商業(yè)銀行風(fēng)險管理基本架構(gòu)教材(文件)
【正文】 風(fēng)險管理為主向各種風(fēng)險管理并重轉(zhuǎn)變，完善全面風(fēng)險管理體系。保留風(fēng)險經(jīng)理。 ? 我們要培養(yǎng)大家怎么樣去識別風(fēng)險，度量風(fēng)險，定價風(fēng)險，和化解風(fēng)險。 ? 常用的風(fēng)險識別與分析方法有資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法、失誤樹分析方法、分解分析法。 ? （ 2）報告商業(yè)銀行所有風(fēng)險的定性 /定量評估結(jié)果，關(guān)隨時關(guān)注所采取的風(fēng)險管理 /控制措施的實施質(zhì)量 /效果。 ? 風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行重要的“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。 商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng) ? 風(fēng)險管理信息系統(tǒng)在整個風(fēng)險管理流程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用 ? 風(fēng)險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的 IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。 ? 準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)上。 ? 風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險（風(fēng)險種類和性質(zhì)）和分析風(fēng)險（風(fēng)險的成因及變化規(guī)律）兩個環(huán)節(jié)。 ? 第三，要有一套內(nèi)部的會計成本核算制度去定價風(fēng)險， price the risks。 ? 一級分行將不再設(shè)獨立的風(fēng)險總監(jiān)，由分管副行長取而代之。 ? 2023年 4月，我院校友、原建行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱小黃被任命為中國建設(shè)銀行股份有限公司首席風(fēng)險官。按照集中管理的要求，逐步建立垂直的風(fēng)險管理組織架構(gòu)和報告線路。 ? 2023年，建行完成了新一代客戶評級體系的模型開發(fā)和試點工作，并全面推廣應(yīng)用。 ? 2023年 3月，建行將信貸風(fēng)險管理部和風(fēng)險與內(nèi)控委員會辦公室進行整合，成立了風(fēng)險管理部。 ? 風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門，應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立。P46 ? 加拿大皇家銀行風(fēng)險偏好框架建設(shè)： P47 商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織 ? 董事會及其風(fēng)險管理委員會 ? 監(jiān)事會 ? 高級管理層 ? 風(fēng)險管理部門 ? 其他主要風(fēng)險控制部門 /機構(gòu) 商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織 ? 董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理 /決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。P44 ? 風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中需要注意的四個問題：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望。 ? “去年的馬明哲領(lǐng)導(dǎo)不了今年的平安”。 ? 走綜合金融道路，我們“別無選擇”。 ? 中國平安的 愿景 是以保險、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱，謀求企業(yè)的長期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，為企業(yè)各利益相關(guān)方創(chuàng)造持續(xù)增長的價值，成為 國際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團和百年老店 。 ? 七、員工警言： 我的微小疏忽，可能給客戶帶來很大麻煩；我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失；貪欲、失德、腐敗必然給自己、親人和建行帶來恥辱。 工商銀行企業(yè)文化 ? 使命： 提供卓越金融服務(wù) —— 服務(wù)客戶 —— 回報股東 —— 成就員工 —— 奉獻社會 ? 愿景： 建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國際一流現(xiàn)代金融企業(yè) ? 價值觀： 工于至誠，行以致遠(yuǎn) —— 誠信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越 中國建設(shè)銀行企業(yè)文化 ? 一、愿景： 始終走在中國經(jīng)濟現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。 管理戰(zhàn)略 ? 商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上，提出的一整大中長期發(fā)展目標(biāo)以及為實現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動方案。 先進的風(fēng)險管理理念：四個（ P40） ? （ 1）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段。 內(nèi)部控制體系五要素（ P39） ? 內(nèi)部控制環(huán)境 ? 風(fēng)險識別與評估 ? 內(nèi)部控制措施 ? 監(jiān)督與糾正 ? 信息交流與反饋 內(nèi)部控制的原則 ? 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹 全面、審慎、有效、獨立 的原則：P40 ? （ 1）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查； ? （ 2）內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均
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