市場(chǎng)營(yíng)銷第五章貸款業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 行 承兌行 (付款人開戶行 ) 持票人(收款人 ) 付款人 (出票人 ) —— 個(gè)人為對(duì)象、個(gè)人消費(fèi)為用途 償還方式分類： 分期償還、一次性償還、信用卡貸款等 貸款用途分類 ： 個(gè)人住房消費(fèi)貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款等 操作要點(diǎn)： 關(guān)鍵在于個(gè)人信用分析和調(diào)查 關(guān)于住房按揭貸款之 除現(xiàn)房之外的在建工程或已交付使用但未取得房產(chǎn)證的住房貸款 竣工驗(yàn)收合格、取得房屋產(chǎn)權(quán)證的住房貸款 為什么在高校貧困生群體日益龐大的情況下，助學(xué)貸款卻一直疲軟？是 —— 商業(yè)銀行 還是 —— 助學(xué)貸款 四、貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理 １、貸款風(fēng)險(xiǎn)因素的種類和成因 ２、貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與防范 ３、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制 Ａ、信用風(fēng)險(xiǎn) Ｂ、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) Ｃ、操作風(fēng)險(xiǎn) １）產(chǎn)業(yè)分析落后導(dǎo)致不恰當(dāng)貸款支持 ２）對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況分析粗糙 ３）對(duì)環(huán)境、條件判斷失誤 ４）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇 ５）忽視道德風(fēng)險(xiǎn)的危害 ６）內(nèi)部管理制度的缺失或不完善 ７）一些不可抗力因素影響 ８）不科學(xué)的操作流程或工作程序 ９）缺少科學(xué)、成文的信貸政策 １０）價(jià)格的劇烈波動(dòng) 正常類 關(guān)注類 次級(jí)類 可疑類 損失類 正常還本付息無(wú)任何不利因素 正常還本付息有一些不利因素 缺陷很明顯不能正常還本付息 肯定要發(fā)生一定損失 貸款注定損失無(wú)保留價(jià)值 分析對(duì)象：借款人 分析目的：以確定貸與不貸？如何貸？ 分析內(nèi)容：品格、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境條件 分析方法：靜態(tài)與動(dòng)態(tài)相結(jié)合、定性與定量相結(jié)合 現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容 —— 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 —— 現(xiàn)金流入量 —— 現(xiàn)金流出量 —— 現(xiàn)金凈流量＝現(xiàn)金流入量 現(xiàn)金流出量之差 計(jì)算方法為： 現(xiàn)金凈流量＝經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量＋投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 ＋融資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量 即現(xiàn)金來(lái)源：任何負(fù)債的增加或非現(xiàn)金資產(chǎn)的減少 —— 負(fù)債的增加（如應(yīng)付賬款） —— 非現(xiàn)金資產(chǎn)的減少（如應(yīng)收賬款） —— 發(fā)行新股 —— 追加盈余（公積金） —— 營(yíng)業(yè)收入 —— 非現(xiàn)金費(fèi)用（折舊、攤銷 ） 即現(xiàn)金運(yùn)用：任何負(fù)債的減少或非現(xiàn)金資產(chǎn)的增加 —— 負(fù)債的減少（如應(yīng)付賬款） —— 非現(xiàn)金資產(chǎn)的增加（如應(yīng)收賬款） —— 股利分配 —— 盈余的減少 —— 營(yíng)業(yè)費(fèi)用 —— 納稅 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的 現(xiàn)金 凈流量 —— 銷售所得 現(xiàn)金 —— 購(gòu)貨所付 現(xiàn)金 —— 其他業(yè)務(wù)收支差額 —— 管理費(fèi)用 —— 財(cái)務(wù)費(fèi)用 —— 納稅 投資活動(dòng)的 現(xiàn)金 凈流量 —— 購(gòu)置 /出售固定資產(chǎn)現(xiàn)金收支 —— 購(gòu)買 /出售有價(jià)證券現(xiàn)金收支 籌資活動(dòng)的 現(xiàn)金 凈流量 —— 貸款 /還本現(xiàn)金收支 —— 股票發(fā)行 /股利分配收支 依據(jù) :資產(chǎn)負(fù)債表與損益表 —— 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前或已經(jīng)發(fā)生時(shí)采取一定的方法或手段 以減少風(fēng)險(xiǎn)損失或制止風(fēng)險(xiǎn)損失繼續(xù)發(fā)生的過(guò)程。 , February 11, 2023 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 :32:5904:32:59February 11, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 2月 11日星期六 4時(shí) 32分 59秒 04:32:5911 February 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 :32:5904:32Feb2311Feb23 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , February 11, 2023 閱讀一切好書如同和過(guò)去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 2月 11日星期六 4時(shí) 32分 59秒 04:32:5911 February 2023 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 2月 11日星期六 上午 4時(shí) 32分 59秒 04:32: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 :32:5904:32Feb2311Feb23 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 2月 11日星期六 4時(shí) 32分 59秒 04:32:5911 February 2023 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :32:5904:32:59February 11, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , February 11, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :32:5904:32Feb2311Feb23 1故
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