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正文內(nèi)容

對(duì)我國(guó)金融電子認(rèn)證法律制度的思考(文件)

 

【正文】 對(duì)金融ca的執(zhí)業(yè)活動(dòng)的規(guī)范促進(jìn)其維護(hù)電子金融安全價(jià)值的最大實(shí)現(xiàn),為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)環(huán) 境下遵循“安全性”經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則提供有效的法律與技術(shù)支持,從而為整個(gè)電子金融市場(chǎng)的穩(wěn)健安全發(fā)展提供了保障。加入wto后,網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將是我國(guó)銀行業(yè)面臨的最先沖擊。 當(dāng)然對(duì)金融電子認(rèn)證法律制度進(jìn)行價(jià)值或必要性分析的另一方面問(wèn)題是是否有必要從金融法領(lǐng)域建立與完善關(guān)于金融電子認(rèn)證的特別規(guī)定。我國(guó)在公司法證券法有關(guān)信息披露的規(guī)定基礎(chǔ)上又建立了專門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行的特別信息披露制度就是一個(gè)類似的例證。 首先,從立法思路上而言,應(yīng)當(dāng)借鑒我國(guó)已有的成功金融立法經(jīng)驗(yàn)。在金融法領(lǐng)域,中國(guó)人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露管理暫行辦法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等都是近一兩年來(lái)針對(duì)有迫切調(diào)整要求的金融領(lǐng)域的特別立法。顯然對(duì)金融ca這種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)而言,建立損害賠償機(jī)制是必然趨勢(shì)。(注:見(jiàn)《證券法》第202條。這種歸責(zé)原則,對(duì)于將時(shí)刻面對(duì)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的網(wǎng)上用戶,要根據(jù)數(shù)十萬(wàn)真?zhèn)坞y辨的信息進(jìn)行認(rèn)證的金融ca而言是難以負(fù)荷的。(注:參見(jiàn)王利明、楊立新編著:《侵權(quán)行為法》,法律出版社1996年版,第64頁(yè)。 保密責(zé)任與協(xié)助司法責(zé)任責(zé)任。但另一方面,私人數(shù)據(jù)的保護(hù)還面臨與國(guó)家安全利益保障的沖突。鑒于金融電子認(rèn)證所存在的大量風(fēng)險(xiǎn),認(rèn)證機(jī)構(gòu)應(yīng)積極作為以提示證書(shū)依賴人可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。金融ca的服務(wù)既需要滿足一般認(rèn)證機(jī)構(gòu)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),又要符合金融領(lǐng)域的特殊要求,因此其技術(shù)責(zé)任應(yīng)緊密聯(lián)系金融領(lǐng)域的有關(guān)國(guó)際管理標(biāo)準(zhǔn)。這樣可以促使責(zé)任在認(rèn)證機(jī)構(gòu)與真正侵權(quán)人之間進(jìn)行更為合理公平的分配。在可能 的情況下還可以采取稅收優(yōu)惠等鼓勵(lì)手段。對(duì)金融安全認(rèn)證體系進(jìn)行有效的監(jiān)管已成為中國(guó)人民銀行在推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展方面的一個(gè)重要追求目標(biāo)。同時(shí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)積極積累、總結(jié)對(duì)于金融電子認(rèn)證的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),不斷改進(jìn)監(jiān)管手段,提高監(jiān)管效率,以保障與促進(jìn)電子金融的發(fā)展。而包括電子金融服務(wù)在內(nèi)的金融創(chuàng)新又是現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的必需。金融電子認(rèn)證法律制度的建立與完善同樣應(yīng)滿足上述要求,以保障電子金融、電子商務(wù)的安全有序發(fā)展,維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。舊的監(jiān)管方式和程序已很難再適用于新型的金融業(yè)務(wù),現(xiàn)行的金融立法也阻礙或限制著新型業(yè)務(wù)的發(fā)展。(注:參見(jiàn)朱大旗著:《金融法》,中國(guó)人民大學(xué)出版社2000年版,第11頁(yè)。)而科學(xué)完善的立法授權(quán)是有效監(jiān)管的重要前提。對(duì)金融電子認(rèn)證領(lǐng)域的主要監(jiān)管主體應(yīng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)而并非網(wǎng)絡(luò)行政監(jiān)管機(jī)構(gòu)。例如美國(guó)尤他州《數(shù)字簽名法》第308條規(guī)定,即使認(rèn)證機(jī)構(gòu)存在虛假陳述,認(rèn)證機(jī)構(gòu)也不對(duì)超過(guò)證書(shū)中明確建議的可靠性程度的數(shù)額負(fù)責(zé)。為避免金融ca承擔(dān)過(guò)重責(zé)任而限制了自身發(fā)展,從立法上又需設(shè)定對(duì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的責(zé)任限制的規(guī)定,以使其維持不過(guò)高的運(yùn)營(yíng)成本,為電子金融安全提供可靠的認(rèn)證服務(wù)。 積極技術(shù)責(zé)任。也就是說(shuō),認(rèn)證信息的安全體制將受到與國(guó)家安全或刑事訴訟程序相關(guān)的強(qiáng)制性規(guī)定的限制,同時(shí)立法應(yīng)予明確的是,認(rèn)證機(jī)構(gòu)在依法定程序向司法機(jī)關(guān)交出“密鑰”的情況下,應(yīng)負(fù)有將此事實(shí)向用戶通知的義務(wù),以保障個(gè)人數(shù)據(jù)與通信秘密的尊嚴(yán)。包括代碼、密碼、運(yùn)算規(guī)則、私人暗碼等在內(nèi)的特殊數(shù)據(jù)都是解讀信息或電子通信所必須的也是認(rèn)證機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格進(jìn)行管理與保護(hù)的對(duì)象。并且立法中對(duì)錯(cuò)證行為也應(yīng)有明確的定義。基于其頒發(fā)證書(shū)的公示性,對(duì)于因自己未盡合理謹(jǐn)慎義務(wù)而故意或過(guò)失頒發(fā)錯(cuò)誤數(shù)字證書(shū)造成用戶損失時(shí),認(rèn)證機(jī)構(gòu)理所當(dāng)然應(yīng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任;如果是由于外部人員運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)非法攻擊、網(wǎng)絡(luò)不運(yùn)作、信息提供人故意或過(guò)失提供錯(cuò)誤信息等他人原因造成錯(cuò)誤的,基于公平原則,這種責(zé)任不應(yīng)再由面臨過(guò)多風(fēng)險(xiǎn)的金融ca來(lái)承擔(dān),而只能由侵權(quán)人承擔(dān)。從法律關(guān)系上分析,金融ca與作為證書(shū)持有人(證書(shū)用戶)的證書(shū)信賴人之間是一種認(rèn)證服務(wù)合同關(guān)系,其對(duì)錯(cuò)證理應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。但對(duì)于金融中介信用服務(wù)機(jī)構(gòu)而言,這種損害賠償責(zé)任應(yīng)以存在過(guò)錯(cuò)為前提。 其次,應(yīng)從立法上為金融電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)設(shè)置科學(xué)合理的法律責(zé)任機(jī)制明確設(shè)定一些金
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