【正文】 金額較低的醫(yī)療費用采用免賠額的規(guī)定，即保險人只負責超過免賠額的部分。 收入保障保險的給付額一般都有一個最高限額 ， 該限額低于被保險人在傷殘以前的正常收入水平 。 二、健康保險的種類 （四）長期護理保險 長期護理保險的保單都是保證可續(xù)保的 。 被保險人罹患某一種重大疾病時按照重大疾病保險金總額的一定比例給付 ， 其死亡保障不變 。 （ 4）綜合醫(yī)療保險。 （一）健康保險經(jīng)營風險的特殊性。 被保險人遭受了意外傷害 。 （ 1）被保險人不能預(yù)見的傷害，或被保險人能夠預(yù)見但由于疏忽而沒有預(yù)見到的傷害，應(yīng)該屬于偶然發(fā)生的事件或突然發(fā)生的事件。首先選擇一個試驗保費進行計算，觀察其結(jié)果。壽險公司的利率假設(shè)可以看作是保戶未來的一種收益。 （八）自動墊交保費條款 自動墊交保險費條款是指保險合同生效滿一定期限之后，如果投保人不按期交納保險費，保險人則自動以保單項下積存的現(xiàn)金價值墊繳保險費。 在寬限期內(nèi) ， 合同仍然有效 。 只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用 ， 有時甚至可以不再交費 。這種做法是依據(jù)統(tǒng)一的標準制定每個人的保險金額，雇主或雇員均無權(quán)自己增減保險金額，其目的主要在于消除逆選擇的行為。團體人壽保險是用一張總的保險單對一個團體的成員及其生活依賴者提供人壽保險保障的保險。終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。 （二）保險標的的特殊性： 就保險事故發(fā)生的概率的高低而言，人身保險的保險標的有標準體和次標準體之區(qū)分。 （二）人身意外傷害保險： （三）健康保險： ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、人壽保險的種類 二、人壽保險的常用條款 三、人壽保險的定價 第二節(jié) :人壽保險 2 一、人壽保險的種類 （一）普通型人壽保險 （二）年金保險 （三）簡易人壽保險 （四）團體人壽保險 （五）新型人壽保險 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 （一）普通型人壽保險 死亡保險 生存保險。定期生存年金是一種以被保險人在規(guī)定期間內(nèi)生存為給付條件的年金保險。 2） 投保團體的被保險人必須是能夠參加正常工作的在職人員。 保單持有人可以在不同的基金間自由轉(zhuǎn)換 ， 而無需支付額外的費用 。 由于人壽保險合同為長期合同 ， 如果不加以限制 ， 保險人有可能濫用這一權(quán)利 ， 因此 ， 法律規(guī)定一個期間 ， 要求保險人在此期間內(nèi)進行審查 ， 并有權(quán)解除合同 。其方式有如下幾種： 申請退保。 （ 3）市場的特點。 營業(yè)保費等價公式法。傷害由以下三要素構(gòu)成。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 三、人身意外傷害保險的可保風險分析 按照是否可保劃分，意外傷害可以分為不可保意外傷害、特約保意外傷害和一般可保意外傷害。 （二）保險公司開辦的團體人身意外傷害保險、學生團體平安保險等，均屬普通意外傷害保險。 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 （二）疾病保險 （三）收入保障保險 （四）長期護理保險 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 醫(yī)療保險的主要類型 （ 1）普通醫(yī)療保險。為了加強對健康保險的管理，保障保險人和廣大被保險人的利益，一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付均有限額規(guī)定，以控制總支出水平。 年老者更宜于選擇較長的保險給付期間 。 二、健康保險的種類 （三）收入保障保險 原職業(yè)全殘 。 附加給付型重大疾病保險通常作為壽險的附約 ，保險責任包含重大疾病和死亡高殘兩類 。每次疾病所發(fā)后的費用累計超過保險金額時，保險人不再負保險責任。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 五、人身意外傷害保險的主要種類 （三）按保險期限分為一年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險。 （二）特約保意外傷害：特約保意外傷害，即從保險原理上講可以承保，但保險人考慮到保險責任不易區(qū)分或限于承保能力，只有經(jīng)過投保人與保險人特別約定，有時還要另外加收保險費后才予承保的意外傷害。 （ 2）侵害對象。我國保險監(jiān)管機構(gòu)目前要求的定價方法就是營業(yè)保費等價公式法。保費遞減的定期保險的退保率要低于均衡保費的定期保險的退保率。 把原保險單改為交清保險單。 不可爭條款在中國僅適用于年齡誤告的情況 。 投資連結(jié)保險的交費機制具有一定的靈活性 。 3）對投保人數(shù)的限制。 它是一種低保額 、 免體檢 、 適應(yīng)一般低工資收入人群需要的人壽保險 。 （一）普通型人壽保險 死亡保險。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、人身保險的特征 (一 )人身風險的特殊性： 在人身保險中，風險事故是與人的壽命和身體有關(guān)的 “ 生、老、病、死、殘 ” 。定期壽險最大的優(yōu)點是可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內(nèi)較大的保險保障；其不足之處在于若被保險人在保險期限屆滿時仍然生存，則不能得到保險金的給付，而且已交付的保險費不再退還。 簡易人壽保險的保險費率略高于普通人壽保險的保險費率 ， 主要原因為失效率較高 ， 使保險成本提高 。 4）保額的限制。 （五）新型人壽保險 萬能保險 萬能保險是一種交費靈活 、 保額可調(diào)整 、 非約束性的壽險 。 ”“ 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退