【正文】 險(xiǎn)法 》 第四十條規(guī)定： “重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。 車險(xiǎn)購買渠道和規(guī)劃 車險(xiǎn)購買渠道及其優(yōu)劣分析 1． 4S店保險(xiǎn)直銷：掃盲性， 價(jià)格較高，但很便利。 ” 車主在委托他人辦理保險(xiǎn)時(shí)一定要全面了解車輛投保的險(xiǎn)種是什么，各險(xiǎn)種保費(fèi)的費(fèi)率和保額分別為多少，并了解各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任及除外責(zé)任，以避免理賠時(shí)出現(xiàn)不必要的麻煩。 購買車險(xiǎn)的四個(gè) 3．重復(fù)投保和超額投保不劃算 《 保險(xiǎn)法 》 規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，因此車主多買幾份保險(xiǎn)也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。一般情況下，車輛一年未出險(xiǎn)，第二年續(xù)保時(shí)即可享受 19%（個(gè)人）或 30%（單位）的保費(fèi)優(yōu)惠；如果連續(xù) 3年沒有出險(xiǎn)記錄，那么保費(fèi)優(yōu)惠最高能達(dá)到 30%。否則，你唯一可做的就是在事故出現(xiàn)后，先把房子賣掉，或者離婚保全財(cái)產(chǎn)，你愿意嗎？所以，為了避免類似麻煩，還是把第三者保足額。 交通事故往往伴隨汽車損壞，這里不用多說了。 多花一點(diǎn)錢，就讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)臅r(shí)候不扣這扣那。所以在保證前面原則 15滿足的情況下在考慮原則六中的險(xiǎn)種。 【 風(fēng)險(xiǎn)型 】 只購買交強(qiáng)險(xiǎn)。 適合人群：約有 5%的車主選擇此類型組合，保險(xiǎn)專家一般不建議選擇此項(xiàng)。有車主認(rèn)為 ,反正駕車出險(xiǎn)幾率不高 ,投保只要便宜就好。 3．投保人要看清保單條款約定的具體內(nèi)容。 許多新車主在第一次投保時(shí)對(duì)險(xiǎn)種選擇很慎重 ,但往往忽略是否足額投保。 有交強(qiáng)險(xiǎn)保額后 ,部分車主開始降檔或不購買商業(yè)三者險(xiǎn) ,但對(duì)于出險(xiǎn)率較高的新手或駕駛技術(shù)一般的車主來說 ,少投或不投商業(yè)三者險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)甚高。而假設(shè)在本年中車輛只有一些花錢不多的小毛病 ,像刮傷、劃痕等 ,不妨自己掏腰包修理 ,以保持無理賠記錄 ,在明年續(xù)保時(shí)可以享受更高的保費(fèi)優(yōu)惠。 用心 用心去觀察，去研究，去觀察客戶的行為習(xí)慣，去研究客戶的消費(fèi)心理。 站對(duì)立場 立場很關(guān)鍵，站錯(cuò)立場要被扣分。 ，出險(xiǎn)流程復(fù)雜，沒有人幫你協(xié)調(diào)。你放心把幾千元交給陌生人嗎？ ：車燈，后視鏡單獨(dú)損壞拒賠。而對(duì)于車險(xiǎn)來說，重要的定損，維修等環(huán)節(jié)都是在 4S店要做的。 3．我們有車險(xiǎn)理賠經(jīng)理全天 24小時(shí)開機(jī)，等于說有一個(gè)車險(xiǎn)管家隨時(shí)就在您身邊，您的任何問題他都可以為您解決。 5．我們目前推出的又有優(yōu)惠活動(dòng)，您可以享受我們?yōu)槟阗?zèng)送的車輛維修代金券，在您車輛的后期維修保養(yǎng)的時(shí)候可以直接抵扣工時(shí)現(xiàn)金，這也是為您節(jié)省了一筆不少的費(fèi)用呀。 3．引導(dǎo)客戶判斷好的理賠服務(wù)有哪些標(biāo)準(zhǔn) （便捷 +安全） 4．介紹本店的理賠服務(wù)，免除客戶擔(dān)憂。話術(shù)的培養(yǎng)是一個(gè)思索 實(shí)踐 再思索的過程，別人只能告訴你去怎么想，而怎么說的問題，只有你自己能解決。 報(bào)案 ：一般保險(xiǎn)公司要求在事發(fā) 48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。 核損 ：根據(jù)查勘、核價(jià)給出損失綜合定論。 車險(xiǎn)常見事故分類及處理 單方事故 指不涉及人員傷（亡）或第三者財(cái)物損失的單方交通事故。 出險(xiǎn)流程 第一時(shí)間給保險(xiǎn)公司電話通知和報(bào)交警 ——案件受理 ——保險(xiǎn)公司和交警現(xiàn)場勘查 ——交警出具事故認(rèn)定書 ——車拖到停車場保險(xiǎn)和物價(jià)驗(yàn)損出具定損單（注：雙方 2022元以下輕微事故在就近的快速理賠中心定損不用拖到停車場） ——交警開放車單 ——進(jìn)維修站修理 雙方事故（有人傷亡） 指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。 注意：該類案件保險(xiǎn)公司只承擔(dān) 70%的賠償責(zé)任！ 整車被盜搶 指整部車輛被盜、被搶。 交強(qiáng)險(xiǎn)快速理賠 適用范圍為鄭州市市區(qū)（不包括縣市、上街區(qū)）每日 6時(shí)至 21時(shí)發(fā)生的交通事故。 “ 互碰自賠 ” 將極大地方便廣大車主 ——就近查勘，各找各的保險(xiǎn)公司定損；節(jié)省時(shí)間，不再往返各方保險(xiǎn)公司；只付自車，不再互相結(jié)付對(duì)方費(fèi)用；自主索賠，不再看對(duì)方保險(xiǎn)公司臉色。如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供相關(guān)單據(jù)。 收集資料 向保險(xiǎn)公司報(bào)案后，不要忘了收集與保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料，這些資料對(duì)以后的理賠非常關(guān)鍵。覺得向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠耽誤時(shí)間，所以就自行私了，結(jié)果雙方發(fā)生爭執(zhí)再尋求保險(xiǎn)公司的賠償已經(jīng)不可能了。 車險(xiǎn)常見的十八種不賠 （更換駕駛員） 所謂第一者、第二者是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人 (駕駛員視同于被保險(xiǎn)人 )，除去這些人以外的，都視為第三者。據(jù)專業(yè)車險(xiǎn)條款分析，這里的 “ 家庭成員 ” 應(yīng)該包括兩種情況，一是配偶，一是居住在一起的父母、子女或兄弟姐妹。汽車保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。但這一免責(zé)條款并不是所有的車損險(xiǎn)條款都采用的，有的保險(xiǎn)公司所使用的條款就予以理賠，但并非全部，所以客戶在投保前還是要問個(gè)明白。但為了給車主提供更充分的保障，保險(xiǎn)公司開發(fā)了發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，如車主投保了此附加險(xiǎn)，則可賠付。 （新增設(shè)備險(xiǎn)） 不少車主會(huì)在買車后自己加裝音響、電臺(tái)、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)此賠償。 如果車輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車主只能自擔(dān)損失。 未年檢的車輛只能視為不合格車輛。 14．精神損失不賠 精神損失屬于間接損失范疇，保險(xiǎn)公司缺乏針對(duì)精神損害的定損標(biāo)準(zhǔn)。如果由于輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等嚴(yán)重事故，造成車輛其它部位的損失，保險(xiǎn)公司依然負(fù)責(zé)賠償。而全車盜搶險(xiǎn)就不同了，只有正式的牌照才能表明車輛的身份，沒有車牌號(hào)碼沒有辦法為車輛登記，一旦車輛被盜搶，無法證實(shí)車輛身份，對(duì)保險(xiǎn)公司來說風(fēng)險(xiǎn)很大，所以目前各大保險(xiǎn)公司都要求只有在機(jī)動(dòng)車輛上牌后，才正式開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 三．出險(xiǎn)時(shí)： 車險(xiǎn)理賠經(jīng)理全天 24小時(shí)開機(jī)，隨時(shí)接受客戶出險(xiǎn)時(shí)的現(xiàn)場報(bào)案和處理流程指導(dǎo)。合作保險(xiǎn)公司在我站有直接的定損點(diǎn)，可以在 4S店內(nèi)直接定損，防止因定損不足造成的維修差價(jià)讓您自己承擔(dān)，減少您的經(jīng)濟(jì)損失。您只需要留下被保險(xiǎn)人的銀行賬號(hào)，查詢一下理賠款到賬情況就可以啦。 課后疑問解答 在剛才講解的過程中或日常工作當(dāng)中你目前還沒有解決的疑問，現(xiàn)在可以提出來，我們共同分析解決！ 。所以，希望大家能夠把這些東西理解透徹，轉(zhuǎn)化為自己的銷售語言，用你最專業(yè)的新車銷售技巧去銷售車險(xiǎn)。防止您的愛車因在外面大修廠維修造成的維修質(zhì)量無法保證，原廠配件被更換，拿您的車輛再次進(jìn)行出險(xiǎn)擴(kuò)大損失進(jìn)行騙保等現(xiàn)象的發(fā)生，保證無免賠車輛出險(xiǎn)無差價(jià)維修。車險(xiǎn)理賠經(jīng)理隨時(shí)就在您身邊，免去您在愛車出險(xiǎn)時(shí)的慌亂和不知所措。 二．出單時(shí)： 公司簽約人保，太保，中華聯(lián)合等國內(nèi)信譽(yù)好，服務(wù)好的大保險(xiǎn)公司，規(guī)范管理，現(xiàn)場出單，保證保單的真實(shí)性。 17．地震車損不賠 遵循了大部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不保地震責(zé)任的慣例，由于缺少數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門也不鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保。雖然得不到保險(xiǎn)公司的賠償，但受害人可以通過法律途徑向致害人要求賠償精神損失。此外，駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。 12．駕駛員的故意行為不在賠償之列 英雄行為撞向了正在逃竄的罪犯。 （不說實(shí)話） 如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。 （別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶） 如果因?yàn)檐囍鏖_車拖帶一輛沒有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車或被沒保交強(qiáng)險(xiǎn)的車拖帶沒有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛上路，與其他車輛相撞并負(fù)全責(zé)的，商業(yè)三者險(xiǎn)不會(huì)對(duì)此作任何賠償。車主一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。之前某些修理廠常常用換下來的破損車燈或者倒車鏡裝到車型相同的其他車上來騙取賠款。對(duì)于后者，如果在財(cái)產(chǎn)上已經(jīng)分割，經(jīng)濟(jì)上各自獨(dú)立，那么，就不應(yīng)該看做是家庭成員了。所以，如果車輛撞到自家人，商業(yè)三者險(xiǎn)條款中規(guī)定為免責(zé)。刮蹭一下油漆要賠，碰了下車燈也要賠，最后可能導(dǎo)致自己車輛續(xù)保時(shí)的費(fèi)率被調(diào)高；其實(shí)小的車損司機(jī)自己承擔(dān)，在保險(xiǎn)公司的記錄中你的出險(xiǎn)率低，就會(huì)享受低費(fèi)率的優(yōu)惠。 及時(shí)溝通 車主在找救援公司拖車、修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開的價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償額相差太遠(yuǎn)。另外，保險(xiǎn)公司一般承擔(dān)車主為防止或減少車輛損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用。 互碰自賠需要同時(shí)滿足以下條件，才適用 “ 互碰自賠 ” 處理機(jī)制： 兩車或多車互碰，各方均投保交強(qiáng)險(xiǎn)； 僅涉及車輛損失（包括車上財(cái)產(chǎn)和車上貨物）、不涉及 人員傷亡和車外財(cái)產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強(qiáng)險(xiǎn)有 責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額（ 2022元）以內(nèi)； 由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險(xiǎn)地關(guān)于交通事故快速 處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等 責(zé)任、主次責(zé)任）； 當(dāng)事人同意采用 “ 互碰自賠 ” 方式處理。 交強(qiáng)險(xiǎn)“互碰自賠 ” “ 交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失互碰自賠處理機(jī)制 ” 是建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種快速理賠方式。 異地出險(xiǎn)的施救和理賠 當(dāng)汽車異地出險(xiǎn)時(shí)，車主務(wù)必及時(shí)報(bào)案，安心等待保險(xiǎn)公司的定損施救。該類事故因?yàn)樯婕暗饺藛T傷亡，所以處理起來比較復(fù)雜 停放被撞 指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。舉例 1：車輛追