【正文】 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 /評(píng)估 ? 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 /評(píng)估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。建行已經(jīng)形成了首席風(fēng)險(xiǎn)官 —— 風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān) —— 風(fēng)險(xiǎn)主管 —— 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的垂直風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告路徑。商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要設(shè)置首席風(fēng)險(xiǎn)官（ CRO）或風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，負(fù)責(zé)分管風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線工作，直接對(duì)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。 ? 百年老店，誠(chéng)信為基。 ? （ 4）商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險(xiǎn)，建立和完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，對(duì)不了解或無(wú)把握控制風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。 ? 我國(guó)商業(yè)銀行公司治理有效或健全嗎？ 內(nèi)部控制 ? 內(nèi)部控制的概念 ：商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制（ P38）。 Finance應(yīng)該包括四個(gè)部分 ? 2023年 11月 25日，我在芝加哥大學(xué)見了 Gee M. Constantinides和 Douglas 。 內(nèi)部控制的目標(biāo)：四個(gè)確保（ P38） ? 確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。 工商銀行企業(yè)文化 ? 使命： 提供卓越金融服務(wù) —— 服務(wù)客戶 —— 回報(bào)股東 —— 成就員工 —— 奉獻(xiàn)社會(huì) ? 愿景： 建設(shè)最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重的國(guó)際一流現(xiàn)代金融企業(yè) ? 價(jià)值觀： 工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn) —— 誠(chéng)信、人本、穩(wěn)健、創(chuàng)新、卓越 中國(guó)建設(shè)銀行企業(yè)文化 ? 一、愿景： 始終走在中國(guó)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的最前列，成為世界一流銀行。 ? “去年的馬明哲領(lǐng)導(dǎo)不了今年的平安”。 ? 2023年 3月，建行將信貸風(fēng)險(xiǎn)管理部和風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控委員會(huì)辦公室進(jìn)行整合，成立了風(fēng)險(xiǎn)管理部。 ? 一級(jí)分行將不再設(shè)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，由分管副行長(zhǎng)取而代之。 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng) ? 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來(lái)源、流程和時(shí)效，需要良好的 IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。 ? 我們要培養(yǎng)大家怎么樣去識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，度量風(fēng)險(xiǎn)，定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，和化解風(fēng)險(xiǎn)。 ? 2023年，建行推行了新的風(fēng)險(xiǎn)管理體制改革和信貸機(jī)制調(diào)整，強(qiáng)調(diào)兼顧效率與風(fēng)險(xiǎn)。三是向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。 ? 中國(guó)平安以“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”為 核心文化理念 ，倡導(dǎo)以價(jià)值最大化為導(dǎo)向，以追求卓越為過程，形成了“誠(chéng)實(shí)、信任、進(jìn)取、成就”的 個(gè)人價(jià)值觀 ，和“團(tuán)結(jié)、活力、學(xué)習(xí)、創(chuàng)新”的 團(tuán)隊(duì)價(jià)值觀 。 ? 健康的風(fēng)險(xiǎn)文化的重要性 ? 健康的風(fēng)險(xiǎn)文化包括三個(gè)方面的內(nèi)容：樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念；加強(qiáng)高級(jí)管理層的驅(qū)動(dòng)作用；充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用。 Robert W. Vishny, 1997, Legal Determinants of External Finance, Journal of Finance, 52 (3), 11311150. ? Shleifer, A. and R. Vishny. 1997. A Survey of Corporate Governance. Journal of Finance, 52 (2): 737783. 我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的要求 ? （ 1）完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序； ? （ 2）明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)； ? （ 3）建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制； ? （ 4）建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度； ? （ 5）建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。 Andrei Shleifer。 風(fēng)險(xiǎn)文化 ? 風(fēng)險(xiǎn)文化的概念：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。 ? 八、宣傳用語(yǔ)（口號(hào)） ? 中國(guó)建設(shè)銀行 建設(shè)現(xiàn)代生活 ? 與客戶同發(fā)展 與社會(huì)共繁榮 ? 不斷創(chuàng)新 追求卓越 ? 善建者行 成其久遠(yuǎn)