新版保險代理人資格考試人身保險(完整版)
【正文】 被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。在某些特殊情況下，人壽保險的保險利益有量的規(guī)定性。 1 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 導(dǎo)論 計劃的擬定與執(zhí)行 模型分析 實務(wù)操作 1 2 3 4 第一節(jié) :人身保險概述 第二節(jié) :人壽保險 第三節(jié) :人身意外傷害保險 第四節(jié) :健康保險 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、人身保險的定義 二、人身保險的特征 三、人身保險的種類 第一節(jié) :人身保險概述 1 一、人身保險的定義 人身保險是指以人的壽命或身體為保險標(biāo)的的保險，當(dāng)被保險人在保險期內(nèi)死亡、傷殘或疾病等事故，或生存至規(guī)定時點時保險人給付被保險人或其受益人保險金的保險。例如經(jīng)債務(wù)人同意，債權(quán)人以債務(wù)人為被保險人投保死亡保險時，保險利益以債權(quán)金額為限。 （ 1）定期壽險。 按照交費方式分類，可分為躉交年金和期交年金。 為了防止逆選擇 ， 簡易人壽保險大多采用等待期或削減給付制度 ， 即被保險人加入保險后必須經(jīng)過一定時期 ， 保險單才能生效；若被保險人在此期間死亡 ， 保險人不負(fù)給付保險金責(zé)任或減少給付金額 。 （ 1）風(fēng)險選擇的對象是團(tuán)體而不是個人； （ 2）使用團(tuán)體保單； （ 3）成本低； （ 4）保險計劃靈活； （ 5）采用經(jīng)驗費率。二是參保比例 ,若保費是雙方承擔(dān)的，則全部合格職工中要有不低于 75%）的人參加。 （五）新型人壽保險 投資連結(jié)保險 投資連接保險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品 。 初始費用 ， 即保險費進(jìn)入個人投資賬戶之前所扣除的費用 。 保險公司一般會對每次交費的最高和最低限額作出規(guī)定 ，只要符合保單規(guī)定 ， 投保人可以在任何時間不定額地交納保費 。 《保險法》第五十四條第二、三款規(guī)定： “ 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。 投保人提出復(fù)效時，必須履行的程序包括：提出復(fù)效申請；提供可保證明，例如體驗報告、健康證明等；付清欠交保費及利息；付清保單借款。 將原保險單改為展期保險單，即將原保險單改為與原保險單保險金額相同的死亡保險，保險期限相應(yīng)縮短，此后投保人不必再交納保險費。該條款的目的在于維持保險合同的效力，在保險費墊交期間保險合同仍然有效，但減少了保單的現(xiàn)金價值。生命表中最重要的項目就是每個年齡的死亡率。 （ 5）平均保額。積累公式法是將保費與保險給付和費用的差額用利率積累到未來的某點。 自然保費：按照各年齡死亡率計算而得的逐年更新的保費成為自然保費。在意外傷害保險中，只有致害物侵害的對象是被保險人的身體時，才能構(gòu)成傷害。 在計算意外傷害保險費率時 ， 應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度 ， 對被保險人的危險程度進(jìn)行分類 ， 對不同類別的被保險人分別厘定保險費率 。上述特約保意外傷害，在保險條款中一般列為除外責(zé)任，經(jīng)過特約后，對該項除外責(zé)任予以剔除。 責(zé)任期限對于意外傷害造成的殘疾實際是確定殘疾程度的期限 。 我國目前開辦的公路旅客意外傷害保險、旅游保險、索道游客意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客意外傷害保險等，均屬極短期意外傷害保險。 （五）健康保險的成本分?jǐn)?。住院保險的費用項目主要是每天住院房間的費用、住院期間醫(yī)生治療費用、利用醫(yī)院設(shè)備的費用、手術(shù)費用、醫(yī)藥費等。免賠額的設(shè)計一般有三種：一是單一賠款免賠額，針對每次賠款；二是全年免賠額，即針對全年；三是集體免賠額，即針對團(tuán)體。 如果被保險人罹患重大疾病且在生存期內(nèi)死亡 ， 保險人給付死亡保險金 。 這一限制的目的是為了促使殘疾的被保險人盡早重返工作崗位 。 推定全殘是指在某些情況下 ， 被保險人患病或遭受意外傷害 ， 最終是否殘疾在短期內(nèi)難以判定 ， 為此 ， 保險公司往往在保險條款中規(guī)定一個定殘期限 ，如 180天 。 部分殘疾則意味著被保險人還能從事一些有收入的其他職業(yè) 。 給付期限可以是短期也可以是長期 。 按比例給付型重大疾病保險主要考慮某一種重大疾病的發(fā)生率 、 死亡率 、 治療費用等因素 。比例給付既可以按某一固定比例（比如保險人承擔(dān) 70%，被保險人自負(fù) 30%）給付，也可按累進(jìn)比例給付，即隨著實際醫(yī)療費用支出的增大，保險金承擔(dān)的比例累計遞增，被保險人自負(fù)的比例累計遞減。 （ 3）手術(shù)保險。 一、健康保險的概念及其特征 （六）健康保險合同條款的特殊性 健康保險為被保險人提供醫(yī)療費用和殘疾收入補償，無須指定受益人。 一、健康保險的概念及其特征 二、健康保險的種類 實務(wù)操作 4 第四節(jié) :健康保險 一、健康保險的概念及其特征 健康保險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。 如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害 ， 責(zé)任期限結(jié)束時治療仍未結(jié)束 ， 即以這一時點的情況確定殘疾程度 ，并按照這一殘疾程度給付殘疾保險金 。 四、人身意外傷害保險的主要內(nèi)容 人身意外傷害保險的保險責(zé)任由三個必要條件構(gòu)成 。 在人身意外傷害保險中 ， 死亡保險金的數(shù)額是保險合同中約定的保險金額 ，當(dāng)被保險人死亡時如數(shù)給付；殘廢保險金的數(shù)額多按保險金額的一定百分比給付 ， 一般由保險金額和殘廢程度兩個因素確定 。 一
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