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正文內(nèi)容

信用社合規(guī)手冊-貨幣市場分冊(文件)

2025-07-13 03:04 上一頁面

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【正文】 保管。前臺交易員在到期日交易完成后及時銷記臺賬。、逆回購到期資金不能及時到賬。、成交單,審批權(quán)限不符,成交單日的金額、利率、對手方與報批單不一致,存在資金風(fēng)險。,確定抵押債券折算比例。,交易員依據(jù)后臺提供的當(dāng)前托管賬戶總對賬單中的債券狀態(tài),確定質(zhì)押債券為可用狀態(tài)后方可進行質(zhì)押。 第三章 票據(jù)市場業(yè)務(wù)操作實務(wù)第一節(jié) 票據(jù)市場業(yè)務(wù)簡介一、票據(jù)市場業(yè)務(wù)的類型從廣義上講,票據(jù)業(yè)務(wù)包括承兌、貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn),其中承兌業(yè)務(wù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一直被納入信貸管理范疇,人民銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)在日常很少發(fā)生。二、票據(jù)市場業(yè)務(wù)重要法律法規(guī)和行政規(guī)章(一)《中華人民共和國票據(jù)法》(二)《票據(jù)管理實施辦法》(三)《支付結(jié)算辦法》(四)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》(五)《中國人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》 第二節(jié) 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)操作規(guī)程一、操作規(guī)程(一)流程圖業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)審查與審批中臺復(fù)審業(yè)務(wù)受理及初審事中風(fēng)險控制后臺票據(jù)審核和交接資金匯劃審批簽定合同登記臺賬賬務(wù)核算和資金清算票據(jù)逆回購、雙買斷到期返售銷記臺賬(二)流程說明1.業(yè)務(wù)發(fā)起。風(fēng)險控制員審查報批單的合規(guī)性和有效性,并審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單和貼現(xiàn)憑證的一致性,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同的使用及記載內(nèi)容是否正確,審核無誤后,將有關(guān)資料退回前臺交易員。8.資金匯劃審批。10.登記臺賬。如為逆回購到期交易,后臺人員在確認(rèn)收到本次票據(jù)回購款后,與前臺交易員和對手方經(jīng)辦人辦理票據(jù)交接手續(xù)。前臺交易員在票據(jù)到期、回購或雙買斷到期業(yè)務(wù)完成后及時銷記臺賬。、雙買斷到期,對手方資金不能及時到賬。8.后臺未認(rèn)真核對票據(jù)的票面要素,未發(fā)現(xiàn)要素錯誤,形成資金風(fēng)險。三、防控措施,對單一交易對手授信額度進行明確限定。8. 實行換人復(fù)核票面要素。風(fēng)險控制員對前臺提交的報批單內(nèi)容進行合規(guī)性風(fēng)險性審查,審查后在報批單上簽注相關(guān)意見退還前臺交易員,交易員將報批單按業(yè)務(wù)審批權(quán)限逐級上報有權(quán)人簽批。前臺交易員將票據(jù)、擬轉(zhuǎn)出清單和轉(zhuǎn)出資料交對手方審核。后臺人員接到交易員提交的報批單、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同和轉(zhuǎn)出清單,經(jīng)審核無誤后,依據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同查收資金。前臺交易員根據(jù)報批單、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單登記票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)臺賬,并整理相關(guān)業(yè)務(wù)資料后歸檔保管。前臺交易員收到購回票據(jù)后提交中臺、后臺人員審核,審核無誤后按有關(guān)規(guī)定辦理票據(jù)交接。二、風(fēng)險提示、正回購、雙賣斷首期,對手方資金不能及時到賬。三、防控措施,核對劃付金額及賬戶信息,后臺人員及時關(guān)注資金到賬情況并隨時通報交易員。46 / 46。,嚴(yán)格按交接手續(xù)將票據(jù)交前臺人員,并及時登記登記簿。,將票據(jù)交給前臺,造成票據(jù)毀損,形成資金損失。前臺交易員根據(jù)正回購或雙賣斷合同購回日期,及時通知后臺人員進行資金劃付。如為正回購業(yè)務(wù)應(yīng)與對手方進行面對面票據(jù)封包。其中一份交前臺交易員憑以記載業(yè)務(wù)臺賬,另一份交后臺人員做記賬、查收(劃撥)資金依據(jù)。交易員在報批金額范圍內(nèi)按對手方要求編制轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單,并從后臺人員領(lǐng)取相關(guān)票據(jù),整理票據(jù)轉(zhuǎn)出資料。前臺交易員按照本單位票據(jù)操作策略,根據(jù)票據(jù)市場行情以及本單位資金狀況,向市場成員進行詢價,在對交易方式、擬轉(zhuǎn)出金額、期限、利率進行初步商洽后,填寫《山東省農(nóng)村信用社票據(jù)轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)報批單》(以下簡稱報批單)并簽字確認(rèn)。特別注意,計算貼現(xiàn)利息時需區(qū)別回購和買斷式。對部門辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的,要求其提供法人機構(gòu)授權(quán)委托書。3. 后臺人員填寫資金劃撥審批單,由復(fù)核員依據(jù)成交單仔細核對各匯劃要素,無誤后,方可辦理資金匯劃。10.后臺人員未依據(jù)貼現(xiàn)憑證填制資金劃撥憑證,造成資金風(fēng)險。6.交易對手方不具備法人資格。、公示催告。如為到期異地送票,后臺人員與外出兩名人員先辦理票據(jù)交接手續(xù),外出人員確認(rèn)資金到賬后將票據(jù)送至對手方,并索要票據(jù)收據(jù),待交易結(jié)束返回后將收據(jù)交后臺人員,收據(jù)應(yīng)與交接登記簿一同保管。、雙買斷到期返售。9.賬務(wù)核算和資金清算。前臺交易員根據(jù)審查記錄與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人簽定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)合同一式四份,將已簽章合同兩份和貼現(xiàn)憑證交對手方,我方留存兩份。如為異地送票,票據(jù)審核無誤,由經(jīng)辦雙人在貼現(xiàn)憑證上簽字后,將貼現(xiàn)憑證復(fù)印一份傳真至后臺,后臺據(jù)以進行賬務(wù)記載和資金匯劃。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向其他金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的活動。,核對指令與成交單各要素的一致性。3.后臺人員填寫資金劃撥審批單,由復(fù)核員依據(jù)成交單仔細核對各匯劃要素,無誤后,方可辦理資金匯劃。,核算復(fù)核員未復(fù)核,導(dǎo)致資金入賬延遲或金額與成交單不一致,形成資金損失。逆回購轉(zhuǎn)入的債券,到期不能歸還或部分歸還。,造成抵押品價值不足。正回購到期,債券結(jié)算員確認(rèn)對手方券足后,通知后臺相關(guān)人員根據(jù)成交單辦理資金匯劃審批手續(xù),報經(jīng)有權(quán)人審批后,進行資金匯劃和賬務(wù)記載,債券結(jié)算復(fù)核員通過簿記系統(tǒng)核實債券是否返還,對到期結(jié)算方式為“見券付款”的,債券結(jié)算員發(fā)送“付款確認(rèn)”指令,經(jīng)復(fù)核員進行指令復(fù)核后,即完成債券交割;逆回購交易到期,債券結(jié)算員確認(rèn)回購款項到賬后,對到期結(jié)算方式為“見款付券”的,發(fā)送“收款確認(rèn)”指令,經(jīng)復(fù)核員進行指令復(fù)核后,即完成債券交割。核算后臺人員根據(jù)成交單(資金劃撥審批單)及時查收(劃撥)資金,并進行賬務(wù)記載。對于正回購交易首期,債券結(jié)算員在簿記系統(tǒng)中對由系統(tǒng)自動生成的關(guān)于本筆交易的指令,通過“第三方指令確認(rèn)”進行確認(rèn),并及時核對債券余額、賬務(wù)狀態(tài)、指令及合同狀態(tài)變動情況;逆回購交易首期,債券結(jié)算員對由系統(tǒng)自動生成的關(guān)于本筆交易的指令通過“第三方指令確認(rèn)”進行確認(rèn)(或?qū)τ蓪κ址桨l(fā)送的關(guān)于本筆交易的指令通過“對手方指令確認(rèn)”進行確認(rèn)),在確認(rèn)對手方券足并確認(rèn)資金匯出后,通過簿記系統(tǒng)發(fā)送“付款確認(rèn)”指令,經(jīng)復(fù)核員進行指令復(fù)核后,即完成債券交割。風(fēng)險控制員審查報批單的合規(guī)性和有效性,并核對報批單和成交單要素的一致性,審核無誤,在成交單上簽字確認(rèn)后退回前臺交易員。3.網(wǎng)上交易。 第六節(jié) 買斷式回購業(yè)務(wù)操作規(guī)程一、操作規(guī)程(一)流程圖業(yè)務(wù)發(fā)起業(yè)務(wù)審查與審批登記臺賬資金匯劃審批賬務(wù)核算和資金清算債券交割事中風(fēng)險審查網(wǎng)上交易到期資金返還及債券返售銷記臺賬(二)流程說明。如為本方未做,在確認(rèn)應(yīng)收盡收后,立即進行指令確認(rèn);如為對手方未做確認(rèn),應(yīng)立即告知前臺交易員及時聯(lián)系對手方。,交易員依據(jù)后臺提供的當(dāng)前托管賬戶總對賬單中債券的最終狀態(tài),確定質(zhì)押債券為可用后方可進行質(zhì)押。,復(fù)核員未認(rèn)真復(fù)核,導(dǎo)致資金入賬延遲或金額與成交單不一致,形成資金損失。、逆回購到期資金不能及時到賬。前臺交易員在到期日交易完成后及時銷記臺賬。 9.到期資金返還及債券返售。7.賬務(wù)核算和資金清算。一份結(jié)算合同退還前臺,另一份結(jié)算合同與成交單、報批單交核算后臺做賬務(wù)處理和到期還款(收款)依據(jù)。4.事中風(fēng)險審查。風(fēng)險控制員根據(jù)前臺提交的報批單對債券品種、利率、期限、交易金額、對手方受信額度等進行合規(guī)性風(fēng)險性審查,并在報批單上簽注相關(guān)意見后退還前臺交易員,交易員將報批單按業(yè)務(wù)審批權(quán)限逐級上報有權(quán)人簽批?,F(xiàn)券賣出時核算后臺人員確認(rèn)資金到賬后,債券結(jié)算員、復(fù)核員方可登錄簿記系統(tǒng)進行收款確認(rèn)。定期對持債組合進行估值和久期測算,配置久期合理的投資組合。三、 防控措施業(yè)務(wù)交易實行授信管理,對交易對手和業(yè)務(wù)產(chǎn)品進行明確的額度限制。持債組合久期不合理,可能造成持有期收益率風(fēng)險。二、風(fēng)險提示現(xiàn)
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