工商銀行績效評估報(bào)告(文件)
【正文】 響，銀行逐漸減少在證券持有的比例。3貸款資產(chǎn)比例分析數(shù)據(jù)來源：工商銀行年報(bào)貸款資產(chǎn)比例是銀行貸款與全部資產(chǎn)的比例。四 風(fēng)險(xiǎn)性分析利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。而有效持續(xù)期缺口可近似地表示為銀行總資產(chǎn)市值和總負(fù)債市值的平均利率彈性之差，它的意義在于衡量銀行的凈資產(chǎn)市值受市場利率變動影響的程度。（1）貸款凈損失/貸款余額，該指標(biāo)衡量了銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，比值越大，說明銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量越差，信用風(fēng)險(xiǎn)程度越高。從三個指標(biāo)均呈現(xiàn)下降趨勢可以看出，工商銀行在逐步控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)貸款質(zhì)量，減少損失。該比值越高，說明銀行的清償能力越強(qiáng)。凈值\風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)年份2007200820092010凈值\風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)該指標(biāo)主要顯示了資本吸收資本損失的保護(hù)性功能。在2010年該比例上升，是由于中國經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)。2009年資本充足率下降的主要原因在于信用卡業(yè)務(wù)。 該指標(biāo)反映銀行清償力的變化情況。銀行若資產(chǎn)擴(kuò)張速度過快，則相對不穩(wěn)定，資產(chǎn)增長基礎(chǔ)不牢固，則以為存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，是清償力下降的標(biāo)志。可以看出，工商銀行在資產(chǎn)增長率維持在一定水平時(shí)，核心資本增長率有小幅上升（2007年半年期的數(shù)據(jù)與年底的數(shù)據(jù)存在不可比性，所以暫時(shí)忽略），說明工商銀行清償力和安全性有所提高。 “現(xiàn)金股利/利潤”指標(biāo)值太高，意味著銀行清償力未到達(dá)其應(yīng)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。從以上分析中我們可以看出工商銀行的發(fā)展跟隨著國家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變而改變，但總體來說盈利性，流動性，風(fēng)險(xiǎn)性都控制的比較好，清償力及安全性雖對比其他銀行比較好，但自身任有發(fā)展的空間 五 發(fā)展展望展望2012年，世界經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)復(fù)蘇勢頭，新興經(jīng)濟(jì)體作為全球經(jīng)濟(jì)增長主引擎的作用將繼續(xù)顯現(xiàn)，發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體將保持緩慢復(fù)蘇的態(tài)勢。2012年中國經(jīng)濟(jì)機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。受逐步退出的適度寬松貨幣政策和持續(xù)進(jìn)行的房地產(chǎn)市場調(diào)控等主動政策調(diào)整的影響，2012年中國經(jīng)濟(jì)增速將回歸到更加平穩(wěn)的水平上，在大規(guī)模的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃逐步到期之后，經(jīng)濟(jì)增長將更多依賴于內(nèi)生增長動力。周界村 楊洲 許達(dá) 宋逸群 于麗 戴哲 孫暢 吳婷婷 魯超。人民銀行將按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，進(jìn)一步增強(qiáng)政策的針對性、靈活性和有效性，把穩(wěn)定價(jià)格總水平放在更加突出的位置，積極穩(wěn)妥地處理好保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、管理通脹預(yù)期的關(guān)系，繼續(xù)運(yùn)用利率，存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作等價(jià)格和數(shù)量工具，加快構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎管理制度框架，運(yùn)用差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整，配合常規(guī)性貨幣政策工具發(fā)揮作用，把好流動性總閘門。從機(jī)遇來看，2012年中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期格局沒有變化，工業(yè)化、城市化、市場化的推動仍然蘊(yùn)藏著巨大的發(fā)展?jié)摿?。在?cái)政赤字和主權(quán)債務(wù)大幅上升使進(jìn)一步擴(kuò)大財(cái)政刺激政策的空間受限的情況下，一些發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體可能采取的財(cái)政緊縮措施將對未來經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成負(fù)面影響。2010年該指標(biāo)下降，說明其清償力安全性有所提升。下表是中國工商銀行2007至2010年現(xiàn)金股利和凈利潤的比值。通過與其他三所國有股份制商業(yè)銀行的比較，這個指標(biāo)屬于較低水平，說明工商銀行清償力和安全性有較高的水平。2007半年20072008半年20082009半年20092010半年20102011半年資產(chǎn)增長率核心資本增長率1221 下圖是根據(jù)上表數(shù)據(jù)得出的資產(chǎn)增長率和核心資本增長率的走勢圖?！ ⌒庞每L(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)核算新規(guī)對信用卡業(yè)務(wù)占比較大的銀行有不小的負(fù)面影響，信用卡超額授信的營銷模式將宣告終結(jié)。核心資本充足率下降的另一原因是報(bào)告期末工行執(zhí)行中國銀監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行〈企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則〉后計(jì)算資本充足率有關(guān)問題的通知》。工商銀行在2007年至2009年的凈值\風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額呈下降趨勢，說明清償能力下降。這主要由于金融危機(jī)。綜合起來，工商銀行在控制信用風(fēng)險(xiǎn)上日趨保守。（3）貸款損失準(zhǔn)備/貸款損失凈值，該指標(biāo)比值越高，表明銀行抗信用風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。工商銀行近幾年風(fēng)險(xiǎn)缺口如下（1）利率缺口一直為負(fù)，反映了
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