【正文】 、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義 意外。 第三節(jié) :人身意外傷害保險(xiǎn) 3 一、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征 三、人身意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)分析 四、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 五、人身意外傷害保險(xiǎn)的主要種類(lèi) ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、人身意外傷害保險(xiǎn)的含義 人身意外傷害保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。積累公式法可通過(guò)反復(fù)試驗(yàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。 三、人壽保險(xiǎn)的定價(jià) （二）人壽保險(xiǎn)的定價(jià)方法 營(yíng)業(yè)保費(fèi)法。 （ 2）利率假設(shè)。 影響定價(jià)假設(shè)的因素： （ 1）經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境 （ 2）公司的特點(diǎn)。 如果債權(quán)人不是其投保的保險(xiǎn)人，應(yīng)通知該保險(xiǎn)人。 ” 該條第二款規(guī)定： “ 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。 ” （三）寬限期條款 為了保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益 ， 給投保人交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)規(guī)定一定的寬限期 60天 。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 二、人壽保險(xiǎn)的常用條款 （一）不可爭(zhēng)條款 （二）年齡誤告條款 （三）寬限期條款 （四）中止、復(fù)效條款 （五）自殺條款 （六）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款 （七）保單貸款條款 （八）自動(dòng)墊交保費(fèi)條款 （一）不可爭(zhēng)條款 不可爭(zhēng)條款是指自人壽保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起 ， 超過(guò)法定時(shí)限通常規(guī)定為 2年后 ， 保險(xiǎn)人將不得以投保人和被保險(xiǎn)人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù) （ 如誤告 、 漏告 、隱瞞某些事實(shí) ） 為理由 ， 而主張保險(xiǎn)合同無(wú)效或拒絕給付保險(xiǎn)金 。 萬(wàn)能保險(xiǎn)保單持有人在交納一定量的首期保費(fèi)后 ，可以按照自己的意愿選擇任何交納數(shù)量的保費(fèi) 。 除有特殊規(guī)定外 ， 保險(xiǎn)公司投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶(hù)與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶(hù)之間不得存在債權(quán) 、 債務(wù)關(guān)系 ， 也不承擔(dān)連帶責(zé)任 。第二種具體做法是按照被保險(xiǎn)人的工資水平、職位、服務(wù)年限等標(biāo)準(zhǔn)，分別制定每類(lèi)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額。 在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，投保團(tuán)體人壽保險(xiǎn)一般不需體檢或提供其他可保證明。 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 （四）團(tuán)體人壽保險(xiǎn) 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的定義。變額年金是針對(duì)定額年金在通貨膨脹下保障水平降低的缺點(diǎn)而設(shè)計(jì)的。 （一）普通型人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) （ 2）終身壽險(xiǎn)。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。相對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中各種自然災(zāi)害和意外事故而言，這些風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率較為穩(wěn)定。 二、人身保險(xiǎn)的特征 （三）保險(xiǎn)利益的特殊性： 就保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生而言，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于人與人。 兩全保險(xiǎn)。 3）躉交終身壽險(xiǎn)：是指在投保時(shí)一次全部交清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。 （三）簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn) 簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是指用簡(jiǎn)易的方法所經(jīng)營(yíng)的人壽保險(xiǎn) 。 “ 在職人員 ” 是指在投保單位領(lǐng)取工資的正常工作人員，已退休、退職的人員不應(yīng)參加團(tuán)體保險(xiǎn)，目的是消除逆選擇因素的影響。由于新老職工的自然更替，使得大多數(shù)團(tuán)體的員工平均年齡趨于穩(wěn)定，從而也保證了死亡率、疾病率等的穩(wěn)定。 分紅保險(xiǎn)采用固定死亡率的 ， 其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)賬戶(hù) 。 中國(guó)保監(jiān)會(huì) 《 個(gè)人投資連接保險(xiǎn)精算規(guī)定 》 中規(guī)定：投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品 “ 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi) ， 風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)大于零 ” 。 B方式是直接隨保單現(xiàn)金價(jià)值的變化而改變的方式 。 一旦超過(guò)該期限 ， 保險(xiǎn)人不得再主張合同解除或不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的權(quán)利 ， 從而保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益 。 ” （四）中止、復(fù)效條款 由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱(chēng)為合同中止；一旦在法定或約定的時(shí)間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復(fù)原來(lái)的效力，稱(chēng)為合同復(fù)效。在申請(qǐng)退保時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值往往體現(xiàn)為退保金。在墊交保險(xiǎn)費(fèi)期間，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人要從應(yīng)給付的保險(xiǎn)金中扣除已墊交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。 （ 4）產(chǎn)品的特點(diǎn)。 （ 3）失效率假設(shè)。開(kāi)始，保險(xiǎn)公司在未來(lái)保險(xiǎn)給付項(xiàng)目中只考慮死亡率因素，即精算數(shù)學(xué)中的單重模型。 根據(jù)利潤(rùn)指標(biāo)定價(jià)。 （ 1）致害物。 二、人身意外傷害保險(xiǎn)的特征 人身意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè) 、 工種或所從事的活動(dòng) 。 （一）不可保意外傷害：包括犯罪行為、尋釁毆斗、酒醉、吸食毒品后及自殺行為等造成的傷害。 意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因 。 礦井下發(fā)生的意外傷害、建筑工地發(fā)生的意外傷害、駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)輛中發(fā)生的意外傷害、煤氣罐爆炸發(fā)生的意外傷害均是特定意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。 （二）健康保險(xiǎn)的精算技術(shù) （三）健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限 ? 制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 一、健康保險(xiǎn)的概念及其特征 （四）健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付。普通醫(yī)療保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人治療疾病的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門(mén)診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。 二、健康保險(xiǎn)的種類(lèi) （一）醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保險(xiǎn)的常用條款 （ 1）免賠額條款。 二、健康保險(xiǎn)的種類(lèi) （二）疾病保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定了一個(gè)觀察期 ， 一般為180天 。 當(dāng)被保險(xiǎn)人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾 ， 喪失勞動(dòng)能力不能工作以致失去收入或減少收入 ， 保險(xiǎn)人在一定期限內(nèi)分期給付保險(xiǎn)金 。 多數(shù)失能為短期失能 ， 約 98%的失能者在 1年甚或 6個(gè)月內(nèi)可恢