新版保險(xiǎn)代理人資格考試人身保險(xiǎn)(文件)
【正文】 司的利潤指標(biāo)相差很遠(yuǎn)，則更換新的保費(fèi)重新進(jìn)行計(jì)算，使得新的保費(fèi)假設(shè)能夠更接近公司的利潤目標(biāo)。 自然保費(fèi)：按照各年齡死亡率計(jì)算而得的逐年更新的保費(fèi)成為自然保費(fèi)。傷害由以下三要素構(gòu)成。在意外傷害保險(xiǎn)中，只有致害物侵害的對(duì)象是被保險(xiǎn)人的身體時(shí)，才能構(gòu)成傷害。 （ 2）傷害的發(fā)生違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿，主要表現(xiàn)為：被保險(xiǎn)人預(yù)見到傷害即將發(fā)生時(shí)，在技術(shù)上已不能采取措施避免，或者被保險(xiǎn)人已預(yù)見到傷害即將發(fā)生，在技術(shù)上也可以采取措施避免，但由于法律或職責(zé)上的規(guī)定，不能躲避。 在計(jì)算意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí) ， 應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對(duì)被保險(xiǎn)人造成的傷害程度 ， 對(duì)被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度進(jìn)行分類 ， 對(duì)不同類別的被保險(xiǎn)人分別厘定保險(xiǎn)費(fèi)率 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 三、人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析 按照是否可保劃分，意外傷害可以分為不可保意外傷害、特約保意外傷害和一般可保意外傷害。上述特約保意外傷害，在保險(xiǎn)條款中一般列為除外責(zé)任，經(jīng)過特約后，對(duì)該項(xiàng)除外責(zé)任予以剔除。 被保險(xiǎn)人死亡或殘廢 。 責(zé)任期限對(duì)于意外傷害造成的殘疾實(shí)際是確定殘疾程度的期限 。 （二）保險(xiǎn)公司開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)、學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)等，均屬普通意外傷害保險(xiǎn)。 我國目前開辦的公路旅客意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)、索道游客意外傷害保險(xiǎn)、游泳池人身意外傷害保險(xiǎn)、大型電動(dòng)玩具游客意外傷害保險(xiǎn)等，均屬極短期意外傷害保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是傷病風(fēng)險(xiǎn)，其影響因素十分復(fù)雜，逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重。 （五）健康保險(xiǎn)的成本分?jǐn)偂? 二、健康保險(xiǎn)的種類 （一）醫(yī)療保險(xiǎn) （二）疾病保險(xiǎn) （三）收入保障保險(xiǎn) （四）長期護(hù)理保險(xiǎn) ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險(xiǎn)的種類 （一）醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)的主要類型 （ 1）普通醫(yī)療保險(xiǎn)。住院保險(xiǎn)的費(fèi)用項(xiàng)目主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。綜合醫(yī)療保險(xiǎn)這種保單的保險(xiǎn)費(fèi)較高。免賠額的設(shè)計(jì)一般有三種：一是單一賠款免賠額，針對(duì)每次賠款；二是全年免賠額，即針對(duì)全年；三是集體免賠額，即針對(duì)團(tuán)體。為了加強(qiáng)對(duì)健康保險(xiǎn)的管理，保障保險(xiǎn)人和廣大被保險(xiǎn)人的利益，一般對(duì)保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的最高給付均有限額規(guī)定，以控制總支出水平。 如果被保險(xiǎn)人罹患重大疾病且在生存期內(nèi)死亡 ， 保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險(xiǎn)的種類 （三）收入保障保險(xiǎn) 收入保障保險(xiǎn)是指以因意外傷害 、 疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) 。 這一限制的目的是為了促使殘疾的被保險(xiǎn)人盡早重返工作崗位 。 年老者更宜于選擇較長的保險(xiǎn)給付期間 。 推定全殘是指在某些情況下 ， 被保險(xiǎn)人患病或遭受意外傷害 ， 最終是否殘疾在短期內(nèi)難以判定 ， 為此 ， 保險(xiǎn)公司往往在保險(xiǎn)條款中規(guī)定一個(gè)定殘期限 ，如 180天 。 61 管 理 資源網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 。 部分殘疾則意味著被保險(xiǎn)人還能從事一些有收入的其他職業(yè) 。 二、健康保險(xiǎn)的種類 （三）收入保障保險(xiǎn) 原職業(yè)全殘 。 給付期限可以是短期也可以是長期 。 收入保障保險(xiǎn)一般是按月或按周進(jìn)行補(bǔ)償 。 按比例給付型重大疾病保險(xiǎn)主要考慮某一種重大疾病的發(fā)生率 、 死亡率 、 治療費(fèi)用等因素 。 附加給付型重大疾病保險(xiǎn)通常作為壽險(xiǎn)的附約 ，保險(xiǎn)責(zé)任包含重大疾病和死亡高殘兩類 。比例給付既可以按某一固定比例（比如保險(xiǎn)人承擔(dān) 70%，被保險(xiǎn)人自負(fù) 30%）給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出的增大，保險(xiǎn)金承擔(dān)的比例累計(jì)遞增，被保險(xiǎn)人自負(fù)的比例累計(jì)遞減。免賠額條款是醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特征之一。 （ 3）手術(shù)保險(xiǎn)。每次疾病所發(fā)后的費(fèi)用累計(jì)超過保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人不再負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。 一、健康保險(xiǎn)的概念及其特征 （六）健康保險(xiǎn)合同條款的特殊性 健康保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療費(fèi)用和殘疾收入補(bǔ)償，無須指定受益人。因?yàn)榻】当ｋU(xiǎn)的特殊性，一些國家把健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)列為第三領(lǐng)域，允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司承保。 一、健康保險(xiǎn)的概念及其特征 二、健康保險(xiǎn)的種類 實(shí)務(wù)操作 4 第四節(jié) :健康保險(xiǎn) 一、健康保險(xiǎn)的概念及其特征 健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 五、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類 （三）按保險(xiǎn)期限分為一年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)。 如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受意外傷害 ， 責(zé)任期限結(jié)束時(shí)治療仍未結(jié)束 ， 即以這一時(shí)點(diǎn)的情況確定殘疾程度 ，并按照這一殘疾程度給付殘疾保險(xiǎn)金 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 責(zé)任期限是人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念 。 四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任由三個(gè)必要條件構(gòu)成 。 （二）特約保意外傷害：特約保意外傷害，即從保險(xiǎn)原理上講可以承保，但保險(xiǎn)人考慮到保險(xiǎn)責(zé)任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險(xiǎn)人特別約定，有時(shí)還要另外加收保險(xiǎn)費(fèi)后才予承保的意外傷害。 在人身意外傷害保險(xiǎn)中 ， 死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額是保險(xiǎn)合同
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