商業(yè)銀行視角下的產(chǎn)業(yè)鏈金融概述(文件)
【正文】 均有涉足，已操作押品明細(xì)種類 103個。該公司基本架構(gòu)為，股份有限公司（上市公司），股份公司核心子公司酒廠負(fù)責(zé)白酒生產(chǎn)，其銷售公司負(fù)責(zé)白酒銷售。[市場發(fā)現(xiàn) ]： 上海某金屬材料有限公司是一家經(jīng)營鋼材現(xiàn)貨的貿(mào)易公司，注冊資金人民幣1500萬元。? 問題：客戶的整個采購加上銷售的周期其中大約有 80%的時間 是貨物集港及運輸途中，客戶有盤活在途貨物資金占用的需求，而傳統(tǒng)動產(chǎn)融資模式卻沒有滿足客戶需求的相應(yīng)的產(chǎn)品 。 “ 海陸倉 ” 模式案例基于對上下游穩(wěn)定交易渠道的融資模式基于對上下游穩(wěn)定交易渠道的融資模式 [案例導(dǎo)讀 ] 作為一個代理客戶向上游采購的純貿(mào)易型中小公司，當(dāng)有融資需求但自身又無法滿足銀行要求，上下游企業(yè)又不愿為其提供任何擔(dān)保時，如何通過 “ 購銷通 ” 模式獲得銀行融資支持。受信人成功將其引進(jìn)為武鋼產(chǎn)品的良好用戶，每月采購數(shù)額大而且穩(wěn)定，單戶年代理采購金額在 5億元左右?！?購銷通 ” 模式案例37上游供應(yīng)商 申請人 下游客戶民生銀行簽訂銷售合同 簽訂采購合同4 簽訂保證發(fā)貨協(xié)議 5 簽訂封閉回款協(xié)議6 授信放款3 申請授信支付貨款按協(xié)議約定發(fā)貨9 報告發(fā)貨情況并定期與銀行對帳10 根據(jù)收貨情況付款到指定帳戶，定期核對收貨情況[操作流程 ]“ 購銷通 ” 模式案例 [案例啟示 ]? 該模式適用于上下游均為強勢企業(yè)，信譽度高，貨物交易量大且穩(wěn)定，但在結(jié)算方式上互不妥協(xié)，特定中間商的介入解決雙方的矛盾；該中間商一般與上下游形成了比較固定的合作關(guān)系，所經(jīng)銷商品一般屬下游企業(yè)不可獲缺的重要原料，需求量大且穩(wěn)定。? 突破常規(guī)的擔(dān)保方式，借助上下游的履約能力及可靠的信譽，從而打通經(jīng)銷商上下游環(huán)節(jié)，達(dá)到了銀、經(jīng)銷商及上下游企業(yè)四方共贏的局面。一般情況下，此種模式適用于鐵路運輸，如果采用其他運輸方式或多種運輸方式，則應(yīng)該考慮引入可靠第三方全程監(jiān)管。 “ 購銷通 ” 模式案例 [金融需求 ] 隨著武鋼、授信申請人和貝卡爾特三方合作的進(jìn)一步加深，貝卡爾特通過授信申請人在武鋼的采購量逐年增加，申請人需要的訂貨資金也隨之增加，結(jié)算方式上申請人向上游用現(xiàn)金采購，而下游和他的結(jié)算方式為 3個月賬期加 3個月銀承，因此急需通過銀行融資緩解資金壓力；但申請人作為一家鋼材貿(mào)易公司，沒有可以用于抵押的固定資產(chǎn)，也無法提供實力更強、符合我行要求的第三方擔(dān)保。武鋼鋼簾線的產(chǎn)品質(zhì)量和生產(chǎn)技術(shù)在國內(nèi)外處于領(lǐng)先地位?！?海陸倉 ” 模式案例 [服務(wù)方案 ] 經(jīng)與中遠(yuǎn)物流上海公司協(xié)商后，向客戶推出 “ 海陸倉動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)模式 ” －海陸倉模式，是在我行原 “ 現(xiàn)貨靜態(tài)質(zhì)押、中遠(yuǎn)物流輸出監(jiān)管模式 ” 的基礎(chǔ)上的延伸，即中遠(yuǎn)物流對質(zhì)押鋼材的監(jiān)管由原先的輸出監(jiān)管，向前延伸至異地上游鋼廠質(zhì)押鋼材出廠起，實現(xiàn)全程監(jiān)管、有效控制貨權(quán)，“ 海陸倉 ” 模式案例 [案例啟示 ] 與未來貨權(quán)質(zhì)押相比，融資節(jié)點在鋼廠排產(chǎn)并生產(chǎn)完畢后，鋼廠不能按時交貨的風(fēng)險被排除了，也由于這段時間被排除，客戶的贖單時間也會相應(yīng)縮短，從而提高我行派生存款量，提高收益；該模式將可合作的上游鋼廠的范圍大大擴充了，擴大了我行業(yè)務(wù)覆蓋面； 與現(xiàn)貨質(zhì)押相比，融資節(jié)點提前到貨物集港起運處，擴大了我行對客戶的融資空間，使原本沒有融資需求或無法融資的客戶得到了融資，實現(xiàn)了雙贏； 海陸倉模式本質(zhì)上屬于現(xiàn)貨質(zhì)押的范疇，但由于直接從上游鋼廠接貨，基本規(guī)避了重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險，貨權(quán)清晰；傳統(tǒng)現(xiàn)貨質(zhì)押很可能質(zhì)押物是滯銷貨，而海陸倉模式的質(zhì)押物一般都是暢銷貨，我
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