淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響(文件)
【正文】 革的質(zhì)量和下一步抉擇?？b密籌劃，循序漸進(jìn)，加強(qiáng)防范，重視配套，共同推動(dòng)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革預(yù)期目標(biāo)的穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)。在市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)的情況下，商業(yè)銀行可以有選擇地變現(xiàn)某些流動(dòng)性差的資產(chǎn)，從而減少利率波動(dòng)的影響。處于利率市場(chǎng)化環(huán)境中的我國(guó)商業(yè)銀行，應(yīng)積極主動(dòng)地參照巴塞爾委員會(huì)制定的銀行穩(wěn)健利率管理的核心原則，積極進(jìn)行自身的利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制制度建設(shè)。加大中間業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度 我國(guó)商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念，調(diào)整市場(chǎng)營(yíng)銷策略，在發(fā)展一般性資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極主動(dòng)地開發(fā)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的中間業(yè)務(wù)新品種，如銀證轉(zhuǎn)帳、代理保險(xiǎn)、基金托管、代理開放式基金發(fā)行與贖回、代客理財(cái)?shù)龋瑥亩e極改善商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)。建立科學(xué)合理的本外幣存貸款定價(jià)機(jī)制 商業(yè)銀行本外幣存貸款定價(jià)的關(guān)鍵在于兩個(gè)方面，一是由總行依據(jù)全行資產(chǎn)負(fù)債管理的戰(zhàn)略目標(biāo)需要，制定并公布本外幣的基準(zhǔn)利率水平；二是總行確定對(duì)各分行在總行公布的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的浮動(dòng)權(quán)限。 三、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的對(duì)策利率市場(chǎng)化所帶來的沖擊是全方位的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)政策研究，積極推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和效益觀念，促使自身的綜合資金運(yùn)用能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力有一個(gè)大的提高。鑒于此，在目前中間業(yè)務(wù)尚不發(fā)達(dá)的時(shí)候銀行將會(huì)千方百計(jì)的加大存貸業(yè)務(wù)，由于存貸業(yè)務(wù)利率的敏感性存在著千差外別，隨著利率的上下浮動(dòng)，將造成商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配，從而導(dǎo)致收益不確定性的收益性風(fēng)險(xiǎn)被加劇。正因?yàn)槿绱?，利率市?chǎng)化一旦實(shí)施，必將給銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來極大的不確定性，這樣的不確定性，將使我國(guó)商業(yè)銀行面臨銀行資金流人相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目無法得到及時(shí)回補(bǔ)，致使資金停滯在經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目中，極大的加劇了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。另外，利率市場(chǎng)化以后，商業(yè)銀行在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品調(diào)整定價(jià)的同時(shí)，還必須注重金融新產(chǎn)品的開發(fā)。另外，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，科學(xué)的定價(jià)能力、對(duì)利率走勢(shì)的預(yù)測(cè)和分析等，都是進(jìn)行有效的資產(chǎn)負(fù)債管理的前提條件。例如美國(guó)的情況最為典型，美國(guó)從1982年開始到1986年3月，大約用了5年的時(shí)間完成了利率市場(chǎng)化，在這一過程中及其之后，美國(guó)遇到的最嚴(yán)重的問題是銀行倒閉數(shù)量的增加。2002年3月將境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)居民的小額外幣存款，納入人民銀行現(xiàn)行小額外幣存款利率管理范圍，實(shí)現(xiàn)中外資金融機(jī)構(gòu)在外幣利率政策上的公平待遇。―逐步擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)權(quán)，簡(jiǎn)化貸款利率種類，探索貸款利率改革的途徑。―1998年3月改革再貼現(xiàn)利率及貼現(xiàn)利率的生成機(jī)制，放開了貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。1993年《關(guān)于建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革若干問題的決定》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》最先明確利率市場(chǎng)化改革的基本設(shè)想。在經(jīng)濟(jì)全球化的今天，銀行業(yè)作為各國(guó)經(jīng)濟(jì)的核心產(chǎn)業(yè)，其作用已超越國(guó)土疆界的范圍，在全球各個(gè)國(guó)家及地區(qū)積極體現(xiàn)著資本的力量。淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響淺析利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響【摘要】本文首先指出利率市場(chǎng)化是什么，簡(jiǎn)析了中國(guó)利率市場(chǎng)化的改革過程；然
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