壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)(文件)
【正文】 ? 定價模型 費(fèi)率 加費(fèi) 協(xié)議費(fèi)率 基準(zhǔn)保費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 實(shí)際保費(fèi) 基準(zhǔn)保費(fèi)＝保額＊費(fèi)率 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)＋職業(yè)加費(fèi) ＋健康加費(fèi) 實(shí)際保費(fèi) =標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＊銷售折扣率 實(shí)際保費(fèi)＝協(xié)議保費(fèi) 個 人 賬 戶 保險費(fèi) 風(fēng)險保障費(fèi) 保單管理費(fèi) 部分領(lǐng)取 /退保 初始費(fèi)用 給付保險金 結(jié)算利息 Sum/Max —— 資金進(jìn)項(xiàng) —— 資金出項(xiàng) 萬能、變額產(chǎn)品模型 （基本保費(fèi) +額外保費(fèi) +追加保費(fèi)） 投連萬能險涉及費(fèi)用支出 一是初始費(fèi)用： 初始費(fèi)用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除的費(fèi)用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費(fèi)用。展業(yè)機(jī)構(gòu)是保單的業(yè)務(wù)歸屬機(jī)構(gòu)。通常來說，一個分公司及其所轄的展業(yè)機(jī)構(gòu)群構(gòu)成一個營銷中心，其中分公司的職能定位在業(yè)務(wù)管理。 二是風(fēng)險保費(fèi)： 風(fēng)險保費(fèi)是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費(fèi)用，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶前所扣除的費(fèi)用，通常一月一扣。 五是賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)： 賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費(fèi)。 七是退保費(fèi)用： 退保費(fèi)用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費(fèi)用，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。 ? 團(tuán)體客戶唯一性識別 ：通過客戶的工商注冊名稱或工商注冊代碼進(jìn)行唯一性識別 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 企 業(yè) 客 戶 號通 知 書 號個 人 客 戶 號個 人 客 戶 基 本 信 息計(jì) 數(shù) 器客戶體檢情況個人客戶歷史客戶保險情況客戶風(fēng)險累計(jì)客戶賠付明細(xì)給付通知續(xù)保通知客戶險種保額客戶卡客 戶 通 知生存調(diào)查報告通知書打印保單催繳通知失效永久失效通知保單滿期通知還款到期通知客 戶 管 理 數(shù) 據(jù) 模 型企 業(yè) 客 戶基 本 信 息黑名單軌跡企業(yè)客戶歷史黑名單軌跡以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 ? 客戶資料管理 ： 個人自然情況、職業(yè)情況、收入情況、體檢資料、個人病史、家庭病史、業(yè)務(wù)履歷等。分保方式主要有 成數(shù) 、 溢額 及 成數(shù)溢額混合 等 發(fā)生承保、批改、理賠等業(yè)務(wù)后的風(fēng)險評估及分保流程 客戶 客戶風(fēng)險調(diào)整 客戶風(fēng)險評估 個險業(yè)務(wù) 團(tuán)險業(yè)務(wù) 客戶風(fēng)險變化 分保方案 分保業(yè)務(wù) 圖：以客戶為中心的分保管理 客戶風(fēng)險變化 分保標(biāo)準(zhǔn) 及條件 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 以客戶為中心的風(fēng)險及服務(wù)管理 醫(yī) 療 保 額意 外 死 亡 保額壽 險 疾 病 保額壽 險 傷 殘 保額壽 險 死 亡 保額核 保 保 額體 檢 保 額日 津 貼 保 額客 戶 的 基 礎(chǔ)保 額客戶累計(jì)風(fēng)險管理 業(yè)務(wù)、收付兩條線設(shè)計(jì)
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