商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件(文件)
【正文】 蓄、禮儀儲(chǔ)蓄等。 零續(xù)定期存款 零續(xù)定期存款是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以內(nèi)的儲(chǔ)蓄存款賬戶，類似于我國(guó)的零存整取。衡量存款穩(wěn)定性的主要指標(biāo)有： ? 存款穩(wěn)定率＝存款最低余額 / 存款平均余額 *100％ ? 存款平均占用天數(shù)＝存款平均余額 *計(jì)算天數(shù) /存款支付總額 銀行在爭(zhēng)取存款時(shí)，通常喜歡穩(wěn)定性強(qiáng)的存款，即核心存款，它是指對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)和外部經(jīng)濟(jì)因素變化反應(yīng)不敏感的存款。 ? 研究確定客戶的金融需要 ? 根據(jù)研究成果規(guī)劃新的服務(wù)或改善原有服務(wù) ? 定價(jià)和促銷 ? ★ 既要考慮客戶需求，也要考慮銀行經(jīng)營(yíng)成本與效益 ? ★ 不同存款工具的價(jià)格信息可以溝通，簡(jiǎn)單明了，便于客戶比較 ? ★ 不可過分損害某些細(xì)分市場(chǎng)利益去補(bǔ)貼另一部分細(xì)分市場(chǎng) （二）存款工具的定價(jià)方法 在完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，單個(gè)銀行不能決定價(jià)格，銀行如果要吸收存款，必須支付市場(chǎng)確定的價(jià)格。 交易賬戶的定價(jià)公式 金融市場(chǎng)存款賬戶的定價(jià) 定期存單市場(chǎng)按銀行層次定價(jià) 四、存款規(guī)?？刂? 存款對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)來說固然很重要，但不等于存款越多越好。也就是需要考慮銀行自身?貸存比? 五、銀行存款增減變動(dòng)環(huán)境因素分析 （一）影響儲(chǔ)蓄存款增減變動(dòng)的環(huán)境因素 第一，人們的貨幣收入水平； 第二，人們的消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)； 第三，社會(huì)商品的有效供給程度； 第四，個(gè)人金融資產(chǎn)選擇余地； 第五，社會(huì)福利程度； 第六，傳統(tǒng)消費(fèi)習(xí)慣； （二）影響企業(yè)存款增減變動(dòng)的環(huán)境因素 第一，經(jīng)濟(jì)周期的影響； 第二，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的好壞； 第三，企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力； 第四，商業(yè)信用發(fā)達(dá)程度； 第五，國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化； 第六，銀行信用服務(wù)的質(zhì)量和速度情況。 ? 主要用于短期頭寸不足的需要。 ? 短期借款既擴(kuò)大了銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，又加強(qiáng)了外部的聯(lián)系和往來。 （二）向中央銀行借款 再貼現(xiàn) 指經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行將其買入的未到期的貼現(xiàn)匯票向中央銀行再次申請(qǐng)貼現(xiàn)，也稱間接貸款。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率可由雙方議定，也可以貼現(xiàn)率為基礎(chǔ)參照再貼現(xiàn)率來確定。 3．控制適當(dāng)?shù)囊?guī)模 （二）短期借款的管理重點(diǎn) ★ 控制借貸金額與借貸期限，主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃的把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過于集中的壓力； ★ 盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長(zhǎng)規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許的范圍內(nèi)，爭(zhēng)取利用存款的增長(zhǎng)來解決一部分借款的流動(dòng)性需要； ★ 分散短期介入負(fù)債的借款對(duì)象和金額，通過多頭拆借的方法，力求形成一部分可以長(zhǎng)期占用的借款余額； ★ 要保證到期借款的償還與銜接，就要正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借入負(fù)債的流動(dòng)性需要。 其次，債券的高利率和流動(dòng)性相結(jié)合，對(duì)客戶有較強(qiáng)的吸引力，有利于銀行提高籌資的數(shù)量和速度；發(fā)行債券所籌的資金不用繳納法定準(zhǔn)備金。 ★ 債券的流動(dòng)性受市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度的制約，在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)和完善的發(fā)展中國(guó)家，金融債券種類少，發(fā)行數(shù)量也遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于發(fā)達(dá)國(guó)家。 （二）一般性金融債券 擔(dān)保債券和信用債券 擔(dān)保債券：由第三方擔(dān)保的債券和以發(fā)行者自身的財(cái)產(chǎn)作為抵押的擔(dān)保債券。 普通金融債券、累進(jìn)利率金融債券和貼現(xiàn)金融債券 累進(jìn)利率債券：是浮動(dòng)期限式、利率和期限掛鉤的債券。 一個(gè)人一生可能愛上很多人，等你獲得真正屬于你的幸福后，你就會(huì)明白以前的傷痛其實(shí)是一種財(cái)富，它讓你學(xué)會(huì)更好地去把握和珍惜你愛的人。人的四周充滿真正而高貴的財(cái)富 — 身體與心靈的財(cái)富。他們不是害怕提出高目標(biāo)，而是不讓目標(biāo)超出他們的能力。 2023年 3月 20日星期一 3時(shí) 14分 21秒 世上并沒有用來鼓勵(lì)工作努力的賞賜，所有的賞賜都只是被用來獎(jiǎng)勵(lì)工作成果的。 不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。 2023年 3月 20日星期一 多掙錢的方法只有兩個(gè)：不是多賣，就是降低管理費(fèi)。匯報(bào)工作不要評(píng)論性地匯報(bào)，而要陳述性的匯報(bào)。 人類被賦予了一種工作，那就是精神的成長(zhǎng)。 猶豫不決固然可以免去一些做錯(cuò)事的可能，但也失去了成功的機(jī)會(huì)。顧客真正購(gòu)買的不是商品，而是解決問題的辦法。 2023/3/ 切實(shí)執(zhí)行你的夢(mèng)想，以便發(fā)揮它的價(jià)值，不管夢(mèng)想有多好，除非真正身體力行，否則，永遠(yuǎn)沒有收獲。道家講‘清虛’，佛家講空，空到極點(diǎn)，清虛到極點(diǎn)，這時(shí)候的智慧自然高遠(yuǎn)，反應(yīng)也就靈敏。 2023年 3月 20日星期一 3時(shí) 14分 21秒 謝謝各位 ！ 。 拖延將不斷滋養(yǎng)恐懼。 時(shí)間和結(jié)構(gòu)。 從管理的角度來講，兩點(diǎn)之間最短的距離不一定是一條直線，而是一條障礙最小的曲線。 : 選擇 ?選擇這個(gè)詞對(duì)我來說太奢侈了。 發(fā)展和維護(hù)他們的家 。 溝通是管理的濃縮。我將保證你們有 5%的回報(bào)，并在此后我將抽取所有利潤(rùn)的 50%。不信任他，就不要用他。 2023年 3月 20日 3時(shí) 14分 03:14:21 預(yù)防是解決危機(jī)的最好方法。 03:1403:14: 經(jīng)營(yíng)管理，成本分析，要追根究底，分析到最后一點(diǎn)。 對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量來說，不是 100分就是 0分。 每項(xiàng)事業(yè)成功都離不開選擇，而只有不同尋常的選擇才會(huì)獲取不同尋常的成功。 附息金融債券和一次性還本附息金融債券 （三）國(guó)際金融債券 外國(guó)金融債券 歐洲金融債券 平行金融債券 同時(shí)在幾個(gè)國(guó)家發(fā)行債券，分別以各投資國(guó)的貨幣標(biāo)價(jià)，籌資條件和利息基本相同。 固定利率債券和浮動(dòng)利率債券
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