信用證詐騙的原因、危害及防范(文件)
【正文】 僅給受害公司造成巨大損失,而且也必然給銀行帶來(lái)影響,尤其是其信譽(yù)受到傷害。如果是西方國(guó)家大銀行,其上市股票價(jià)格往往下跌,嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶(hù)擠兌,使銀行的整體經(jīng)營(yíng)受到沉重打擊。對(duì)此問(wèn)題,國(guó)際銀行法律及慣例協(xié)會(huì)還制作發(fā)行了一盤(pán)錄像帶和一份長(zhǎng)達(dá)200頁(yè)的資料。我國(guó)立法機(jī)關(guān)針對(duì)我國(guó)日益突出的金融詐騙犯罪活動(dòng),1995年6月30日通過(guò)了《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》,首次規(guī)定了信用證詐騙罪,并規(guī)定了較重的處罰,以加強(qiáng)對(duì)詐騙者的刑事制裁。三、信用證詐騙的特點(diǎn)(一)國(guó)際性信用證支付是國(guó)際貿(mào)易支付的主要方式之一。因?yàn)橐坏┰p騙出現(xiàn),行騙者往往已攜款物逃之夭夭,跨國(guó)追索付出的人力、物力等各項(xiàng)支出巨大,往往接近甚至超出詐騙所造成的損失,而且,追回的可能性微乎其微。例如一項(xiàng)進(jìn)口業(yè)務(wù)涉及許多單證,包括運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票及其它單據(jù)以及這些單據(jù)下面的租船、商檢、配載、卸載、管理和交付等行為,還涉及到對(duì)賣(mài)方及船方的資信、貨物數(shù)量和質(zhì)量、船舶狀況及船員配備的了解和貿(mào)易程序、水文氣象、國(guó)際法等知識(shí)。(三)多重非法性通常,信用證詐騙都具有一定的貿(mào)易背景,發(fā)生在國(guó)際貿(mào)易過(guò)程中?？梢哉f(shuō),信用證詐騙在法律上的違約、侵權(quán)以及犯罪是并存的。信用證涉及銀行在國(guó)際上的信譽(yù),如處理不當(dāng),將會(huì)引起外國(guó)銀行對(duì)中國(guó)銀行的信譽(yù)的懷疑,導(dǎo)致不保兌中國(guó)銀行的信用證,嚴(yán)重影響中國(guó)外貿(mào)的正常進(jìn)行。通過(guò)貿(mào)易商、銀行共同把關(guān),防止信用證詐騙的發(fā)生。防范信用證詐騙,銀行主要應(yīng)從詐騙的方式入手審查:電開(kāi)信用證密押特征及真?zhèn)?信用證有無(wú)簽字或簽字能否核對(duì),印鑒是否相符,信用證紙張的質(zhì)量、印刷的顏色是否正常,正副本是否相符,是否有必備條款及內(nèi)容是否矛盾等。 四、信用證詐騙的防范措施信用證詐騙屬高科技、高智能犯罪。由于詐騙者只是利用合同和信用證作掩護(hù),通過(guò)非法手段取得他人或銀行的財(cái)產(chǎn),絲毫沒(méi)有履約的本意,其結(jié)果必然是造成違約和侵權(quán)。因銀行付款時(shí)只審單不看貨,一些不法商人乘機(jī)而入,編造各種騙局不發(fā)貨、少發(fā)貨或以假充真、以次充好而提交假提單相欺詐,風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常出現(xiàn)。近年來(lái),信用證詐騙活動(dòng)之猖獗,在很大程度上就是利用了這一點(diǎn)。由此發(fā)生的信用證詐騙案件自然也會(huì)涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上國(guó)家,而且行騙者和受害者往往處于不同國(guó)度,訴訟必然帶有涉外因素,涉及到國(guó)家間法律沖突與司法協(xié)助問(wèn)題。同時(shí)我國(guó)海事法院也開(kāi)始受理諸如預(yù)借提單、偽造提單等信用證詐騙案件的侵權(quán)
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