商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與存款(文件)
【正文】 %，次級(jí)債占 12%，普通股和優(yōu)先股占 9%。顯然，我國(guó)商業(yè)銀行的盈利能力比較低，而業(yè)務(wù)擴(kuò)張的速度又很快，靠銀行自身的盈利積累是難以補(bǔ)充資本金的。但這些手段只能在一定的范圍內(nèi)有效，有很多約束條件。我國(guó)商業(yè)銀行的存款種類與結(jié)構(gòu)圖 二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金 ,取得經(jīng)營(yíng)收入的業(yè)務(wù)（ 一）現(xiàn)金資產(chǎn)? 是銀行為保證資產(chǎn)流動(dòng)性而持有的流動(dòng)性資產(chǎn)。收回的風(fēng)險(xiǎn)大小不同。 正常貸款 （ pass loan） 損失貸款 （ loss該類貸款損失的概率一般不超過 5%。 該類貸款損失的概率一般在 30%至 50%之間。這類貸款的損失概率在50%至 75%之間。這類貸款的損失概率為95%至 100%。三、中間業(yè)務(wù)? 2023年 4月份，中國(guó)人民銀行就商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)做出了最新解釋，將中間業(yè)務(wù)定義為不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。不可撤銷承諾是指不經(jīng)客戶同意，銀行不能單方面撤銷的承諾。擔(dān)保和承諾? 擔(dān)保和承諾的主要區(qū)別在于，擔(dān)保涉及三方當(dāng)事人，即銀行、委托人（請(qǐng)求出具擔(dān)保的人）和受益人（被保證人），而承諾只涉及銀行和貸款人兩方。目前，我國(guó)有關(guān)法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行從事投資銀行業(yè)務(wù)具有非常嚴(yán)格的限定。第二種情況（ 1）甲商業(yè)銀行吸收了存款 留足法定存款準(zhǔn)備金 余下資金用于貸款（或投資） 獲得貸款的企業(yè)不提取現(xiàn)金，而將甲銀行的貸款存入乙銀行 乙銀行的存款增加 乙銀行留足法定存款準(zhǔn)備金 余下資金用于貸款（或投資）等 如此往復(fù)循環(huán)，甲銀行吸收的存款成為原始存款，甲銀行以后的銀行的存款成為派生存款，原始存款加上派生存款，存款成倍增長(zhǎng)。 銀行存款 法定準(zhǔn)備金 貸款一 10000 2023 8000二 8000 1600 6400三 6400 1280 5120四 5120 1024 4096五 4096 809 3287總計(jì) 50000 10000 40000存款創(chuàng)造過程：若法定準(zhǔn)備率為存款創(chuàng)造過程：若法定準(zhǔn)備率為 20%，原，原始存款為始存款為 10000元。 是指現(xiàn)金漏損與銀行存款總額的比率。 原始存款額 ＝存款準(zhǔn)備率＋提現(xiàn)率＋超額準(zhǔn)備率1＝例原始存款 1000萬元，法定存款準(zhǔn)備金率 10％，提現(xiàn)率 5％，超額準(zhǔn)備率 5％，試計(jì)算整個(gè)銀行系統(tǒng)的派生存款。（ 6％＋ 9％＋ 5％）靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 23:29:4223:29:4223:29Wednesday, January 27, 20231乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 一月 2111:29 下午 一月 2123:29January 27, 20231行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 23:29:4223:29:4223:291/27/2023 11:29:42 PM1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 27 一月 202311:29:42 下午 23:29:42一月 211楚塞三湘接，荊門九派通。 11:29:42 下午 11:29 下午 23:29:42一月 21楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 23:29:4223:29:4223:29Wednesday, January 27, 20231知人者智，自知者明。 一月 2111:29 下午 一月 2123:29January 27, 20231業(yè)余生活要有意義，不要越軌。doloradipiscingurnaac,iaculiscursus.felispurus.eleifendFusceamet, 11:29:42 下午 11:29 下午 23:29:42一月 21MOMODA POWERPOINTLorem 一月 21一月 2123:29:4223:29:42January 27, 20231意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 23:29:4223:29:4223:291/27/2023 11:29:42 PM1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 一月 2111:29 下午 一月 2123:29January 27, 20231少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 23:29:4223:29:4223:29Wednesday, January 27, 20231不知香積寺，數(shù)里入云峰。 11:29:42 下午 11:29 下午 23:29:42一月 21沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 27 一月 202311:29:42 下午 23:29:42一月 211比不了得就不比，得不到的就不要。 23:29:4223:29:4223:291/27/2023 11:29:42 PM1以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。 派生存款 ＝ 1000247?；畲孓D(zhuǎn)定存的比例D=R1/（ rd+c+e+ rtt）可以看到影響商業(yè)銀行派生能力的有原始存款、活期存款的法定存款準(zhǔn)備率、超額存款準(zhǔn)備率、現(xiàn)金漏損率、定期存款的法定存款準(zhǔn)備率等因素，除原始存款外都是負(fù)相關(guān)的關(guān)系。存款總額 ＝原始存款存款準(zhǔn)備率= 原始存款 存款準(zhǔn)備率1存款最大額 ＝ 10000247。因此，影響存款倍數(shù)增長(zhǎng)的因素：存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率一、原始存款與派生存款?原始存款 是指商業(yè)銀行接受的客戶現(xiàn)金存款以及從中央銀行獲得的再貼現(xiàn)及再貸款 。投資銀行業(yè)務(wù) ? 隨著金融業(yè)務(wù)自由化進(jìn)程的不斷加快，西方金融監(jiān)管當(dāng)局逐步放松和取消對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和地域等方面的限制，商業(yè)銀行和投資銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)之間的界限越來越模糊，商業(yè)銀行承擔(dān)了越來越多的投資銀行業(yè)務(wù)。即商業(yè)銀行滿足交易活動(dòng)的一方（委托方）的請(qǐng)求，向另一方出具書面擔(dān)?；蚝炞C，保證當(dāng)委托人不履行合同義務(wù)時(shí)銀行對(duì)另一方進(jìn)行承擔(dān)約定的賠償責(zé)任 。承諾分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。這種審查主要從品德 （ Character）、 能力(Capacity)、 資本 (Capital)、 擔(dān)保品(Collateral)、 經(jīng)營(yíng)環(huán)境 (Condition)、 事業(yè)的連續(xù)性 (Continuity)6個(gè)方面展開，由于每個(gè)方面的英文字母均以 “C”打頭，故稱作6“C”原則。 loan） 次級(jí)貸款 （ substandard貼現(xiàn)是票據(jù)的轉(zhuǎn)讓行為，而不是單純的借貸行為貼現(xiàn)是資金在不同人手中轉(zhuǎn)移，是商業(yè)信用向銀行信用的轉(zhuǎn)化。360 天）銀行以年貼現(xiàn)率 10％為顧客的一張面額為 1萬元、 72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，則客戶能拿到多少現(xiàn)金？10000 （ 1－ 10％ 72247。? 總之，目前以及今后的相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間里，補(bǔ)充資本金都是中國(guó)商業(yè)銀行的頭等大事。當(dāng)然，條件好的銀行可以到國(guó)外去融資，但大部分銀行不具備國(guó)外上市的條件。? 最近 10年來，美國(guó)主要商業(yè)銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率可以達(dá)到 1%左右，而我國(guó)的上市銀行的資產(chǎn)收益率平均只
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