【正文】 科技成果轉(zhuǎn)化的非常重要的途徑。加入WTO后，我國大型企業(yè)首先會(huì)受到國際大企業(yè)的沖擊，而中小企業(yè)可以利用其自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)將更多的產(chǎn)品輸?shù)絿H市場(chǎng)。在國有企業(yè)不再成為鐵飯碗時(shí)，非公有制的民營企業(yè)成為緩解就業(yè)壓力的主要渠道。 二．發(fā)展中小企業(yè)對(duì)我國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要意義 從我國目前實(shí)際情況看，我國中小企業(yè)現(xiàn)在工商注冊(cè)的已超過1000萬戶，占全國注冊(cè)企業(yè)總數(shù)的99%，其工業(yè)總產(chǎn)值、銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅、出口總額已分別占全國的60%、57%、40%、60%左右。狹義的中小企業(yè)則不包括微型企業(yè)，通常認(rèn)為微型企業(yè)是指雇員人數(shù)在8人以下的具有法人資格的企業(yè)或個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)以及在工商登記注冊(cè)的個(gè)人或家庭經(jīng)濟(jì)組織等。 關(guān)鍵詞：他們是國民經(jīng)濟(jì)的助推器，是緩解就業(yè)壓力的主要渠道，是促進(jìn)一國出國的重要力量，更是科技創(chuàng)新和進(jìn)步的先鋒。 financing .chapter two is analogy the present situation of the SMEs39。 學(xué)號(hào)：I0224053 專業(yè)：02統(tǒng)計(jì)學(xué)（春） 安徽problem in our countries . moral hazard因此，要徹底解決融資難問題需要一個(gè)復(fù)雜完善的系統(tǒng)，其中包括政府，銀行，企業(yè)本身以及社會(huì)組織的參與。因?yàn)橹行∑髽I(yè)雖然數(shù)量眾多，是創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主渠道和制度創(chuàng)新和體制創(chuàng)新的主體，但是由于其規(guī)模較小，往往又是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的弱勢(shì)群體，需要政府及有關(guān)部門的政策扶持。但這套企業(yè)規(guī)模確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)行政色彩較重，而且劃分對(duì)象只局限于工業(yè)企業(yè)，相對(duì)比較單一。較之大型企業(yè),中小企業(yè)在改革中成本較低操作容易,對(duì)新體制,新政策的理解更快。 （二）我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題及形成原因 20世紀(jì)90年代以來，中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些獨(dú)特功能，如充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長引擎、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)以及優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等等為各界所認(rèn)可。 表1結(jié)果如表2所示： 中國人民銀行上海分行對(duì)轄區(qū)內(nèi)浙江、福建兩省300戶中小企業(yè)的問卷調(diào)查顯示：到2002年9月底，①銀行貸款在企業(yè)外部融資來源中所占的比重達(dá)到了58%，且企業(yè)規(guī)模越大，銀行貸款占比越高；②約11%的企業(yè)有過內(nèi)部集資，約8%的企業(yè)利用過民間借貸，其中資產(chǎn)規(guī)模低于500萬的小企業(yè)，職工集資與民間借貸資金占16%；③短期資金40%源于供應(yīng)商或合資、合作伙伴的商業(yè)信用；④企業(yè)資本金主要來自內(nèi)部集資與非正規(guī)民間借貸，其中內(nèi)部集資占25%，民間借貸占14%，其余來自業(yè)主及主要?jiǎng)?chuàng)業(yè)者的內(nèi)部自籌資金。s Emerging Private Enterprises: Prospects for the New Century (Washington: International Finance Corporation). 對(duì)我國中小企業(yè)融資狀況的基本判斷 借助于上述總體數(shù)據(jù)及典型調(diào)查，我們可大致勾勒一下中國中小企業(yè)融資的基本狀況： （1）中小企業(yè)融資渠道狹窄 中小企業(yè)目前發(fā)展主要依靠自身內(nèi)部積累，即中小企業(yè)內(nèi)源融資比重過高，外源融資比重過低。％％，％％，％％，資金來源有限沒有穩(wěn)定的資金，后備資源缺乏。據(jù)調(diào)查，%.。截至2003年6月末，％。（6）金融體制“雙軌變革”產(chǎn)生的所有制歧視，使得現(xiàn)有中小企業(yè)主體——大量的民營企業(yè)無法獲得應(yīng)有的融資支持。由于制度更新滯后，管理方式不科學(xué)，一部分中小企業(yè)不適應(yīng)外部環(huán)境變化，經(jīng)營出現(xiàn)困難，大量產(chǎn)品積壓，利潤水平下降，內(nèi)部積累大幅度減少，外源補(bǔ)充資金的要求大幅度增加，于是對(duì)銀行貸款需求大增。為降低銀行業(yè)的不良資產(chǎn)，商業(yè)銀行改變粗放型的貸款管理方式，普遍上收貸款權(quán)限，嚴(yán)格貸款發(fā)放程序和條件，重視對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和信用狀況的考察，并要求提供抵押和擔(dān)保。美國小企業(yè)管理局對(duì)中小企業(yè)主要的就是提供擔(dān)保貸款，日本官方有專門為中小企業(yè)提供金融擔(dān)保的機(jī)構(gòu)中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫,民間設(shè)有52個(gè)信貸擔(dān)保公司并在次基礎(chǔ)上設(shè)立全國性的信貸擔(dān)保協(xié)會(huì)”他們共同致力于為中小企業(yè)提供信貸擔(dān)保服務(wù)。 通常的做法是企業(yè)向買方發(fā)貨后,如果買方支付貸款還需要一段時(shí)間,就可以將發(fā)票副本交給融通代理公司,后者可以先付80%以下的貸款,余款在買方付款后和商定的發(fā)票交付后付清,融通代理公司收取墊付費(fèi)2%%的利息,并承擔(dān)為買方收款的責(zé)任。最后,社會(huì)服務(wù)體系的建立也很重要,比如在全國建立中小企業(yè)融資擔(dān)保體系和咨詢輔導(dǎo)體系,建立全國型的信息中心解決中小企業(yè)信用度低的問題。應(yīng)推動(dòng)中小企業(yè)制度的多元化和社會(huì)化，實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)合理化。針對(duì)目前社會(huì)信用淡薄的問題，應(yīng)盡快建立健全中小企業(yè)信用體系，加強(qiáng)信用文化建設(shè)。 因此，緩解中小企業(yè)融資難就成了一個(gè)綜合性的社會(huì)工程。 《改革》. 3．黃汗權(quán) . 5 《 民營企業(yè)為何難長大》 . 9．湯敏 《中小企業(yè)融資之難》 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) . “小企業(yè)。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。 . 《中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力研究》南京大學(xué)出版社 . 4可以預(yù)見，在未來的幾年里，中小企業(yè)特別是中小高科技企業(yè)面臨的融資難問題將得到有效緩解。 六．允許和鼓勵(lì)公司制中小企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資 目前，大批成長型的中小企業(yè)通過股份制改造，組建成各種股份制公司要再次基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)范化管理，真正按照“產(chǎn)權(quán)明晰”的原則改進(jìn)和完善其法人治理機(jī)構(gòu)以便于掃清企業(yè)體制上的障礙。要減少違約的發(fā)生，必須加大對(duì)違約的懲罰力度，增加違約人的違約成本，嚴(yán)肅懲處逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)及其負(fù)責(zé)人。二．深化商業(yè)銀行改革，完善金融企業(yè)制度 要改變銀行在中小企業(yè)貸款中的約束條件，必須深化商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。然而，由于我國正處在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌時(shí)期，我國的中小企業(yè)不僅會(huì)遇到西方國家中小企業(yè)遇到的問題，還會(huì)遇到由于體制改革滯后所帶來的消極影響。首先,政府要加大對(duì)中小企業(yè)的支持,一是加強(qiáng)立法,用法律形式保障中小企業(yè)的發(fā)展。美國的NASDAQ市場(chǎng)為成熟的風(fēng)險(xiǎn)性高科技企業(yè)走向證券化、使風(fēng)險(xiǎn)資本退出風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)以實(shí)現(xiàn)投資收益和繼續(xù)滾動(dòng)投資,具有至關(guān)重要的意義。小企業(yè)管理局經(jīng)國會(huì)授權(quán)貸款,可通過直接貸款、協(xié)調(diào)貸款和擔(dān)保貸款等多種形式,給予小企業(yè)資金支持。世界上第一個(gè)國際性中小企業(yè)信用擔(dān)保區(qū)域性組織是1994年成立的歐洲投資基金。 雖然西方國家和我國的具體國情不同，融資背景也不一樣，但我認(rèn)為仍然有許多經(jīng)驗(yàn)值得我們研究和借鑒。為解決城市中小企業(yè)貸款難，我國20世紀(jì)80年代也曾建立了大量城市信用社，1989年底城市信用社數(shù)量達(dá)到3330多家，但由于信用社本身制度不完善和企業(yè)的逃廢債現(xiàn)象嚴(yán)重，出現(xiàn)大量不良貸款，1990年、1993年經(jīng)過兩次整頓，仍沒有明顯起色，1995年開始將地市級(jí)信用社組建成城市商業(yè)銀行。我國中小企業(yè)主要包括四部分：改革開放初期至以后一個(gè)階段形成的集體企業(yè)和個(gè)體工商戶、私營企業(yè)，目前仍是中小企業(yè)的主體，有2000多萬戶；國有企業(yè)根據(jù)“抓大放小”的方針通過承包、租賃、售賣、重組等方式釋放的一批國有中小企業(yè)改制成其它類型企業(yè)；《公司法》實(shí)施以來各類自然人、法人設(shè)立的有限責(zé)任公司、股份有限公司和外資企業(yè)，大約50萬戶；歷史遺留下來的一部分國有控股中小企業(yè)，大約150萬戶左右。以美國為