企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與策略(文件)
【正文】 下面成百上千的抱怨與問(wèn)詢中逐一回復(fù)評(píng)論： 您好！對(duì)于我行系統(tǒng)問(wèn)題給您帶來(lái)的不便，我們非常抱歉！現(xiàn)在我行系統(tǒng)已經(jīng)恢復(fù)正常運(yùn)行。 ? 5月 11日、 5月 12日難道真的是招行每年都要過(guò)的黑色的一天？ ? 21世紀(jì)網(wǎng)查詢得知，確實(shí)如上述招行高層所說(shuō)，招行確實(shí)不止第一次出現(xiàn)類似系統(tǒng)故障。 –消極的、高代價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù) ? 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)（自留） 是與風(fēng)險(xiǎn)回避相反的做法：自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及其可能產(chǎn)生的損失。 –損失預(yù)防（ Loss prevention） 是在損失發(fā)生之前調(diào)整或重組企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的某些方面，以降低損失發(fā)生的概率，特別適用于損失頻率高的風(fēng)險(xiǎn)事件。 金融風(fēng)險(xiǎn)管理師考試手冊(cè)（第 6版） ? 外文書(shū)名： Financial Risk Manager Handbook (6th Edition) ? 作者：菲利普 –一般來(lái)看，企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分成兩大類： 規(guī)避型策略 和 適應(yīng)型策略 。公司采用這種方法往往 要付出一定的代價(jià) 。 近幾年來(lái)，招商銀行的系統(tǒng)故障頻發(fā) ，讓用戶和商家苦不堪言”，并列出招行歷年的事故表。再次表示抱歉！ ? 5月 13日， 21世紀(jì)網(wǎng)就此事詢問(wèn)招行，有關(guān)負(fù)責(zé)人表示目前故障原因不明，內(nèi)部正在調(diào)查。 ? 風(fēng)險(xiǎn)聚集（ risk aggregation）策略 –采用多元化的方式來(lái)緩解風(fēng)險(xiǎn)； –借助于風(fēng)險(xiǎn)分散的效果達(dá)到減少風(fēng)險(xiǎn)的目的。 第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理策略 ? 第二十九條 企業(yè)應(yīng)根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)與收益相 平衡（？） 的原則以及各風(fēng)險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)坐標(biāo)圖上的位置，進(jìn)一步確定風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)選順序，明確風(fēng)險(xiǎn)管理成本的 資金預(yù)算 和控制風(fēng)險(xiǎn)的組織體系、人力資源、應(yīng)對(duì)措施等總體安排。 ? 第二十七條 一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)控制 等方法。 –整體化風(fēng)險(xiǎn)管理 目前出現(xiàn)的一個(gè)趨勢(shì)是，將各種保險(xiǎn)保障捆綁在一個(gè)單獨(dú)的產(chǎn)品上，該產(chǎn)品可以在不同的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源之間進(jìn)行對(duì)沖。 許多個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)影響到總體的風(fēng)險(xiǎn)，而企業(yè)的高層主管往往更關(guān)注的是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的整體風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)管理的策略 ? 我們知道，如果風(fēng)險(xiǎn)是有成本的，則一方面可以通過(guò)消除風(fēng)險(xiǎn)來(lái)減少成本，這就是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)； 另一種可替代的選擇 是，如果能知道風(fēng)險(xiǎn)為什么會(huì)引起價(jià)值的損失，就可以采用 對(duì)偶型的策略 來(lái)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)、組織結(jié)構(gòu)、資本結(jié)構(gòu)等進(jìn)行調(diào)整以使其適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，從而減少風(fēng)險(xiǎn)成本。 ? 陳秉正： 《 公司整體化風(fēng)險(xiǎn)管理 》 p1 57～ 88，清華大學(xué)出版社， 2022。 –規(guī)避型策略 就是從找出導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件的原因出發(fā)，采取適當(dāng)?shù)拇胧M量避免損失的發(fā)生或減少損失發(fā)生的頻率和程度。E文中說(shuō)，朱莉因帶有有缺陷基因，被醫(yī)生告知她患上乳腺癌的幾率大約是 87%，而患卵巢癌的幾率是 50%，于是她決定 先發(fā)制敵 ，通過(guò)做手術(shù)將發(fā)病可能性減到最小。 “先不論這些鐵絲網(wǎng)好不好看，起碼政府想了辦法來(lái)阻止這種綁架廣州公共利益的人。但原本的法規(guī)和行政倫理都管不住的事情，一則并不具備多高法律效力的控?zé)熂?xì)則就能起到作用？ ? 14 全天禁爬， 獵德大橋豎刺涂油 ? 獵德大橋 8天發(fā)生 3起“跳橋”事件，為了阻止類似事情綁架公共利益，昨天上午相關(guān)部門在橋兩端增加了“軟猬甲”的覆蓋面積，并且豎起警示牌。評(píng)論 珠江親水平臺(tái)加了網(wǎng)，怎樣親水？ 20220320 信息時(shí)報(bào) ? 對(duì)于親水平臺(tái)加裝防護(hù)網(wǎng)，市民抱怨，防護(hù)網(wǎng)一裝，雖安全了，親水平臺(tái)也徹底不“親水”了。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因子管理技術(shù)包括 質(zhì)量管理、員工篩選、培訓(xùn)、企業(yè)文化管理、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)及關(guān)系管理 等。 預(yù)防并控制（損失）（續(xù)） （ 3） 風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育 ：人人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。 ? 例如：為避免生病，可以吃得好點(diǎn)、搞鍛煉、睡眠充足、不抽煙、遠(yuǎn)離病源等；生病后，積極治療，避免惡化。 – 風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，企業(yè)必須采取損失抑制措施，重點(diǎn)是降低損失幅度，通常適用于外部事件。 –損失預(yù)防 （ Loss prevention） 是在損失發(fā)生之前調(diào)整或重組企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的某些方面，以降低損失發(fā)生的概率，特別適用于損失頻率高的風(fēng)險(xiǎn)事件。 ―風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”小結(jié)（ 2）： 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 ? 其他的 風(fēng)險(xiǎn)融資方式 有 ： –資產(chǎn)負(fù)債管理（ AssetLiability management，ALM）； –經(jīng)營(yíng)多樣化（ Corporate diversification）； –合同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移； –對(duì)沖（ Hedging）； –風(fēng)險(xiǎn) 自留與自保 （ Selfinsurance）等。 – 將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到企業(yè)外部的其他機(jī)構(gòu) 可以有效地降低不可控?fù)p失對(duì)本企業(yè)的沖擊，其他機(jī)構(gòu)因?yàn)橐?guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)（如通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)聚合和風(fēng)險(xiǎn)分散）、信息優(yōu)勢(shì)或?qū)I(yè)知識(shí)而具有處理風(fēng)險(xiǎn)的比較優(yōu)勢(shì)。 （ 11） 利用中介組織 ，如 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 、投資基金、信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等。 （ 6） 合同轉(zhuǎn)移 ——分包或轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù) ：如保險(xiǎn)公司分保（ 再保險(xiǎn) ）、租賃合同、工程分包或轉(zhuǎn)包合同；還有 外包 （ Outsourcing）。今存白詩(shī)二千八百多首，文八百多篇。會(huì)昌五年（ 公元845年 ），即他逝世前一年，他作 《 白氏長(zhǎng)慶集序 》云：“白氏前集 《 長(zhǎng)慶集 》 五十卷，元微之為序；后集二十卷，自為序；今又續(xù)后集五卷，自為記。如對(duì)有關(guān)衍生金融工具的運(yùn)用。 風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) ? 相關(guān)“收入” – 可節(jié)省附加保費(fèi) – 可增加額外收入 – 可避免道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇（風(fēng)險(xiǎn)） – 可減小由于保險(xiǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定帶來(lái)的財(cái)務(wù)沖擊 – 有利于企業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)管理 ? 相關(guān)“成本” – 增加企業(yè)的不確定性 – 信用級(jí)別下降，降低聲譽(yù) – 可能放棄好的投資機(jī)會(huì) – 不能享受稅收上的好處（如 保費(fèi)在稅前列支，而風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金往往是稅后提取的 ） ? 決策： 成本與收入權(quán)衡 (cost and revenue tradeoff) – 經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)最大化 附錄： 李開(kāi)復(fù) 談創(chuàng)新思維 ? 創(chuàng)新的定義與特征 – 發(fā)明＋應(yīng)用＝價(jià)值 – 新穎；價(jià)值；可行 ? 21世紀(jì)： 創(chuàng)新都是站在巨人的肩膀上 ；應(yīng)用的成分會(huì)更高一些；創(chuàng)新的周期越來(lái)越短 ? 如何創(chuàng)新 – 洞悉未來(lái)（需求） ?
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