新版保險代理人資格考試人身保險(文件)
【正文】 司的利潤指標相差很遠，則更換新的保費重新進行計算，使得新的保費假設(shè)能夠更接近公司的利潤目標。 自然保費：按照各年齡死亡率計算而得的逐年更新的保費成為自然保費。傷害由以下三要素構(gòu)成。在意外傷害保險中，只有致害物侵害的對象是被保險人的身體時，才能構(gòu)成傷害。 （ 2）傷害的發(fā)生違背被保險人的主觀意愿，主要表現(xiàn)為：被保險人預(yù)見到傷害即將發(fā)生時，在技術(shù)上已不能采取措施避免，或者被保險人已預(yù)見到傷害即將發(fā)生，在技術(shù)上也可以采取措施避免，但由于法律或職責上的規(guī)定，不能躲避。 在計算意外傷害保險費率時 ， 應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度 ， 對被保險人的危險程度進行分類 ， 對不同類別的被保險人分別厘定保險費率 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 三、人身意外傷害保險的可保風險分析 按照是否可保劃分，意外傷害可以分為不可保意外傷害、特約保意外傷害和一般可保意外傷害。上述特約保意外傷害，在保險條款中一般列為除外責任，經(jīng)過特約后，對該項除外責任予以剔除。 被保險人死亡或殘廢 。 責任期限對于意外傷害造成的殘疾實際是確定殘疾程度的期限 。 （二）保險公司開辦的團體人身意外傷害保險、學(xué)生團體平安保險等，均屬普通意外傷害保險。 我國目前開辦的公路旅客意外傷害保險、旅游保險、索道游客意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客意外傷害保險等，均屬極短期意外傷害保險。健康保險的保險責任是傷病風險，其影響因素十分復(fù)雜，逆選擇和道德風險更為嚴重。 （五）健康保險的成本分攤。 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 （二）疾病保險 （三）收入保障保險 （四）長期護理保險 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 醫(yī)療保險的主要類型 （ 1）普通醫(yī)療保險。住院保險的費用項目主要是每天住院房間的費用、住院期間醫(yī)生治療費用、利用醫(yī)院設(shè)備的費用、手術(shù)費用、醫(yī)藥費等。綜合醫(yī)療保險這種保單的保險費較高。免賠額的設(shè)計一般有三種：一是單一賠款免賠額，針對每次賠款；二是全年免賠額，即針對全年；三是集體免賠額，即針對團體。為了加強對健康保險的管理，保障保險人和廣大被保險人的利益，一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付均有限額規(guī)定，以控制總支出水平。 如果被保險人罹患重大疾病且在生存期內(nèi)死亡 ， 保險人給付死亡保險金 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險的種類 （三）收入保障保險 收入保障保險是指以因意外傷害 、 疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險 。 這一限制的目的是為了促使殘疾的被保險人盡早重返工作崗位 。 年老者更宜于選擇較長的保險給付期間 。 推定全殘是指在某些情況下 ， 被保險人患病或遭受意外傷害 ， 最終是否殘疾在短期內(nèi)難以判定 ， 為此 ， 保險公司往往在保險條款中規(guī)定一個定殘期限 ，如 180天 。 61 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 。 部分殘疾則意味著被保險人還能從事一些有收入的其他職業(yè) 。 二、健康保險的種類 （三）收入保障保險 原職業(yè)全殘 。 給付期限可以是短期也可以是長期 。 收入保障保險一般是按月或按周進行補償 。 按比例給付型重大疾病保險主要考慮某一種重大疾病的發(fā)生率 、 死亡率 、 治療費用等因素 。 附加給付型重大疾病保險通常作為壽險的附約 ，保險責任包含重大疾病和死亡高殘兩類 。比例給付既可以按某一固定比例（比如保險人承擔 70%，被保險人自負 30%）給付，也可按累進比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險金承擔的比例累計遞增，被保險人自負的比例累計遞減。免賠額條款是醫(yī)療保險的主要特征之一。 （ 3）手術(shù)保險。每次疾病所發(fā)后的費用累計超過保險金額時，保險人不再負保險責任。 一、健康保險的概念及其特征 （六）健康保險合同條款的特殊性 健康保險為被保險人提供醫(yī)療費用和殘疾收入補償，無須指定受益人。因為健康保險的特殊性，一些國家把健康保險和意外傷害保險列為第三領(lǐng)域，允許財產(chǎn)保險公司承保。 一、健康保險的概念及其特征 二、健康保險的種類 實務(wù)操作 4 第四節(jié) :健康保險 一、健康保險的概念及其特征 健康保險是以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 五、人身意外傷害保險的主要種類 （三）按保險期限分為一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險。 如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害 ， 責任期限結(jié)束時治療仍未結(jié)束 ， 即以這一時點的情況確定殘疾程度 ，并按照這一殘疾程度給付殘疾保險金 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 四、人身意外傷害保險的主要內(nèi)容 責任期限是人身意外傷害保險和健康保險特有的概念 。 四、人身意外傷害保險的主要內(nèi)容 人身意外傷害保險的保險責任由三個必要條件構(gòu)成 。 （二）特約保意外傷害：特約保意外傷害，即從保險原理上講可以承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。 在人身意外傷害保險中 ， 死亡保險金的數(shù)額是保險合同
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