壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)-文庫(kù)吧
2025-02-02 12:11 本頁(yè)面
【正文】 借 現(xiàn)金 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 上級(jí)分公司 A x元 分公司 A: 借 存出準(zhǔn)備金 下級(jí)支公司 A1 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 上級(jí)總公司 x元 總公司 : 借 存出準(zhǔn)備金 下級(jí)分公司 A x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 下級(jí)分公司 B x元 分公司 B: 借 存出準(zhǔn)備金 上級(jí)總公司 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 下級(jí)支公司 B2 x元 分公司 B為其下屬支公司 B2的保單以現(xiàn)金方式給付了 x元的賠款： 分公司 B: 借 應(yīng)付賠款 x元， 貸 備付金 賠款 x元 借 備付金 賠款 x元， 貸 現(xiàn)金付款 x元 借 存出準(zhǔn)備金 下級(jí)支公司 B2 x元， 貸 應(yīng)付賠款 x元 三、系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)要點(diǎn)（ Lifepro） 產(chǎn)品模型 客戶(hù) 業(yè)務(wù)、收付兩條線 數(shù)字化單證驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn) ? 定價(jià)模型 費(fèi)率 加費(fèi) 協(xié)議費(fèi)率 基準(zhǔn)保費(fèi) 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi) 實(shí)際保費(fèi) 基準(zhǔn)保費(fèi)＝保額＊費(fèi)率 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＝基準(zhǔn)保費(fèi)＋職業(yè)加費(fèi) ＋健康加費(fèi) 實(shí)際保費(fèi) =標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)＊銷(xiāo)售折扣率 實(shí)際保費(fèi)＝協(xié)議保費(fèi) 個(gè) 人 賬 戶(hù) 保險(xiǎn)費(fèi) 風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi) 保單管理費(fèi) 部分領(lǐng)取 /退保 初始費(fèi)用 給付保險(xiǎn)金 結(jié)算利息 Sum/Max —— 資金進(jìn)項(xiàng) —— 資金出項(xiàng) 萬(wàn)能、變額產(chǎn)品模型 （基本保費(fèi) +額外保費(fèi) +追加保費(fèi)） 投連萬(wàn)能險(xiǎn)涉及費(fèi)用支出 一是初始費(fèi)用： 初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司為投保人提供保單銷(xiāo)售和其他服務(wù)而收取的費(fèi)用，即投保人繳納保費(fèi)后首先被扣除的費(fèi)用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個(gè)保單周年遞減的比例來(lái)收取，收取比例因保險(xiǎn)公司不同而略有差異，躉繳是保險(xiǎn)公司按照一定比例一次性收取初始費(fèi)用。 二是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)： 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是保險(xiǎn)公司為給予投保人各種人身保障而收取的費(fèi)用，即在扣除初始費(fèi)用后，保費(fèi)進(jìn)入投保人投資賬戶(hù)前所扣除的費(fèi)用，通常一月一扣。風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的費(fèi)率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年齡等來(lái)收取。 三是保單管理費(fèi)： 保單管理費(fèi)是保險(xiǎn)公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費(fèi)用，一般是每月 5元，但有的保險(xiǎn)公司免收保單管理費(fèi)。 四是資產(chǎn)管理費(fèi)： 資產(chǎn)管理費(fèi)是保險(xiǎn)公司為投保人管理投資賬戶(hù)中的資產(chǎn)而收取的費(fèi)用，通常是在每次投資賬戶(hù)價(jià)值評(píng)估時(shí)，按照投保人投資賬戶(hù)中上一個(gè)評(píng)估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來(lái)收取。 五是賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)： 賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)是投保人在進(jìn)行投資賬戶(hù)轉(zhuǎn)換時(shí)向保險(xiǎn)公司支付的手續(xù)費(fèi)。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費(fèi)用，但有的保險(xiǎn)公司會(huì)給予投保人幾次免費(fèi)的轉(zhuǎn)換。 六是部分領(lǐng)取費(fèi)用： 投連險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)在于投保人可以隨時(shí)領(lǐng)取賬戶(hù)中的部分現(xiàn)金價(jià)值，但前提是投保人必須支付一定費(fèi)用即部分領(lǐng)取費(fèi)用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價(jià)值的一定比例來(lái)收取這筆費(fèi)用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。 七是退保費(fèi)用： 退保費(fèi)用是投保人在保險(xiǎn)期限未滿(mǎn)時(shí)提前解除保險(xiǎn)合同所要支付的費(fèi)用，它與部分領(lǐng)取費(fèi)用類(lèi)似，按照保單賬戶(hù)價(jià)值的一定比例來(lái)收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。 險(xiǎn) 種 代 碼/責(zé)任代碼險(xiǎn) 種 代 碼/產(chǎn)品 ? 傳統(tǒng)險(xiǎn)種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免） ? 意外險(xiǎn) ? 健康醫(yī)療險(xiǎn) ? 兩全險(xiǎn) ? 養(yǎng)老險(xiǎn) ? 建工險(xiǎn) ? 行程險(xiǎn) ? 萬(wàn)能險(xiǎn)
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