談提高我國商業(yè)銀行競爭力(文件)
【正文】 業(yè)屬性及其社會功能和地位，決定了它的成長并不僅僅是一個單純的微觀問題，而且是事關(guān)一國經(jīng)濟、金融國際競爭力的宏觀問題。我國商業(yè)銀行想要打開世界市場并想占一席位，樹立自己的品牌文化是首要的著手點。商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境變化、服務(wù)業(yè)務(wù)的拓展以及經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變，對銀行內(nèi)部人員的素質(zhì)提出了更高的要求。四是加強企業(yè)文化建設(shè)，營造和諧、健康、積極進取、互幫互助的工作氛圍。另一方面，我國商業(yè)銀行受傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟模式的影響較深, 缺乏現(xiàn)代銀行營銷的理念和策略, 因此, 我國商業(yè)銀行要樹立市場細分的觀念, 積極推行個性化服務(wù)模式。隨著金融業(yè)的巨大發(fā)展，我國商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險也隨之提高：如票據(jù)融資爆發(fā)式增長、“無本貸款”暗潮涌動、產(chǎn)能過剩等行業(yè)信貸擴大等。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險管理建設(shè)的當(dāng)務(wù)之急是借鑒國際銀行業(yè)先進經(jīng)驗，以理念和文化為導(dǎo)向，以體制為保障，以技術(shù)為支撐，建立健全獨立、全面、垂直、專業(yè)、高校和差異化的風(fēng)險管理體系。隨著金融電子化的技術(shù)興起，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式與理念也承受著創(chuàng)新能力的考驗。（2）推動產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新。在經(jīng)營好當(dāng)前的形勢下，我國商業(yè)銀行更需要把目光放得更加長遠，深入分析當(dāng)前市場，并積極尋找未來時期的市場經(jīng)營方向，做好進入未知市場的準(zhǔn)備，為打開潛在市場開一個好頭。所以，我國商業(yè)銀行在調(diào)控好自身的經(jīng)營模式的前提下，需要把更多的經(jīng)歷放在如何提高產(chǎn)品的效率與實用率上，并且做好產(chǎn)品的事后服務(wù)與銷售產(chǎn)品時的售前服務(wù)上。（1）經(jīng)營理念的創(chuàng)新。其遭受的損失可能性越大，風(fēng)險就越大。具體可以從如下方面著手：（1）實施信用評估機制，加強對信貸對象的信用風(fēng)險監(jiān)控，評估其真實資信情況和如期償還能力的調(diào)查。二是利用各種高科技手段和各種媒體推銷開展整合營銷,并通過銀行服務(wù)人員提供能給客戶帶來利益的有形證據(jù), 樹立品牌提升美譽度。但是實際上的企業(yè)管理，其真正根本的中心是，管理人，如何能把人才因地制宜，如何能把人才的效率發(fā)揮到最大，才是我們應(yīng)該深思的問題。二是改革薪酬分配體系，加強對員工的長期激勵政策，將員工長期利益與銀行發(fā)展相結(jié)合。在看清世界局勢，穩(wěn)健實施擴展計劃，是我們需要去摸索的一條道路。 三、如何提高我國商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢 從以上的各表分析來開，商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢可以內(nèi)部自身與外部環(huán)境并與動態(tài)的競爭策略相結(jié)合分析。表3 安全性比較資本充足率（%）不良貸款比率（%）2004年2005年2004年2005年建行中行工行—中資三家均值花旗匯豐渣打外資三家均值資料來源：商業(yè)銀行2009,2010年報根據(jù)表3可以看出，資本充足率雖然高于《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的8%的最低標(biāo)準(zhǔn)，但仍然與外資銀行有差距。2010年9月12日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會宣布，各方代表就《巴塞爾協(xié)議III》的內(nèi)容達成一致。 （二）中外商業(yè)銀行資產(chǎn)流動性比較所謂存貸款比率，是指將銀行的貸款總額與存款總額進行對比。以下分別以中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行等中資銀行和花旗集團、匯豐控股和渣打銀行等外資銀行為例說明。在銀行業(yè)集中化的模式下，各個國家仍有一小部分的商場份額是由專門提供專業(yè)化經(jīng)營的中小銀行所占據(jù)。20世紀80年
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