【正文】 、人身意外傷害保險的含義 意外。 第三節(jié) :人身意外傷害保險 3 一、人身意外傷害保險的含義 二、人身意外傷害保險的特征 三、人身意外傷害保險的可保風(fēng)險分析 四、人身意外傷害保險的主要內(nèi)容 五、人身意外傷害保險的主要種類 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、人身意外傷害保險的含義 人身意外傷害保險是指以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險金條件的人身保險。積累公式法可通過反復(fù)試驗來實現(xiàn)。 三、人壽保險的定價 （二）人壽保險的定價方法 營業(yè)保費法。 （ 2）利率假設(shè)。 影響定價假設(shè)的因素： （ 1）經(jīng)濟和社會環(huán)境 （ 2）公司的特點。 如果債權(quán)人不是其投保的保險人，應(yīng)通知該保險人。 ” 該條第二款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。 ” （三）寬限期條款 為了保護被保險人的利益 ， 給投保人交納續(xù)期保險費規(guī)定一定的寬限期 60天 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、人壽保險的常用條款 （一）不可爭條款 （二）年齡誤告條款 （三）寬限期條款 （四）中止、復(fù)效條款 （五）自殺條款 （六）不喪失現(xiàn)金價值條款 （七）保單貸款條款 （八）自動墊交保費條款 （一）不可爭條款 不可爭條款是指自人壽保險合同訂立時起 ， 超過法定時限通常規(guī)定為 2年后 ， 保險人將不得以投保人和被保險人在投保時違反如實告知義務(wù) （ 如誤告 、 漏告 、隱瞞某些事實 ） 為理由 ， 而主張保險合同無效或拒絕給付保險金 。 萬能保險保單持有人在交納一定量的首期保費后 ，可以按照自己的意愿選擇任何交納數(shù)量的保費 。 除有特殊規(guī)定外 ， 保險公司投資連結(jié)保險的投資賬戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶之間不得存在債權(quán) 、 債務(wù)關(guān)系 ， 也不承擔(dān)連帶責(zé)任 。第二種具體做法是按照被保險人的工資水平、職位、服務(wù)年限等標(biāo)準，分別制定每類被保險人的保險金額。 在保險實務(wù)中，投保團體人壽保險一般不需體檢或提供其他可保證明。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 （四）團體人壽保險 團體人壽保險的定義。變額年金是針對定額年金在通貨膨脹下保障水平降低的缺點而設(shè)計的。 （一）普通型人壽保險 死亡保險 （ 2）終身壽險。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。相對于財產(chǎn)保險中各種自然災(zāi)害和意外事故而言，這些風(fēng)險事故發(fā)生的概率較為穩(wěn)定。 二、人身保險的特征 （三）保險利益的特殊性： 就保險利益的產(chǎn)生而言，人身保險的保險利益產(chǎn)生于人與人。 兩全保險。 3）躉交終身壽險：是指在投保時一次全部交清保險費的終身壽險。 （三）簡易人壽保險 簡易人壽保險是指用簡易的方法所經(jīng)營的人壽保險 。 “ 在職人員 ” 是指在投保單位領(lǐng)取工資的正常工作人員，已退休、退職的人員不應(yīng)參加團體保險，目的是消除逆選擇因素的影響。由于新老職工的自然更替，使得大多數(shù)團體的員工平均年齡趨于穩(wěn)定，從而也保證了死亡率、疾病率等的穩(wěn)定。 分紅保險采用固定死亡率的 ， 其相應(yīng)的死亡保費收入和風(fēng)險保額給付等不列入分紅保險賬戶 。 中國保監(jiān)會 《 個人投資連接保險精算規(guī)定 》 中規(guī)定：投資連接保險產(chǎn)品 “ 在保險合同有效期內(nèi) ， 風(fēng)險保額應(yīng)大于零 ” 。 B方式是直接隨保單現(xiàn)金價值的變化而改變的方式 。 一旦超過該期限 ， 保險人不得再主張合同解除或不承擔(dān)給付保險金責(zé)任的權(quán)利 ， 從而保護被保險人和受益人的利益 。 ” （四）中止、復(fù)效條款 由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復(fù)原來的效力，稱為合同復(fù)效。在申請退保時，現(xiàn)金價值往往體現(xiàn)為退保金。在墊交保險費期間，如果發(fā)生保險事故，保險人要從應(yīng)給付的保險金中扣除已墊交的保險費及利息。 （ 4）產(chǎn)品的特點。 （ 3）失效率假設(shè)。開始，保險公司在未來保險給付項目中只考慮死亡率因素，即精算數(shù)學(xué)中的單重模型。 根據(jù)利潤指標(biāo)定價。 （ 1）致害物。 二、人身意外傷害保險的特征 人身意外傷害保險的被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè) 、 工種或所從事的活動 。 （一）不可保意外傷害：包括犯罪行為、尋釁毆斗、酒醉、吸食毒品后及自殺行為等造成的傷害。 意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因 。 礦井下發(fā)生的意外傷害、建筑工地發(fā)生的意外傷害、駕駛機動車輛中發(fā)生的意外傷害、煤氣罐爆炸發(fā)生的意外傷害均是特定意外傷害保險的保險風(fēng)險。 （二）健康保險的精算技術(shù) （三）健康保險的保險期限 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、健康保險的概念及其特征 （四）健康保險的保險金給付。普通醫(yī)療保險主要承保被保險人治療疾病的一般性醫(yī)療費用，主要包括門診費用、醫(yī)藥費用、檢查費用等。 二、健康保險的種類 （一）醫(yī)療保險 醫(yī)療保險的常用條款 （ 1）免賠額條款。 二、健康保險的種類 （二）疾病保險 疾病保險條款一般都規(guī)定了一個觀察期 ， 一般為180天 。 當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾 ， 喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入 ， 保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金 。 多數(shù)失能為短期失能 ， 約 98%的失能者在 1年甚或 6個月內(nèi)可恢