【正文】 審貸分析制度，對汽車貸款實行分內(nèi)監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等。 《 擔(dān)保法 》 ：汽車消費信貸債權(quán)人順利實現(xiàn)債權(quán)的重要保障。 (從宏觀和微觀層次來分析 ) （ 2）所有權(quán)保證制度 開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)中，所有權(quán)在買賣雙方之間轉(zhuǎn)移，存在如何保障債權(quán)順利實現(xiàn)的問題。 （ 3）產(chǎn)權(quán)證的制定和發(fā)放（機動車登記證書明確體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)方式） 消費信貸所有車輛的產(chǎn)權(quán)、抵押狀況可在有關(guān)證件上明確體現(xiàn)。 經(jīng)銷商方面 ：擴(kuò)大銷售，對消費者資信情況調(diào)查不認(rèn)真，或者偽造虛假購車合同騙取貸款。 解決措施： 建立第三方個人信用征信體系。 完善措施：開發(fā)相關(guān)險種。 通過此種方式不僅能降低風(fēng)險，同時可以擴(kuò)大汽車貸款的客戶范圍。 ⑤信貸過程，銀行根據(jù)區(qū)域不同，區(qū)別對待； 分析市場潛力，優(yōu)先發(fā)展?jié)摿Υ蟮牡蛥^(qū)，然后向中小城市擴(kuò)散。 建立多元化開放型汽車金融機構(gòu)體系 堅持汽車金融服務(wù)企業(yè)發(fā)展的專業(yè)定位 大力發(fā)展為汽車持續(xù)發(fā)展服務(wù)的專業(yè)性汽車金融機構(gòu)，以“專業(yè)性服務(wù)型金融機構(gòu)”作為終極定位。 ③完善社會征信體制。 （ 2）有利于提高國有商業(yè)銀行的競爭力，信貸資源在金融機構(gòu)的有效配置。 （ 4）有利于防范和化解金融風(fēng)險。 ③ 開辦購車儲蓄業(yè)務(wù) 。 ③信息源問題。 ②建立失信行為的懲罰機制。 日本 分期付款販賣法 信貸業(yè)務(wù)待普及 汽車消費信貸調(diào)整幾點建議 一、 我國汽車消費信貸市場潛力巨大 中國人消費觀念的現(xiàn)狀是： “量入為出” 仍然根深蒂固； 偏好儲蓄 ；不習(xí)慣 花未來的錢 ；不懂得通貨膨脹造成金錢縮水的危害作用； 沒有膽量借別人的錢 消費等等。 18:32:5618:32:5618:323/11/2023 6:32:56 PM 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 11日星期六 下午 6時 32分 56秒 18:32: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 下午 6時 32分 56秒 下午 6時 32分 18:32: 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 18:32:5618:32:5618:32Saturday, March 11, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 下午 6時 32分 :32March 11, 2023 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 18:32:5618:32:5618:323/11/2023 6:32:56 PM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :32:5618:32:56March 11, 2023 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 6時 32分 56秒 下午 6時 32分 18:32: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 下午 6時 32分 :32March 11, 2023 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 18:32:5618:32:5618:32Saturday, March 11, 2023 1知人者智，自知者明。 下午 6時 32分 56秒 下午 6時 32分 18:32: 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 11日星期六 下午 6時 32分 56秒 18:32: 1楚塞三湘接，荊門九派通。 18:32:5618:32:5618:323/11/2023 6:32:56 PM 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 2023年 3月 下午 6時 32分 :32March 11, 2023 1行動出成果，工作出財富。 18:32:5618:32:5618:32Saturday, March 11, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 發(fā)展專業(yè)汽車金融公司應(yīng)解決的幾個問題 （ 1）改善融資租賃業(yè)的經(jīng)營環(huán)境 ①改善法律環(huán)境 ②加強行業(yè)監(jiān)管 ③制定統(tǒng)一的市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) （ 2）大力發(fā)展二手車市場 ①完善有關(guān)二手車銷售和違規(guī)處罰的法規(guī) ②建立公平的二手車評估制度 ③建立可查詢檢索的行駛里程管理系統(tǒng) 拓展汽車金融服務(wù)的預(yù)期方式，發(fā)展汽車融資租賃業(yè)務(wù) （ 1）加強汽車金融風(fēng)險管理的法律制度建設(shè) ①征信法律制度的建立 ②擔(dān)保法律的完善 ③加強汽車金融服務(wù)的消費者立法保護(hù) （ 2）改善汽車消費環(huán)境 （ 3）推廣汽車抵押登記制度 進(jìn)一步完善和發(fā)展汽車金融的配套措施 美國 公平信貸報告法 。 ⑤懲罰機制問題。 ①構(gòu)建個人信用體系的主體問題。 促進(jìn)我國汽車金融公司的建立和發(fā)展 我國設(shè)立汽車金融公司的意義 （ 1）開辟專業(yè)汽車金融服務(wù)機構(gòu)的資金來源 ①以應(yīng)收賬款質(zhì)押向銀行貸款 。 促進(jìn)我國汽車金融公司的建立和發(fā)展 我國設(shè)立汽車金融公司的意義 （ 3）有利于扭轉(zhuǎn)?錯位價值鏈?促銷產(chǎn)品同時讓利消費者。 促進(jìn)我國汽車金融公司的建立和發(fā)展 名詞解釋 : 汽車金融公司 汽車金融公司 是指經(jīng) 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 批準(zhǔn)設(shè)立的，為 中國 境內(nèi)的汽車購買者及消費者提供 金融服務(wù) 的 非銀行金融機構(gòu) 。 汽車金融公司為主，汽車金融公司、商業(yè)銀行、汽車大集團(tuán)財務(wù)公司共同發(fā)展 商業(yè)銀行為主體 改善汽車金融有限監(jiān)管機制 ①保護(hù)內(nèi)資汽車金融業(yè)。 ⑥建立有效的跟蹤及催收系統(tǒng) 成立專門的跟蹤和催收部門，對客戶的消費信貸情況，通過計算機建立檔案以便及時跟蹤，對逾期未繳款的客戶由專人負(fù)責(zé)跟蹤及催收。 管理方式： 建立信用風(fēng)險模型。 ③靈活運用多種營銷方式，簡化貸款手續(xù)； 對于信譽卓著的經(jīng)銷商，銀行應(yīng)爭取經(jīng)銷商擔(dān)保。 風(fēng)險來源：銀行難以掌握借款者個人信用和償還能力。 (從宏觀和微觀層次來分析 ) （ 2）購車消費者的違約風(fēng)險 信用體系欠缺： 無法對個人信用風(fēng)險進(jìn)行有效評估和控制。 （ 1）經(jīng)銷商欺詐風(fēng)險 銀行為控制風(fēng)險，人為抬高“門檻”，制定非?？量痰馁J款條件，或者將消費者的資信調(diào)查、辦理貸款等手續(xù)推給汽車經(jīng)銷商，要求經(jīng)銷商提供貸款擔(dān)保。 b、所有權(quán)保留方式（所有權(quán)歸賣方） 。 《 商業(yè)銀行法 》 ：對于商業(yè)銀行介入汽車消費信貸提供了法律依據(jù)。 （ 1）法律制度建設(shè) （ 2）所有權(quán)保證制度 （ 3）產(chǎn)權(quán)證和制定和發(fā)放 (從宏觀和微觀層次來分析 ) （ 1）法律制度建設(shè) 《 民法通則 》 ：將汽車消費信貸看做民事交易行為，為處理汽車消費信貸引起的糾紛提供處理依據(jù)。 ②司法過程中，注重保護(hù)借款人或保證人，忽視銀行債權(quán)的保護(hù)。 ①經(jīng)銷商保證金遠(yuǎn)低于擔(dān)保金額。 不健康的管理模式通過以下三方面造成高賠付率： ①詐騙、挪用資金、惡意欠款和經(jīng)營不善引發(fā)的拖欠貸款。 業(yè)務(wù)受理階段： 信貸業(yè)務(wù)數(shù)量巨大，貸款人情況各異。 收入波動：外界因素導(dǎo)致收入銳減，無法支付車貸。 汽車消費信貸以經(jīng)銷商為主體，由經(jīng)銷商負(fù)責(zé)為購車者辦理貸款手續(xù)，經(jīng)銷商以自身資產(chǎn)為客戶承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并代銀行收繳貸款本息。 （ 3）資金來源的制約 財務(wù)公司資金來源與集團(tuán)內(nèi)部資金的一小部分，不能在企業(yè)集團(tuán)之外融資，本身資金不足，更無法對汽車消費者提供足夠的融資。 ②目的是獲得存貸款利差，不是為了保證一個特定產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域穩(wěn)定連續(xù)的生存和發(fā)展，汽車業(yè)不景氣的情況下，會收縮相應(yīng)的金融服務(wù)。 （ 3）提供多樣化綜合服務(wù) 不僅覆蓋汽車售前、售中和售后的全過程，并延伸到汽車消費的相關(guān)領(lǐng)域。 國外汽車金融服務(wù)業(yè)的信貸服務(wù)能力 國外從事汽車消費信貸服務(wù)的主要是汽車金融服務(wù)公司，比商業(yè)銀行具有更全面的服務(wù)能力，原因有以下三點： （ 1）和母公司利益緊密相關(guān) 作為汽車制造商附屬的汽車金融機構(gòu)最主要的目的是為汽車銷售提供信貸支持，幫助母公司銷售汽車。 （ 2）汽車消費信貸的安全措施 ①建立嚴(yán)格評估制度，加強對借款者資信分析； ②銀行要求借款者提供相應(yīng)價值的抵押物； ③加強信貸后檢查，對客戶貸款執(zhí)行情況