【正文】 算；監(jiān)督、催促各戶還款。 日本汽車消費信貸方式 經(jīng)銷方 用戶（分期付款） 信貸公司 （信用保證機構(gòu)） 金融機構(gòu) （信用供應(yīng)機構(gòu)） 中國汽車信貸三類服務(wù)主體：商業(yè)銀行、汽車經(jīng)銷商和非銀行金融機構(gòu)，其中以商業(yè)銀行為主。 —— 同美國間接融資基本一樣。 —— 用戶同意以分期付款的方式 向 經(jīng)銷商 購買汽車，然后 經(jīng)銷商把合同賣給信貸公司或銀行 ，信貸公司或銀行將貸款撥給經(jīng)銷商或清償經(jīng)銷商存貨融資的貸款。 轉(zhuǎn)換期階段（ )— 汽車金融業(yè)開始向汽車金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)換，專業(yè)汽車信貸服務(wù)企業(yè)出現(xiàn)。 “井噴”階段（ 19992023年 ） — 汽車信貸主體由國有商業(yè)銀行擴展到股份制商業(yè)銀行。 汽車消費信貸服務(wù)延伸度不足。 個人信用制度不完備，社會信用觀念差、信用意識淡薄，個人信用信息獲取較難。 ②貸款所購車輛及借款人流動性大，出現(xiàn)風險概率高 資金來源多元化 前期汽車信貸主題是國有銀行，現(xiàn)在格局為國有銀行、汽車金融公司、汽車經(jīng)銷商等多方資金參與。 汽車后市場：在汽車銷售以后，圍繞汽車使用過程中的各種服務(wù)，涵蓋消費者買車后所需要的一切服務(wù)。（成本低、需求大） 二次購車成為主體消費群體。 我國汽車消費發(fā)展趨勢 中小城市將成為私車發(fā)展最快的地區(qū) ①政策限制，大城市私車成本增加，對私車擁有量起到控制作用。 MPV MPV的全稱是 MultiPurpose Vehicle，即多用途汽車。 汽車價格不斷下降，居民收入逐年增長，對汽車的需求量明顯上升，越來越多的人買得起汽車，消費得起汽車。 第三層次市場：私人購買和使用 —— 快速發(fā)展。 我國汽車消費信貸特點及發(fā)展 消費主體由 公車消費 向 私車消費 轉(zhuǎn)變。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸基本概念 分期付款的類型 在我國，汽車分期付款的信用方式有兩個階段： 第一階段：汽車的生產(chǎn)企業(yè)或汽車的經(jīng)銷商，以自己的資產(chǎn)直接向購車的消費者提供分期付款的方式，這樣風險由經(jīng)銷商一家承擔； 第二階段：分期付款是由銀行通過向汽車經(jīng)銷商提供貸款，經(jīng)銷商間接地向購車借款的消費者提供分期付款，這樣風險由銀行和經(jīng)銷商雙方共同負擔。這種方式大多采用擔保形式，以保證分期付款資金的安全。大多數(shù)這種貸款都是具有擔保的。 分期付款在信貸契約中的三個重要內(nèi)容： ； ； 。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸基本概念 我國汽車消費信貸業(yè)務(wù)： 早期：汽車分期付款（沒有銀行介入），由 汽車生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商 聯(lián)手操作，目的是擴大自己品牌銷售。利率在基準利率的基礎(chǔ)上下浮 10%。 三低：低門檻，低利率，低費用。 一專：專業(yè)的金融服務(wù)團隊，專業(yè)的金融貸款流程，專業(yè)的貼身服務(wù)，為您提供一站式的金融信貸服務(wù)。 東風風神中級車雙雄風神 S30和風神 H30全系首付最低只需20%。開展消費信貸業(yè)務(wù)，用他們的話說，就是將這幾十億的利潤在中國市場上滾，獲取巨額利潤。 第四類，在境內(nèi)開辦的外資、僑資、中外合資金融機構(gòu)。 第三類， 非銀行金融機構(gòu) 。 第二類， 銀行 。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 我國的金融機構(gòu)，按地位和功能可分為四大類： 汽車消費信貸基本概念 金融機構(gòu)：是指專門從事 貨幣 信用活動的中介組織。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸： 汽車消費信貸 即用途為購買汽車的消費信貸。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸 是 消費信貸 的一種形式。汽車消費的信貸市場潛力巨大。 ? 國家信息中心信息資源開發(fā)部主任徐長明 : 汽車消費與汽車信貸緊密聯(lián)系； ? 未來我們的汽車消費觀念會有哪些變化？這些變化是隨著購車人群的變化而變化的。第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 本章重點： 了解： 汽車消費信貸的特點和發(fā)展趨勢； 熟悉： 汽車消費信貸的主要方式； 掌握： 汽車消費信貸的業(yè)務(wù)流程；區(qū)分中外 汽車信貸服務(wù)的差異，提高汽車消費 信貸風險意識，推進我國汽車消費信 貸發(fā)展。 ? 中國汽車工業(yè)協(xié)會副秘書長顧翔華 :消費信貸 是支撐汽車工業(yè)發(fā)展的巨大力量 。 現(xiàn)在 ‘80 后 ’ 買車占整個買車人的比例大概是 28%，三年之后大概是 41%，五年之后是 50%，十年之后是 70%， ‘80 后’ 買車基本上靠貸款 ，隨著這批人漸漸成為購車主力，貸款買車的人群也會隨之擴大。 ? 國家信息中心資源開發(fā)部主任、高級經(jīng)濟師徐長明日前 所說的一句話。 汽車消費信貸基本概念 消費信貸： 銀行金融機構(gòu)以及國家金融監(jiān)管部門認可的 非銀行金融機構(gòu) 向消費者發(fā)放的主要用于購買最終有形商品 的貸款，一種刺激消費、擴大商品銷售、加速商品周轉(zhuǎn)為目的，以特定商品為對象的的信貸行為。 汽車消費信貸基本概念 什么是汽車消費信貸 ? 在我國， 金融機構(gòu) 向 申請購買汽車的用戶 發(fā)放人民幣擔保貨款，由購車人 分期 向金融機構(gòu)歸還 貸款本息 的一種消費信貸業(yè)務(wù)。 第一類，中央銀行，即 中國人民銀行 。包括 政策性銀行 、 商業(yè)銀行 ，村鎮(zhèn)銀行。主要包括國有及股份制的保險公司，城市信用合作社， 證券公司 (投資銀行 )，財務(wù)公司等。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 德國大眾是最早來中國合資辦廠的汽車巨頭，十幾年來在中國市場的贏利已累計有七八十億人民幣， 2023年成立大眾汽車金融（中國）有限公司，是德國大眾汽車金融服務(wù)股份公司的在華全資子公司。 汽車消費信貸基本概念 “汽車信貸消費是個了不得的大市場” 東風風神汽車消費信貸啟動 例 只需首付一萬五千元，您就能擁有中級車英雄東風風神轎車，與風神共舞 2023年 2月 6日，首輛由汽車消費貸款支付的東風風神 S30在蘭州交付給客戶?，F(xiàn)價 ，只需首付，與您舞動快意人生。 二快：快速受理，快速決策，讓您暢意購車、舒心貸款?？蛻糍J款門檻低，首付最低只需 20%。費用在當?shù)鼐哂懈偁幜Α? 2023年后：多元化、專業(yè)化、銀行與非銀行金融公司并存競爭 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸基本概念 分期付款是分期償還本金和利息的貸款。 分期償還汽車消費貸款的期限通常在 2— 5年。 第 3章 汽車消費信貸服務(wù) 汽車消費信貸基本概念 分期付款形式的汽車消費貸款的性質(zhì) 汽車分期付款是購車借款人在支付了一定比例的首付款后，由經(jīng)銷商為其墊付余款，借款人按月分期償還所墊付余款的本金和利息。 我國汽車銷售市場推出的分期付款其實質(zhì)是一種銷售方式，它是由汽車生產(chǎn)企業(yè)或經(jīng)銷商提供給借款者的一種變相的融資方式，對于經(jīng)銷商來說，它更是一種促銷手段。 隨著第二階段的分期付款方式的發(fā)展，最后將會出現(xiàn)汽車金融服務(wù)機構(gòu) (財務(wù)公司或金融公司 )，這種是介于銀行與汽車廠家之間專門從事購車融資的機構(gòu)。 第一層次市場：公款購買、公務(wù)使用 —— 逐漸縮小 第二層次市場：企業(yè)單位公款購置商務(wù)車 —— 穩(wěn)定。 我國汽車消費信貸特點及發(fā)展 購車群體由 高收入者 向 中等收入者 轉(zhuǎn)變。 車型選擇從 大眾化 向 個性化 轉(zhuǎn)變（二廂、三廂、越野CRV、商務(wù) MPV、多功能 SUV）。 SUV SUV的全稱是 SportUtility Vehicle，運動型多用途汽車。 ②經(jīng)濟發(fā)展，使小城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)成長為充滿生機私車市場。 汽車后市場成為重頭戲。 我國汽車消費信貸的特點和發(fā)展 貸款對象分散，出險率高 ①貸款額度小，業(yè)務(wù)操作和管理工作量大。 八大汽車金融公司：上汽通用汽車金融公司、大眾汽車金融服務(wù)公司、豐田汽車金融有限公司、福特汽車金融有限責任公司、戴 克服務(wù)集團汽車金融公司、東風標志雪鐵龍汽車金融有限公司、沃爾沃汽車金融公司、現(xiàn)代汽車服務(wù)公司 我國汽車消費信貸的特點和發(fā)展 資信調(diào)查和審查困難，信用風險較大。 汽車消費貸款是一項全新的業(yè)務(wù)，銀行缺乏經(jīng)驗，會 配套措施不全。 我國汽車消費信貸的特點和發(fā)展 我國汽車消費信貸的發(fā)展階段： 無作為階段（ 1998年