中國國有商業(yè)銀行競爭力排名與比較(文件)
【正文】 李萱，中國人民銀行研究局(郵編100800)，66194205。的部分內容修改而成。指銀行在當前條件下的生存能力，代表著該銀行在報告期時間點上的競爭力，是一個時間剖面的顯示性指標集，主要包括市場占有率、盈利能力、經(jīng)營能力、資產(chǎn)質量、資本充足率等財務會計指標。它代表的是報告期時間點上外部因素影響未來競爭力的隱性指標集，主要是指社會發(fā)展環(huán)境、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、社會信用環(huán)境、銀行體系環(huán)境等，以衡量外部環(huán)境對銀行競爭力的影響狀況。根據(jù)這些指標的特點，確定與單個比例指標相聯(lián)系的競爭力函數(shù)。這個層次的指標具有一定的綜合性，但主要集中反映銀行競爭力的某一個側面?？疾烀恳粋€指標與競爭力的關系，對經(jīng)驗值進行插值計算指標變化與競爭力的數(shù)量對應關系式——指標競爭力函數(shù)。然后根據(jù)權重計算出10個單要素風險評價模型，包括流動性競爭力模型、資產(chǎn)質量競爭力模型、盈利能力競爭力模型、發(fā)展能力競爭力模型、法人治理結構競爭力模型、業(yè)務體系競爭力模型、監(jiān)管有效性模型、宏觀經(jīng)濟金融運行態(tài)勢模型、金融政策措施效應模型和相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢模型。 三、構建衡量銀行競爭力模型遵循的原則不同評級機構對銀行競爭力評價模型所遵守的原則不同，所構建競爭力評價模型也不盡相同。我國銀行競爭力計量分析模型應當克服西方國家僅僅采用時點數(shù)據(jù)信息進行判斷的弱點，把被考察銀行競爭力作為連續(xù)發(fā)展過程，歷史地、聯(lián)系地分析、判定競爭力的大小。但銀行業(yè)作為一種負債經(jīng)營和高風險行業(yè)，盲目競爭、過分強調收益可能會忽視風險，造成資產(chǎn)質量下降，最終導致競爭力下降。在對銀行競爭力量化評價時，不是簡單地認為流動性比例指標值越高，風險就越小，而應當綜合平衡流動性與收益性兩者的關系，尋找兩者的契合點；其他指標情況也是一樣。定量指標主要強調分析性，對綜合性、關聯(lián)性反映不足。鑒于此，對主要的單一要素風險評價，都設定了“其它因素”定性指標，對競爭力定量分析作補充性評價。而對定性指標，分值是根據(jù)對各家銀行的綜合分析確定。單項競爭力排名主要是對構成商業(yè)銀行競爭力的每一項進行分析和評價，具體某一項的競爭力高低，并不能代表每一家行的競爭力就高或低，但是卻從一個鍘面反映了某一家國有商業(yè)銀行的某一項優(yōu)勢或劣勢，對具體銀行競爭力的具體分析還是很有益處的。詳見表8《19982001年中國國有商業(yè)銀行總體排名》。由此可見，盡管從競爭力名次排行的角度看，農業(yè)銀行位次最靠后，在四家國有獨資商業(yè)銀行中競爭力最弱。按照《銀行家》競爭力評價結果，四家國有獨資商業(yè)銀行的排序是：工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、中國建設銀行。八、中國國有商業(yè)銀行競爭力的國際比較為了分析我國國有商業(yè)銀行在世界范圍內的競爭力位置，我們僅以美國花旗銀行作為國際大銀行的代表，進行競爭力的國際對比，以期找到我國國有商業(yè)銀行發(fā)展的差距和不足。中國國有商業(yè)銀行在競爭力方面與國際大銀行的差距，主要表現(xiàn)在風險管理水平落后導致的資產(chǎn)質量不高，以及法人治理結構的不合理導致的人力資源潛力沒有充分挖掘，資產(chǎn)盈利能力水平低下等。這從一個側面表明，我國金融體制改革在增強銀行業(yè)的競爭力方面卓有成效，迅速地縮小了我國銀行在競爭力方面與國際大銀行的差距，這為我國加入世界貿易組織，面對激烈的外資銀行的市場競爭進行了充分的準備。第二，從動態(tài)來看，我國國有商業(yè)銀行的競爭力與國際大銀行之間的差距正隨著時間的推移，在不斷縮小。為了在完全可比的框架內對比我國銀行與國際大銀行之間的競爭力差距，將我們獲得的花旗銀行各種有關數(shù)據(jù)代入到我們的評價模型中，得出了1998——2001年花旗銀行的競爭力結果，如下表顯示： 表9 中國國有商業(yè)銀行競爭力的國際比較工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行花旗銀行19985934626197199968526270962000645165739620016755667797從上述對比中可以得出兩個結論：第一，以四家國有商業(yè)銀行為代表的中國銀行業(yè)在國際競爭力方面與國際級大銀行相比，有較大差距。其原因時，《銀行家》比較注視銀行資產(chǎn)規(guī)模，而我們的評價模型中，對影響銀行競爭力的各因素進行更為綜合考慮?？傮w看，我國四家國有獨資商業(yè)銀行在過去幾年中，通過全面體制和管理等方面的改革，競爭力都有不斷的增強。1999年以后，中國建設銀行在競爭力方面連續(xù)三年穩(wěn)居第一位置，而中國銀行和工商銀行在爭奪第二、第三位名次上不斷交換位置，農業(yè)銀行在我們考察的四年中，一直是處于競爭力的弱勢，位于第四名的位置。表4 1998年中國國有商業(yè)銀行競爭力分值及各項排名中國工商銀行中國農業(yè)銀行中國銀行中國建設銀行流動性分值排名分值排名分值排名分值排名96143 2
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