【正文】 險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。第三條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行報(bào)備。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)，且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付。（十）客戶(hù)經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶(hù)匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（八）長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶(hù)突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。（十二）客戶(hù)頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。（三）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（七）以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。（十五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。第十五條 金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第3號(hào)）同時(shí)廢止?！耙陨稀保ū緮?shù)。第二十條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：“短期”系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含10個(gè)工作日。（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶(hù)要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶(hù)要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付。（九）不關(guān)注退?？赡軒?lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。第十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（十）客戶(hù)作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。（六）開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。（十六）自然人銀行賬戶(hù)頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。（八）客戶(hù)用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)入。（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶(hù)突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。第六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)可疑情況后，首先應(yīng)認(rèn)真審查其證件，并復(fù)印留底，同時(shí)穩(wěn)住來(lái)人；在穩(wěn)住來(lái)人后，要立即向主管業(yè)務(wù)的部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定后立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；對(duì)于情況緊急時(shí)，可由保安配合應(yīng)對(duì)并控制發(fā)展事態(tài)，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)報(bào)警，若情況特殊或遇特別緊急情況時(shí)，應(yīng)直接撥打110報(bào)警；其他未盡事項(xiàng)皆應(yīng)按照公司的《處置突發(fā)事件方案》程序，根據(jù)實(shí)際情況和現(xiàn)場(chǎng)情形臨機(jī)果斷處置。如在執(zhí)行過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與我分行聯(lián)系。如對(duì)政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位客戶(hù)，不要求登記“控股股東或者實(shí)際控制人”。金融機(jī)構(gòu)保存的交易數(shù)據(jù)應(yīng)足以完全重現(xiàn)交易。如果對(duì)公客戶(hù)的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。除對(duì)公客戶(hù)外，對(duì)私客戶(hù)的代理協(xié)議可不限于書(shū)面合同，但高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。只有當(dāng)客戶(hù)有業(yè)務(wù)需要辦理時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。對(duì)公客戶(hù)的身份證件或身份證明文件指可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件。風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)在2007年年底前備案?？偛吭诰硟?nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由其總部統(tǒng)一制定并向人民銀行總行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有總部或者總部在境外的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行制定并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)。（十五）理賠賠款、年金、滿(mǎn)期金和生存年金均屬于第十四條所規(guī)定的“保險(xiǎn)金”。如果對(duì)方金融機(jī)構(gòu)為FATF 成員國(guó)，或者其他已經(jīng)承諾嚴(yán)格遵守FATF 反洗錢(qián)及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)國(guó)家的且受到嚴(yán)格監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行可直接填寫(xiě)替代性信息。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)，如交易流水號(hào)、業(yè)務(wù)編碼等。如果賣(mài)方不在本金融機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)區(qū)別不同情形，履行對(duì)賣(mài)方的身份識(shí)別義務(wù)：一是如果賣(mài)方要求將資金劃轉(zhuǎn)到賣(mài)方在其他銀行開(kāi)立的同名賬戶(hù)的，應(yīng)登記賣(mài)方的姓名或名稱(chēng)、有效身份證件或身份證明的文件的名稱(chēng)和號(hào)碼、開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)和開(kāi)戶(hù)銀行賬戶(hù)。目前我國(guó)的法律制度尚未對(duì)金融機(jī)構(gòu)獲得外國(guó)政要名單的渠道作出強(qiáng)制性規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)可向境外金融機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度等文件資料，但不得違反法律規(guī)定提供有關(guān)客戶(hù)身份信息、交易記錄。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。三、關(guān)于2