【正文】 省行和分行的總體戰(zhàn)略部署，分解業(yè)務(wù)目標(biāo)，組織實施有 關(guān)戰(zhàn)略，推動各項目標(biāo)任務(wù)實現(xiàn)，并定期對業(yè)務(wù)指標(biāo)進行評價、分析和通報。學(xué)習(xí)與成長維度占比 10%，對照小企業(yè)部負責(zé)制定客戶經(jīng)理年度培 訓(xùn)計劃，并組織實施的職 能，還要考核小企業(yè)部組織員工培訓(xùn)次數(shù)的指標(biāo)。根據(jù)個人金融業(yè)務(wù)部的職責(zé)和任務(wù)設(shè)計如下 平衡計分卡見表 9: 對個人金融業(yè)務(wù)部平衡計分卡的說明：財務(wù)維度方面占比 50%，雖然從 利潤貢獻度來說不及公司業(yè)務(wù)部，但是個人金融業(yè)務(wù)部作為分行三大利潤貢獻 版塊之一，其對全行的利潤貢獻仍然不能忽視，因此賦予個人金融業(yè)務(wù)部財務(wù) 維度 50%的考核占比 。 根據(jù)個人金融業(yè)務(wù)部的平衡計分卡，可以將個人金融業(yè)務(wù)的考核描述為： 配合實施全行戰(zhàn)略，提升全行個人業(yè)務(wù)利潤；通過產(chǎn)品的銷售，進一步鞏固客戶 關(guān)系，通過提高客戶對我行信用卡的使用率，形成良好的客戶體驗；另外要加強 風(fēng)險防范，通過嚴格個人貸款的規(guī)章制度，加快個人客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，不斷 提高對個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險把控力。 (3)流程維度，應(yīng)重點考核對公客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)辦理過程中對目前業(yè)務(wù)流程 提出的改進意見，發(fā)揮客戶經(jīng)理的主動創(chuàng)新能力，提高業(yè)務(wù)辦理效率，達到客 戶滿意的效果。業(yè)務(wù)流程維度考核占 比 10%，主要是目前已經(jīng)形成了一套較為合理的業(yè)務(wù)流程，很難挖掘目前流程 的改進空間，因此占比僅 10%。根據(jù)以上分析，設(shè)計云浮分行審計崗位員工的平衡計分卡見 表 11: 審計崗位員 工的平衡計分卡說明 :財務(wù)維度占比 20%，由于審計崗屬于分行 的后臺部門，不參與直接營銷，與銀行利潤聯(lián)系較少，因此只能從全行的利潤 實現(xiàn)情況考核該崗位的財務(wù)維度。 五、云浮分行績效考核方案的實施 ()平衡計分卡的實施過程 對于支行和個 部門實行月度考核和季度考核，對基層員工和部門成員實行季度考核，對各 支行、部門、員工各個環(huán)節(jié)都實行年度考核。 (4)評價各部門、一級支行旳任務(wù)完成情況，結(jié)合全行的戰(zhàn)略目標(biāo)，找出目 標(biāo)績效考核反映考核對象存在的問題，并找出今后部門以及一級支行工作重點 和發(fā)展方向。整體的績 效考核反饋體系應(yīng)該遵循以下要求，具體如下表 16: 績效工資體系 工商銀行云浮分行員工的薪酬構(gòu)成包括基本工資、績效工資、全產(chǎn)品計價、 季度獎金、年終獎。 。全產(chǎn)品計價工資類似于計件工資，按銷售相應(yīng)產(chǎn)品的 個數(shù)或金額進行 產(chǎn)品計價然后進行獎勵。在對分行部門、一級支行、每一位員工進行績效評價的基礎(chǔ)上將評 價結(jié)果反映出來的分行各個環(huán)節(jié)存在的問題進行有效的反饋，能夠幫助分行決 策層較為清晰的了解分行戰(zhàn)略目標(biāo)實施的進度，和存 在的問題，決策層再通過 對存在問題的分析找到相應(yīng)的對策和措施，并通過優(yōu)化平衡計分卡達到解決問 題的目的。 詳細的月度平衡計分卡績效考核分析報告應(yīng)該囊括以下方面內(nèi)容： (1)當(dāng)月的平衡計分卡績效考核得分概況； (2)制定的業(yè)務(wù)拓展方案以及中后臺的行動方案當(dāng)月的實施狀況； (3)對應(yīng)當(dāng)月的平衡計分卡所涉及的指標(biāo)情況，從計分卡的四個維度分別進 行詳 細分析，尤其不能忽視客戶維度、流程維度的分析； (4)根據(jù)平衡計分卡反映的指標(biāo)完成情況，分析未完成指標(biāo)的具體原因； (5)從平衡計分卡的得分情況，分析業(yè)務(wù)拓展方案和行動方案未能達到預(yù)期 效果的原因； (6)針對平衡計分卡績效考核反映出來的問題，提出下一步改進方案和措 施； 因此，設(shè)計以下月度平衡計分卡實施表，見表 12: 季度績效考核的實施 每個季度對每位員工進行平衡計分卡績效考核，平衡計分卡績效考核周期 為每季度一次。流程維度占比 60%，對流程的控制是審計崗位的主要 職責(zé)，亦是對該崗位績效考核的重點，因此賦值 60。 審計崗位員工的平衡計分卡設(shè)計 審計崗位的主要職責(zé)包括：對各一級支行年度經(jīng)營考核指標(biāo)完成情況進行 真實性審計，核對一級支行實際經(jīng)營情況，評價內(nèi)控體系，各部門室和一級支 行主要管理人員的在任或離任審計，組織并實施全行的審計調(diào)研，制定全年的 審計培訓(xùn)工作。 根據(jù)以上分析，設(shè)計工商銀行云浮分行對公客戶經(jīng)理崗的平衡計分卡見表 10： 對公客戶經(jīng)理平衡計分卡的說明 :財務(wù)維度占比 60%，對公客戶經(jīng)理作為最 前線的營銷人員，是構(gòu)成全行利潤最小單元，對 公客戶經(jīng)理關(guān)于財務(wù)維度的考 核直接影響全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)，因此對客戶經(jīng)理財務(wù)維度的考核占比相對較 高。 對公客戶經(jīng)理崗的平衡計分卡設(shè)計 對公客戶經(jīng)理崗作為公司業(yè)務(wù)的終端崗，一方面要承擔(dān)一定的管理業(yè)務(wù)責(zé) 任、另一方面又要承擔(dān)營銷責(zé)任，所有在對公客戶經(jīng)理崗的平衡計分卡設(shè)計時， 需要從四個維度重點考慮如下事項： (1)財務(wù)維度，對公客戶經(jīng)理崗的所有管理行為和營銷行為都是為了實現(xiàn) 利潤而實施的，尤其是在中間業(yè)務(wù)以及公司貸款方面。內(nèi)部流程維度 占比 20%，除重點事項完成率和常規(guī)的合規(guī)評價外，還增加了個人類貸款質(zhì)量 指標(biāo)，由于近幾年云浮地區(qū)的個人類貸款時有不良的產(chǎn)生，從分行的整體戰(zhàn)略 來考慮，要抑制個人貸款不良的發(fā)生。 個人金融業(yè)務(wù)部平衡計分卡 云浮分行個人金融業(yè)務(wù)部主要負責(zé)研究制定全行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的各項 經(jīng)營管理制度，包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)市場規(guī)劃、年度經(jīng)營計劃、市場營銷 策略和制度，按照省行和分行的總體 戰(zhàn)略部署，分解業(yè)務(wù)目標(biāo)，組織實施有關(guān) 戰(zhàn)略，推動各項目標(biāo)任務(wù)實現(xiàn)，并定期對業(yè)務(wù)指標(biāo)進行評價、分析和通報。根據(jù)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的職責(zé)設(shè)計如下 平衡計分卡見表 8: 對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心平衡計分卡的說明：財務(wù)維度方面，小企業(yè)中心的 占比為 50%，同樣達到了較高的占比，目前小企業(yè)業(yè)務(wù)占全行公司業(yè)務(wù)的比重 較高，小企業(yè)業(yè)務(wù)為公司業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，對于實現(xiàn)分行的戰(zhàn)略目標(biāo)具有較 大的貢獻，尤其是在小企業(yè)存貸款方面，相對而言小企業(yè)的存款數(shù)一直得不到 較大的增長，導(dǎo)致全行的存 款結(jié)構(gòu)不合理，而小企業(yè)貸款具有中間業(yè)務(wù)收入高 的特點，同時為了實現(xiàn)小企業(yè)業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展國際結(jié)算指標(biāo)以及票據(jù)貼現(xiàn)指標(biāo) 均需涵蓋在內(nèi)；在客戶維度方面的占比為 20%，主要考核小企業(yè)有貸戶的凈增 加數(shù)，以及網(wǎng)銀有效客戶數(shù)，該兩項指標(biāo)均能體現(xiàn)出我行在客戶拓展方面的情 況和客戶體驗情況。 根據(jù)公司業(yè)務(wù)部的平衡計分卡，可以將公司業(yè)務(wù)部的考核概況描述為：增加 對公存貸款，增加中間業(yè)務(wù)收入，擴大存貸款客戶覆蓋率、通過提高企業(yè)網(wǎng)銀 的使用率來促使客戶獲得更多的工行服務(wù)體驗，從而獲 得更多的客戶認同，保 持內(nèi)部員工的滿意程度 。在設(shè)計部門平衡計分