淺談我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)(文件)
【正文】 異性和產(chǎn)品開發(fā)的針對性 多數(shù)銀行的業(yè)務(wù)運行系統(tǒng)建立在賬戶基礎(chǔ)上，戶信息極為有限，無法有效地加以分析利用 同時，商業(yè)銀行間 商業(yè)銀行與證券 保險 信托之間的客戶信息資料不能共享，客觀上造成客戶信息資源的浪費，不利于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展 這限制了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展我國金融業(yè)目前實行的是銀行 信托 保險 證券等金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營 分業(yè)管理的體制 我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的限制控制了業(yè)內(nèi)風(fēng)險，但在很大程度上也制約了金融產(chǎn)品交叉發(fā)展和相互促進，一定程度限制了個人理財拓展的空間 銀行 保險 證券各自為自己的客戶理財三個市場割裂，客戶資金只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，無法利用其他兩個市場增值 同時，理財機構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務(wù)最核心的部分無法實現(xiàn) 銀行不能涉足保險 證券 基金等，無法對個人資產(chǎn)進行全權(quán)管理，其理財服務(wù)也只能停留在方案上 這從客觀上限制了我國商業(yè)服務(wù)個人理財服務(wù)的發(fā)展。，加大營銷力度。，降低分業(yè)限制影響當(dāng)前，由于政策 法律的限制 我國金融機構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營，銀行不能涉及證券 保險業(yè)務(wù)，也就不能給客戶提供綜合理財業(yè)務(wù) 因此，在這種形勢下，銀行應(yīng)積極參與，加強與證券 保險和基金管理公司以及房產(chǎn)商 汽車商等高檔消費品商家的合作，一方面可以設(shè)計更多適應(yīng)理財業(yè)務(wù)的新產(chǎn)品；另一方面，可以利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，依托信用資源，拓展基金業(yè)務(wù)，推進保險代理，加強銀企合作，從而促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；此外，政府應(yīng)對現(xiàn)有限制銀行個人金融理財業(yè)務(wù)的政策法規(guī)進行修改，從而使各商業(yè)銀行可以丟掉經(jīng)營政策上的鐐銬，大膽開展個人理財業(yè)務(wù)。筆者認為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)定位于借助個性化的有形理財產(chǎn)品和無形理財服務(wù)平臺，為擁有富余資金而缺乏專業(yè)知識以及理財時間的中產(chǎn)階級客戶，提供一站式、專業(yè)化、個性化和相對高收益的理財服務(wù)。參考文獻[1] 陳瓊 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及對策分析》 業(yè)務(wù)管理研究， 2006年[2] 谷華 《淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及發(fā)展》 銀行分析， 2008年[3] 蔣綜利1,吳曉健2 《淺析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展策略》大眾商務(wù)，2010年[4] 孫喜祿1，陳豪2 《我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策》 海南金融，2010年[5] 尤啟恒《淺議國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與對策分析》 銀行分析 ，2007[6] 侯萌 《芻議我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)》 金融視線， 2004。個人理財產(chǎn)品創(chuàng)新的方向是對的,我們不能因為其出現(xiàn)了問題就否定它,而是應(yīng)該在借鑒其經(jīng)驗的同時更要吸取國外先進銀行的教訓(xùn),樹立中國商業(yè)銀行個性化的理產(chǎn)產(chǎn)品品牌。5．結(jié)束語雖然我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)近幾年來取得了飛速發(fā)展，但我們應(yīng)該清醒地認識到中國的個人理財業(yè)務(wù)與發(fā)達國家還存在很大的差距，我們的個人理財業(yè)務(wù)仍處于初期階段，目前業(yè)務(wù)定位的不統(tǒng)一又限制了其進一步的發(fā)展。，提高服務(wù)的信息支持水平。開展個人理財業(yè)務(wù)，必須滿足不同層次客戶的需要，才能贏得市場 千篇一律的商品必然會受到顧客冷落 商業(yè)理財產(chǎn)品要加大創(chuàng)新力度，對客戶市場的需求變化及時跟蹤，區(qū)分需求差別的因素，針對不同的生命周期 不同的投資性格特征 不同的財務(wù)計劃狀況的客戶需求進行多種產(chǎn)品設(shè)計 要有針對性地研究 開發(fā) 設(shè)計出不同的理財產(chǎn)品，并由單一的儲蓄業(yè)務(wù)向多元化的銀行資產(chǎn) 負債 中間業(yè)務(wù)一體化發(fā)展，不僅要提供銀行結(jié)
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