【正文】 不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。 – 擔保類業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔責任的業(yè)務，包括擔保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等。這些業(yè)務具有收入穩(wěn)定、風險度較低的特點，它集中體現(xiàn)了商業(yè)銀行的服務型功能。他利用這個授權碼作案，為子女籌措學費。開始時，盜竊金額不大，由于未被發(fā)現(xiàn)，膽子日漸增大，盜竊金額也越來越大，在 19個月的時間內，竟盜竊銀行 600萬元。 流動性原則 –流動性 是指商業(yè)銀行隨時應付客戶提存以及銀行支付需要的能力。 ? 1997年底按照省政府意圖海南發(fā)展銀行兼并 28家有問題的信用社之后，公眾逐漸意識到問題的嚴重性，開始出現(xiàn) 擠兌 行為。同時宣布從關閉之日起至正式解散之日前，由中國工商銀行托管海南發(fā)展銀行的全部資產負債。 ? 東亞銀行當天下午 3時 30分召開記者會，確認東亞銀行財務狀況穩(wěn)健，回應不利傳聞。當日，澳門國際銀行提款金額高達兩三億澳門元。其中，浦發(fā)銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比增長 %，增長速度居全行業(yè)之首；中信銀行實現(xiàn)凈利潤 ，增長%，增速位居第二；華夏銀行實現(xiàn)凈利潤 元，增長 ％；招商銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比上漲 %；興業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤 ，同比增長 %。認為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動性很強的活期存款，因此其資產業(yè)務應主要集中于短期自償性貸款，即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款，以保持與資金來源高度流動性相適應的資產的高度流動性。 – 3．預期收入理論。 （二）負債管理理論 ?20世紀五六十年代 ?銀行資金的流動性不僅可以通過強化資產管理獲得，還可以通過靈活地調劑負債達到目的 ?商業(yè)銀行保持資金的流動性無需經常保有大量的高流動性資產，通過發(fā)展 主動型負債 的形式，擴大籌集資金的渠道和途徑，也能夠滿足多樣化的資金需求，以 向外借款 的方式也能夠保持銀行資金的流動性。 ?主要內容： –（ 1）流動性問題 –（ 2）風險控制問題 –（ 3）資產與負債的對稱 ?資產規(guī)模與負債規(guī)模、資產結構與負債結構、資產與負債的償還期限相互對稱和統(tǒng)一平衡 第五節(jié) 商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新 一、金融創(chuàng)新的涵義 ?在金融領域內各種要素實行新的組合 ?（一）狹義的金融創(chuàng)新 –微觀金融主體的金融創(chuàng)新 –一系列金融業(yè)務的創(chuàng)新 ?（二）廣義的金融創(chuàng)新 –不僅包括微觀意義上的金融創(chuàng)新，還包括宏觀意義上的金融創(chuàng)新 二、金融創(chuàng)新的動因 ?（一）金融管制的放松 ?（二）市場競爭的日益尖銳化 ?（三）科學技術的進步 三、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要內容 ?（一）金融制度的創(chuàng)新 –分業(yè)管理制度的改變 ?形成以德國為代表的“全能銀行制”和以美國為代表的“分業(yè)銀行制”。 16:30:5116:30:5116:303/4/2023 4:30:51 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 2023年 3月 4日星期六 下午 4時 30分 51秒 16:30: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 下午 4時 30分 51秒 下午 4時 30分 16:30: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 16:30:5116:30:5116:30Saturday, March 4, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 下午 4時 30分 :30March 4, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 16:30:5116:30:5116:303/4/2023 4:30:51 PM ? 1越是沒有本領的就越加自命不凡。 :30:5116:30:51March 4, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 4時 30分 51秒 下午 4時 30分 16:30: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴 。 2023年 3月 下午 4時 30分 :30March 4, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 16:30:5116:30:5116:30Saturday, March 4, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 下午 4時 30分 51秒 下午 4時 30分 16:30: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 3月 4日星期六 下午 4時 30分 51秒 16:30: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 16:30:5116:30:5116:303/4/2023 4:30:51 PM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 2023年 3月 下午 4時 30分 :30March 4, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 16:30:5116:30:5116:30Saturday, March 4, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 ? 新型存款賬戶 ，如可轉讓支付指令賬戶；自動轉賬服務；貨幣市場互助基金；定活兩便存款賬戶等 ? 存款賬戶與其他賬戶合并 ，美國將這種賬戶稱為現(xiàn)金管理賬戶 ? 借入款的范圍、用途擴大化 ? 2．資產業(yè)務的創(chuàng)新 ? 貸款證券化 ? 貸款利率的創(chuàng)新：浮動利率貸款、可變利率抵押貸款、可調整抵押貸款等 ? 貸款業(yè)務“表外化” – 回購協(xié)議、貸款額度、周轉性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等 ? 3．表外業(yè)務的創(chuàng)新 ? 結算業(yè)務日益向電子轉賬發(fā)展，信托業(yè)務的創(chuàng)新與私人銀行的興起，商業(yè)銀行信息咨詢業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，商業(yè)銀行自動化服務的創(chuàng)新，現(xiàn)金管理、代理證券買賣業(yè)務，承諾類業(yè)務等創(chuàng)新發(fā)展 ?（三）商業(yè)銀行金融工具的創(chuàng)新 –1．基本存款工具的創(chuàng)新 ?可轉讓支付指令、自動轉賬服務賬戶、貨幣市場存款賬戶、個人退休金賬戶等 –2．大額可轉讓定期存單（ CD） – 3．衍生金融工具的創(chuàng)新 謝 謝 :30:5116:3016::30 16:3016:30::30:51 2023年 3月 4日星期六 4時 30分 51秒 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。Countrywide的成功就是來自于證券化，它選擇了以表外證券化為主的貸款出售模式，在其資金來源中，只有 20%不到的存款， 03年以前甚至不到 5%（見表），成功擺脫了傳統(tǒng)銀行以存款支持貸款的運營模式。 該理論認為，銀行資產的流動性取決于借款人的預期收入，而不是貸款的期限長短。 該理論認為：銀行流動性強弱取決于其資產的迅速變現(xiàn)能力，因此保持資產流動性的最好方法是持有可轉換的資產。 –協(xié)調安排、均衡兼顧 二、資產負債管理理論和策略的發(fā)展 ?資產管理思想階段、負債管理思想階段和資產負債綜合管理思想階段 ?（一）資產管理理論 –是一種傳統(tǒng)管理辦法， 20世紀 60年代以前，資金來源以活