【正文】 或開始工作年齡 子女上大學(xué)年齡 退休年齡 客戶理財(cái)個(gè)性表現(xiàn) 私密性 古人說：財(cái)不露白，私人財(cái)務(wù)不公開，甚至夫妻間都存有私房錢。 因此分散買進(jìn) , 適當(dāng)賣點(diǎn) 一次賣出獲利是很好的方式 ? （一）、一次性購買 一次性購買 12萬，年報(bào)酬率 12％ 10年后的回報(bào)總額為： ? （二）、分十年定期定額購買 每年購買 ，共購買十年，支付總額為 12萬 10年后的回報(bào)總額為： ? （三）、分月定期定額購買 每月購買 1千元，共購買 120個(gè)月，支付總額為 12萬 10年后的回報(bào)總額為： 子女教育安排（退休養(yǎng)老） 必須依靠 長期復(fù)利效果 二、 你永遠(yuǎn)不知道明天、下周、 次月、明年的金融市場情況（未來不確定）。 十、財(cái)富規(guī)劃的 72法則 年報(bào)酬率 X年期 =72 代表財(cái)富翻一倍 6% X 12年 = 72 8% X 9年 = 72 12% X 6年 = 72 % X 100年 = 72 %X80% X 125年 = 72 你打算用幾年時(shí)間使你財(cái)富成長一倍 ?? 理財(cái)規(guī)劃與“理財(cái)規(guī)劃書” 理財(cái)規(guī)劃與“理財(cái)規(guī)劃書” 所謂理財(cái)規(guī)劃，是指針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人財(cái)務(wù)管理的具體方案，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)和理想。 理財(cái)規(guī)劃的五個(gè)步驟： 第一步，回顧客戶的資產(chǎn)狀況。 第三步，弄清風(fēng)險(xiǎn)偏好是何種類型。 第五步，績效的跟蹤。負(fù)債就是家庭責(zé)任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學(xué)。它僅為客戶提供一般性的理財(cái)指引，不能代替其它專業(yè)分析報(bào)告。 基于現(xiàn)金流量分析的理財(cái)規(guī)劃原理： 計(jì)算實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的現(xiàn)金流量，得出“現(xiàn)金流量需求圖”；由資金來源考慮到相應(yīng)的投資和融資工具，計(jì)算出“現(xiàn)金流量供給圖”；理財(cái)顧問協(xié)助客戶對(duì)圖表進(jìn)行評(píng)估、調(diào)整，完成理財(cái)規(guī)劃。 收入及支出： 雖然客戶目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識(shí)到，未來的的收入和支出都建立在假定的基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)主要來源于客戶對(duì)自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計(jì)。 相關(guān)費(fèi)用： 理財(cái)目標(biāo)中包含若干的費(fèi)用 如養(yǎng)老目標(biāo)中的贍養(yǎng)費(fèi)、培養(yǎng)子女的教育經(jīng)費(fèi)、購置大件（房產(chǎn)、汽車）的費(fèi)用。 現(xiàn)金流入量由六個(gè)部分構(gòu)成：日常收入、投資資產(chǎn)收益、資產(chǎn)變現(xiàn)、商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金、舉債務(wù)獲得的現(xiàn)金、住房公積金和社會(huì)統(tǒng)籌保險(xiǎn)產(chǎn)生的收入。同時(shí)，在通常情況下，客戶一般不會(huì)考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。 如何對(duì)這些資金進(jìn)行妥善管理并使其增值，李先生急需專業(yè)的個(gè)人理財(cái)指導(dǎo)。 , March 3, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :21:1408:21:14March 3, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 2023年 3月 3日星期五 8時(shí) 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :21:1408:21Mar233Mar23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無限完美。 。 , March 3, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 3日星期五 8時(shí) 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 3日星期五 上午 8時(shí) 21分 14秒 08:21: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 :21:1408:21Mar233Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 3日星期五 8時(shí) 21分 14秒 08:21:143 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 :21:1408:21:14March 3, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 3, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 。 :21:1408:21Mar233Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 產(chǎn)品涉及到存款、保險(xiǎn)、債券、基金、股票和房地產(chǎn)等。 5歲的兒子正在上幼兒園。 家居資產(chǎn)： 即直接服務(wù)于客戶日常生活的那部分資產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用作商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器、家具、家庭裝飾品，以及客戶和客戶的家庭成員的首飾、衣物等。 現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量： 現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中得到以及失去的現(xiàn)金總量。 年平均增長率： 這組數(shù)據(jù)分別描述了收入、支出以及資產(chǎn)價(jià)值未來的增長程度。 安全現(xiàn)金持有量： 指從財(cái)務(wù)安全的角度出發(fā)，一個(gè)家庭應(yīng)當(dāng)持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下（比如暫時(shí)性失業(yè)時(shí)）動(dòng)用這部分現(xiàn)金。由于這些數(shù)據(jù)的采用會(huì)對(duì)客戶的理財(cái)產(chǎn)生重要影響，因此客戶在未來執(zhí)行規(guī)劃的過程中需要適時(shí)對(duì)它們進(jìn)行調(diào)整。 理財(cái)規(guī)劃書 理財(cái)規(guī)劃書是客戶經(jīng)理理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的“有形產(chǎn)品”。 理財(cái)規(guī)劃的核心 第一是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。 第四步，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。 第二步，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。 個(gè)人化的理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國際上較發(fā)達(dá)城市擁有成熟的市場。 長期資金需求，要用長期用途的品種（股票基金）收益才可對(duì)抗通貨膨脹， 對(duì)抗學(xué)費(fèi)與醫(yī)療費(fèi)用的上漲。區(qū)域平均收入 目前的年支出247。 過更好的生活 房子、汽車、美食 … 回饋社會(huì) 孫中山曾說，有千萬人能力者，當(dāng)造千萬人之福。 ? 回答 ? 暫避否定態(tài)度 。 ２、建立和諧氣氛三步驟 友善的開場 贏 得 注 意 說明來訪目的 贏得注意的四種方法 注意 展示品 意見 贊美 推薦 推薦者是誰 ? 有重要的訊息要分享 問一個(gè)與優(yōu)點(diǎn)有關(guān)的問題 有何展示品可吸引注意 （移動(dòng)辦公室很有專業(yè)感） 說明來訪目的 / 您有多少時(shí)間給我 銷 售 的 核 心 發(fā)掘顧客的需求 ,是銷售的核心 ３、如何創(chuàng)造需求 需不需要 喜不喜歡 值不值得 ,理財(cái)必備股票型基金； . 如何創(chuàng)造需求 需不需要 喜不喜歡 值不值得 ； 定義：股東，歷史，以往績效，管理隊(duì)伍 . 如何創(chuàng)造需求 (NOW) 需不需要 喜不喜歡 值不值得 prospects strategies ========== ================== n o w ______________ n o W ______________ n O w ______________ n O W ______________ . 如何創(chuàng)造需求 (NOW) 需不需要 喜不喜歡 值不值得 prospects strategies ========== ================== N o w __________ N o W __________ N O w __________ N O W __________ . 如何創(chuàng)造需求 需不需要 喜不喜歡 值不值得 。您打算把您的產(chǎn)品或者服務(wù)銷售給誰，誰有可能購買您的產(chǎn)品，誰就是您的潛在客戶，它具備有“用的著”“買得起”“有決策權(quán)” 三個(gè)基本要素。 “ How”：選擇、選用什么方法進(jìn)行，如何去做。 制定有效地銷售目標(biāo)