壽險業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)(一)-業(yè)務(wù)系統(tǒng)-文庫吧
2025-02-02 12:11 本頁面
【正文】 借 現(xiàn)金 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 上級分公司 A x元 分公司 A: 借 存出準(zhǔn)備金 下級支公司 A1 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 上級總公司 x元 總公司 : 借 存出準(zhǔn)備金 下級分公司 A x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 下級分公司 B x元 分公司 B: 借 存出準(zhǔn)備金 上級總公司 x元， 貸 存出準(zhǔn)備金 下級支公司 B2 x元 分公司 B為其下屬支公司 B2的保單以現(xiàn)金方式給付了 x元的賠款： 分公司 B: 借 應(yīng)付賠款 x元， 貸 備付金 賠款 x元 借 備付金 賠款 x元， 貸 現(xiàn)金付款 x元 借 存出準(zhǔn)備金 下級支公司 B2 x元， 貸 應(yīng)付賠款 x元 三、系統(tǒng)總體設(shè)計要點（ Lifepro） 產(chǎn)品模型 客戶 業(yè)務(wù)、收付兩條線 數(shù)字化單證驅(qū)動的業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn) ? 定價模型 費率 加費 協(xié)議費率 基準(zhǔn)保費 標(biāo)準(zhǔn)保費 實際保費 基準(zhǔn)保費＝保額＊費率 標(biāo)準(zhǔn)保費＝基準(zhǔn)保費＋職業(yè)加費 ＋健康加費 實際保費 =標(biāo)準(zhǔn)保費＊銷售折扣率 實際保費＝協(xié)議保費 個 人 賬 戶 保險費 風(fēng)險保障費 保單管理費 部分領(lǐng)取 /退保 初始費用 給付保險金 結(jié)算利息 Sum/Max —— 資金進項 —— 資金出項 萬能、變額產(chǎn)品模型 （基本保費 +額外保費 +追加保費） 投連萬能險涉及費用支出 一是初始費用： 初始費用是保險公司為投保人提供保單銷售和其他服務(wù)而收取的費用，即投保人繳納保費后首先被扣除的費用，一般分期繳和躉繳兩種方式，其中期繳是按每個保單周年遞減的比例來收取，收取比例因保險公司不同而略有差異，躉繳是保險公司按照一定比例一次性收取初始費用。 二是風(fēng)險保費： 風(fēng)險保費是保險公司為給予投保人各種人身保障而收取的費用，即在扣除初始費用后，保費進入投保人投資賬戶前所扣除的費用，通常一月一扣。風(fēng)險保費的收費標(biāo)準(zhǔn)和傳統(tǒng)壽險的費率制定標(biāo)準(zhǔn)差不多，都是按性別、年齡等來收取。 三是保單管理費： 保單管理費是保險公司為保管投保人的保單而收取的服務(wù)管理費用，一般是每月 5元，但有的保險公司免收保單管理費。 四是資產(chǎn)管理費： 資產(chǎn)管理費是保險公司為投保人管理投資賬戶中的資產(chǎn)而收取的費用，通常是在每次投資賬戶價值評估時，按照投保人投資賬戶中上一個評估日的資產(chǎn)凈值的一定比例來收取。 五是賬戶轉(zhuǎn)換費： 賬戶轉(zhuǎn)換費是投保人在進行投資賬戶轉(zhuǎn)換時向保險公司支付的手續(xù)費。投保人每轉(zhuǎn)換一次都要支付一筆費用，但有的保險公司會給予投保人幾次免費的轉(zhuǎn)換。 六是部分領(lǐng)取費用： 投連險最大的優(yōu)點在于投保人可以隨時領(lǐng)取賬戶中的部分現(xiàn)金價值，但前提是投保人必須支付一定費用即部分領(lǐng)取費用。大多數(shù)公司按照部分領(lǐng)取價值的一定比例來收取這筆費用，比例隨著領(lǐng)取所在的保單周年的增加而遞減。 七是退保費用： 退保費用是投保人在保險期限未滿時提前解除保險合同所要支付的費用，它與部分領(lǐng)取費用類似，按照保單賬戶價值的一定比例來收取，比例隨著退保所在的保單周年的增加而遞減。 險 種 代 碼/責(zé)任代碼險 種 代 碼/產(chǎn)品 ? 傳統(tǒng)險種（定期、兩全、終身、重疾、少兒、豁免） ? 意外險 ? 健康醫(yī)療險 ? 兩全險 ? 養(yǎng)老險 ? 建工險 ? 行程險 ? 萬能險
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