”。如果對方金融機構(gòu)為FATF 成員國，或者其他已經(jīng)承諾嚴格遵守FATF 反洗錢及反恐怖融資標準國家的且受到嚴格監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行可直接填寫替代性信息。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標識號，如交易流水號、業(yè)務(wù)編碼等。如果賣方不在本金融機構(gòu)開戶的，應(yīng)區(qū)別不同情形，履行對賣方的身份識別義務(wù)：一是如果賣方要求將資金劃轉(zhuǎn)到賣方在其他銀行開立的同名賬戶的，應(yīng)登記賣方的姓名或名稱、有效身份證件或身份證明的文件的名稱和號碼、開戶銀行名稱和開戶銀行賬戶。目前我國的法律制度尚未對金融機構(gòu)獲得外國政要名單的渠道作出強制性規(guī)定。金融機構(gòu)可向境外金融機構(gòu)提供反洗錢內(nèi)部控制制度等文件資料，但不得違反法律規(guī)定提供有關(guān)客戶身份信息、交易記錄。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。三、關(guān)于2