大眾理財(cái)及房地產(chǎn)投資概述(文件)
【正文】 一筆 5年期的 “零息票 ”債券，債權(quán)的利息體現(xiàn)在購(gòu)買時(shí)的折價(jià)中，所以王先生用不到 4萬(wàn)美元就買下了票面值 5萬(wàn)美元的債券， 5年后他將得到這 5萬(wàn)美元，可以交給孩子。買入期權(quán)給與你購(gòu)買的權(quán)利，而賣出期權(quán)給與你出售的權(quán)力。其主要結(jié)構(gòu)為固定收益商品加入各種不同選擇權(quán)的設(shè)計(jì)，使投資人的投資損益可以連結(jié)至各種不同的標(biāo)的資產(chǎn)，使其報(bào)酬率型態(tài)有別於傳統(tǒng)的固定收益證券。事實(shí)上，要構(gòu)建一個(gè)基礎(chǔ)穩(wěn)固的理財(cái)金字塔，至少需包含三個(gè)層次。至于適當(dāng)?shù)谋ＹM(fèi)預(yù)算與保額需求，專家建議采取“雙十策略 ”，保費(fèi)的支出以年收入的 1/10為原則；保額需求，約為年收入的 10倍。大公司可能有一大群訓(xùn)練有素的顧問等著為你服務(wù)。協(xié)助監(jiān)控與調(diào)整理財(cái)計(jì)劃第十六課 優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問勝過一切? 如何尋找優(yōu)質(zhì)的理財(cái)顧問？? 投資顧問應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：? 傾聽你的需求– 好的顧問會(huì)幫你解決問題，而自己并不希望從中得到好處? 審查你的投資組合– 定期審查你的投資組合，判斷你的投資組合表現(xiàn)是否如計(jì)劃的一樣，并且在需要時(shí)調(diào)整投資策略。分析客戶目前的財(cái)務(wù)狀況，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好至于投資型保單與養(yǎng)老保險(xiǎn)可以暫緩考慮，根據(jù)收入能力與個(gè)人的理財(cái)需求來增加。定存、活存、定存、活存、保本基金保本基金保險(xiǎn)保險(xiǎn)? Case：? 一位拼命向前沖刺的前途看好的事業(yè)經(jīng)理人，年薪高達(dá)百萬(wàn)；? 按照他的工作能力持續(xù) 20年，一定可以給他的家庭與孩子一個(gè)很寬裕的經(jīng)濟(jì)生活；? 他可能已經(jīng)開始購(gòu)置千萬(wàn)的房產(chǎn)，并計(jì)劃讓孩子出國(guó)念書， …… 一切都在他的計(jì)劃中逐步前行；? 但是天不從人愿，因?yàn)檫^度疲勞辛勤工作，這位經(jīng)理人在40歲左右，就因過勞死而離開工作職場(chǎng)；? 留給他的家庭的 ……? Q:我都還沒有賺夠錢，哪有閑錢買保險(xiǎn)??？? 保險(xiǎn)是以明確的小投資，來彌補(bǔ)不明確的大損失，保險(xiǎn)金在遭遇病死殘醫(yī)的重大變故時(shí)，可以立即發(fā)揮周轉(zhuǎn)金、急難救助金等活錢的功能。其操作的宗旨，在于利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及對(duì)相關(guān)聯(lián)的不同股票進(jìn)行實(shí)買空賣、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風(fēng)險(xiǎn)。Products）一般以結(jié)構(gòu)型債券（ Structured它們的主要目的是降低風(fēng)險(xiǎn)，但有時(shí)也會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)增大，尤其是在使用投資杠桿的時(shí)候。示例：– 王先生有一個(gè)兒子， 5年后大學(xué)畢業(yè)。 – 你希望使投資多樣化，而債券行情一般不隨著股市漲跌而波動(dòng)。多數(shù)債券在到期前會(huì)每年兩次付息，利息是固定的。? 長(zhǎng)期趨勢(shì)– 市場(chǎng)有效性理論說明，我們不該一味追求超出平均水平的表現(xiàn)。? 深入分析公司賬目– 大多數(shù)職業(yè)投資者都把利潤(rùn)看成最終檢測(cè)價(jià)值的因素，但它又是很難準(zhǔn)確衡量的。行業(yè)分析－外部環(huán)境分析 －增長(zhǎng)前景分析－行業(yè)生命周期分析 －與經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系－ 行業(yè)結(jié)構(gòu)和關(guān)鍵成功要素分析－ 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)和利潤(rùn)前景分析市場(chǎng)趨勢(shì)－ 板塊輪動(dòng)－ 市場(chǎng)熱點(diǎn)－投資主題被低估的股票－ PE,P/S,P/B－ EV/EBID(TA)－ DCF,DDM, EVA－ PEG－相對(duì)價(jià)值比較具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的公司－競(jìng)爭(zhēng)策略分析－策略實(shí)施保障分析－核心競(jìng)爭(zhēng)力分析－優(yōu)秀管理層－良好資本結(jié)構(gòu)宏觀經(jīng)濟(jì)所選股票基金類別? 按照投資標(biāo)的來看，可以分成五類標(biāo)的 內(nèi)容 我們熟悉的基金股票型 一般型 /小型股 /類股 /指數(shù)華夏紅利債券型 政府公債 /公司債 /可轉(zhuǎn)換公司債嘉實(shí)債券貨幣型 短期票券 /短期利率 華安現(xiàn)金組合型 基金 招商證券 fof平衡型 股票 +債券 +衍生性工具（暫時(shí)還沒有推出）寶康消費(fèi)品開放式基金投資業(yè)績(jī)分析建議：如何更好的投資于基金? 采取行動(dòng)－了解基本理財(cái)知識(shí)－合理選擇多元化的投資? 避免投資中的常見錯(cuò)誤－缺乏紀(jì)律，不能堅(jiān)持－短期、轉(zhuǎn)手交易頻繁? 學(xué)會(huì)持久－長(zhǎng)期持有，持之以恒： 5－ 7年， 10年更好－長(zhǎng)期投資創(chuàng)造財(cái)富，并不是空想? 找到合適的基金－也許
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