【正文】 小企業(yè)，在一定程度上加重了中小企業(yè)的融資困難。 英法等國家自80年代采用了美國的做法,通過立法規(guī)定政府可以按照一定程序,為中小企業(yè)貸款提供擔保。 大多數(shù)發(fā)達國家除了專設政府主管部門外還設有專門的中小企業(yè)金融機構。美國最具成長型的企業(yè)90%以上在該市場上市。 發(fā)達的租賃業(yè)為西方中小企業(yè)提供了良好的融資條件。二是財政上給予資金支持,在稅收上優(yōu)惠以減少中小企業(yè)的成本。因此，應當在借鑒國外經(jīng)驗的基礎上，結合我國的國情，建立有中國特色的正常的中小企業(yè)資金融通體系和渠道。對國有中小企業(yè)實行積極的退出戰(zhàn)略，走改制重組道路；對私營企業(yè)要引導資本社會化方向，改變家族式管理方式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素；對于集體企業(yè)要推動產(chǎn)權改革，明晰產(chǎn)權關系。黨的十六屆三中全會也明確提出了深化金融企業(yè)改革的目標，要把商業(yè)銀行改造成資本充足、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)，并選擇有條件的國有商業(yè)銀行實行股份制改造，加快處置不良資產(chǎn)，充實資本金，創(chuàng)造條件上市。應培育企業(yè)家的信用意識，提倡和宣揚信用觀念，在“有借有還”的良好信用環(huán)境下改善銀企之間的關系。 四．完善中小企業(yè)金融支持的法律，法規(guī)建設 要解決我國中小企業(yè)融資難的問題，首先要從法律，法規(guī)的層面上明確中小企業(yè)融資在整個社會金融體系中的定位。但是目前公司想進行股權融資，必須經(jīng)過有關部門的嚴格核準，符合條件才能進行股票的公開上市，這于西方國家公司制企業(yè)直接向社會募捐資金的做法是不一樣的。 論 在這項工程中，銀行、政府、各類投資者以及中小企業(yè)自身都應是積極的參與者。 中國人民大學出版社 羅永國 劉國光. 6．李華剛 民主與建設出版社 《政府與風險投資》 民主與建設出版社 《中小企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展》大戰(zhàn)略” . 民營中小企業(yè)融資難問題原因與對策 《投資與證券》. 寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。 政府與中小企業(yè)融資 經(jīng)濟管理出版社 中華工商時報 《中小企業(yè)融資策略》 . 7．陳銘德 周三多 《中小企業(yè)融資》 《再論二板市場在我國的發(fā)展前景》隨著國家一系列扶持中小企業(yè)政策的出臺，將有越來越多的中小企業(yè)得到足夠的資金支持；中小高科技企業(yè)在得到政府支持的同時，也將得到國內(nèi)外風險投資的青睞。就中小企業(yè)自身來看，還存在著經(jīng)營體制落后，管理不善，責任約束弱；財務管理水平低，資信普遍不高；貸款缺乏足夠的抵押擔保，高比率的倒閉和違約等問題。 融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，我國的中小企業(yè)由于受到各種客觀因素的影響，對資金產(chǎn)生不斷的需求，而資金的供應量又處于“饑渴”的狀態(tài)，即資金的供應和需求矛盾常常困饒著中小企業(yè)，從而使中小企業(yè)籌措資金一項經(jīng)常而又重要的理財活動。 七．建立和發(fā)展中小企業(yè)銀行 建立和發(fā)展中小企業(yè)銀行要在轉變國有商業(yè)銀行經(jīng)營觀念和經(jīng)營方式，強化其為中小企業(yè)服務功能的同時，建立和發(fā)展專門面對中小企業(yè)的銀行，專門落實對中小企業(yè)的各種貸款和為中小企業(yè)服務 八．政府應當轉變發(fā)展思路 給予中小企業(yè)以足夠的重視，并通過政策扶持和支持中小企業(yè)的發(fā)展，,提供規(guī)范的信用擔保,進一步推動中小企業(yè)貸款擔?；鸬囊?guī)范化,政府還要理清職能,為中小企業(yè)融資提供良好的外部環(huán)境和金融環(huán)境,運用財政補貼政策,運用利率和稅收手段來支持中小企業(yè)的融資. 結當前我們要廣開創(chuàng)業(yè)投資的資金來源，積極鼓勵設立中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)基金，風險投資基金以及各種發(fā)展基金。因此，建議我國應當與市場經(jīng)濟發(fā)達國家一樣，在法律法規(guī)上將中小企業(yè)與大企業(yè)一視同仁，并以次為基礎，制定《中小企業(yè)法》或《中小企業(yè)促進法》等法律法規(guī)。還應加大對企業(yè)違約的懲罰力度。 三．培育良好的信用環(huán)境 中小企業(yè)融資時刻離不開“信用”二字，沒有良好的信用文化和健康的信用環(huán)境，中小企業(yè)融資很難順利開展，并導致信貸市場的低效配置，中小企業(yè)不良貸款比率大大高于大企業(yè)不良貸款比率。 而建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身素質是解決中小企業(yè)貸款難的重要途徑。 （四）改進我國中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀的主要對策和解決辦法 西方國家解決中小企業(yè)融資問題的做法和經(jīng)驗，有許多已被證明是行之有效的，可以作為我們的借鑒。其次,市場的規(guī)范有助于中小企業(yè)的融資,如商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)扶持力度,鼓勵中小銀行的建立,完善資本市場,建立創(chuàng)業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)投資基金等。 總結上述各國的經(jīng)驗,我們發(fā)現(xiàn),解決中小企業(yè)融資難需要有一個系統(tǒng)的操作。 通過資金融通代理公司獲得流動資金,也是西方國家融資的重要手段。 在常規(guī)的股票市場之外設立獨立的第二板市場(高科技板),非常有利于中小企業(yè)、高科技企業(yè)上市。他們專門向資金缺乏但有市場、有前途的中小企業(yè)提供融資,保證企業(yè)的正常運轉。 在美國,中小企業(yè)管理局作為一個永久性的聯(lián)邦政府機構,其主要任務是幫助中小企業(yè)的發(fā)展,尤其是幫助小企業(yè)解決資金不足的問題。需要貸款的企業(yè)要提交有關的資料,由政府指定的銀行審查,如果銀行認為項目可行,只是不具備一般商業(yè)銀行貸款的條件(如沒有資產(chǎn)或沒有信譽公司的擔保)、,由政府通過財政撥款彌補，貸款數(shù)額一般在3040萬美元以下，貸款可以用來擴展業(yè)務或擴建項目。截止目前,世界上已有50%的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè)信用擔保體系。 籌資困難,西方國家通過立法和金融改革、證券市場制度,: 　　在銀行經(jīng)營管理方面，隨著銀行商業(yè)化、市場化程度不斷加深，銀行與企業(yè)之間的平等市場交易主體的地位不斷增強，銀行防范風險機制不斷增強，尤其是1998年東南亞金融危機之后，金融體系的風險問題受到中央政府的高度重視。在金融體制方面，我國銀行業(yè)經(jīng)過多年的改革，基本形成了以國有獨資商業(yè)銀行為主體、多種銀行機構共同發(fā)展的局面。市場出現(xiàn)結構性過剩，多年的賣方市場的格局轉變?yōu)橘I方市場，國家在經(jīng)濟發(fā)展中更加強調經(jīng)濟、社會和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，更加重視經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定和資源環(huán)境之間的和諧統(tǒng)一。我國中小企業(yè)在經(jīng)過20世紀80、90年代的粗放型快速增長后，仍停留在傳統(tǒng)的企業(yè)管理方式上，企業(yè)制度更新滯后。顯然，這些措施導致了額外的交易成本，且對中小企業(yè)而言帶有較大的歧視性；（4）中國銀行運做的市場化程度有限，中小企業(yè)在申請貸款時面臨的程序、過程極為煩瑣，耗時長久，造成中小企業(yè)獲得信貸融資隱性成本極高；（5）隨著國有中小企業(yè)大規(guī)模改制的推進，中小企業(yè)逃廢銀行債務的現(xiàn)象愈演愈烈。按現(xiàn)代金融理論的解釋，中小企業(yè)融資的最大特點是“信息不對稱”，由此帶來信貸市場的“逆向選擇”和“道德風險”，商業(yè)銀行為降低“道德風險”，必須加大審查監(jiān)督的力度，而中小企業(yè)貸款“小、急、頻”的特點使商業(yè)銀行的審查監(jiān)督成本和潛在收益不對稱，降低了它們在中小企業(yè)貸款方面的積極性。近年來，為支持中小企業(yè)發(fā)展，人民銀行采取了有針對性的具體措施，并收到了一定成效。在表1和表2中可看出：中小企業(yè)的絕大部分資金來自于內(nèi)部和親友的借貸，資金來源有限，融資公司債券和外部股權融資不足1％，極大的限制了中小企業(yè)的資金來源和融資的規(guī)模。2003年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)、